德国“双元制”模式对互联网金融专业课程改革的启发

关井春　吴伟杰　谈奕

摘要：德国“双元制”职业教学模式是世界各国最富特色的职业教学模式之一，同时也是世界职业教育中企业与学校合作成功的典范。2014年，笔者学院与德国埃尔福特培训中心合作，正式将德国“双元制”教学模式引入学院的教学之中。几年来，学院中德合作办学项目的实施，积累了许多宝贵的经验和丰富的素材。互联网金融专业是学院新开设的专业，本专业的核心定位是互联网金融产品的营销，初次在第三产业类的专业中借鉴德国“双元制”模式进行课程改革探索。本文首先闡述德国“双元制”教学模式的内涵及影响德国职业教育发展的三个重要概念，从互联网金融专业开设的现状及专业特色出发，寻找与德国模式的互通点，从而提出参照德国模式的课程改革建议，最后以实际成功案例作为对德国模式学习的起点，希望相关专业教师对互联网金融课程进行深度改革。

关键词：德国双元制 互联网金融 课程改革

一、德国“双元制”教学模式概述

德国的“双元制”（也称双轨制）职业教学模式，就是指学校和企业（两个施教主体）共同制定培养目标，共同实施培训计划来培养企业所需应用型人才的培训模式。“双元制”中的“一元”指职业学校，另“一元”指企业，受教育者在职业学校学习文化和基础技术理论，在企业接受职业技能培训，两元结合完成职业教育。

在德国职业教育体系中，“学习领域”的课程构建模式、“关键能力”的培训目标、“行动导向”的教学方法是影响德国职业教育发展的三个重要概念。

1.学习领域

学习领域是按职业任务设置与职业行动过程取向，由学习目标描述的主体学习单元。一个学习领域的组成包括学习目标、学习内容和学习时间等三个部分。一般来说，每个职教专业的课程由10～20个学习领域组成。

2.关键能力

关键能力是与一定的专业实际技能不直接相关的知识、能力和技能，是在各种不同场合和职责情况下做出判断选择的能力，也是胜任职业生涯中各种不可预见变化的能力。

3.行动导向

行动导向的教学方法是将认知过程与职业活动结合在一起，强调“为了行动而学习”和“通过行动来学习”，让学生通过“独立地获取信息、独立地制订计划、独立地实施计划、独立地评估计划”，在自己“动手”的实践中，掌握职业技能、习得专业知识，从而构建属于自己的经验和知识体系。

二、互联网金融行业现状

互联网金融是一个新兴的行业，也是一个及技术为驱动的行业。这就需要更多的高端人才和复合型人才支撑行业的快速发展。截至目前，互联网金融经历了三个发展阶段：2005年之前，互联网行业仅帮助金融机构开展网上业务，互联网金融业态还未呈现；2005～2012年，网络借贷开始萌芽，第三方支付逐渐成长，互联网金融的结合深入金融业务领域；2013年被称为“互联网金融元年”，自此，P2P、众筹融资、网络保险等业务迅速发展，互联网金融进入新阶段。

根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融产业的格局可分互联网融资和互联网金融服务两大类。互联网融资又可分为网络借贷、众筹融资、互联网信托，互联网金融服务又可分为互联网支付、互联网基金销售、互联网保险、互联网消费金融，如下图所示。

近期，领英智库根据领英人才大数据和行业专家访谈，结合怡安翰威特的薪酬数据，联合发布《2016年中国互联网金融人才白皮书》，对比分析互联网、金融以及互联网金融之间的人才现状。

在领英人才盘点数据中，金融人才数量在50万以上，互联网人才在10万～50万之间。而相比之下，互联网金融作为新兴行业，人才数量只有1万～5万。其中，懂得金融产品与业务的相关知识，又要具备互联网的思维与技术的“复合型”更是凤毛麟角。曾有互联网金融公司CHO感叹经验丰富的人才几乎没有，大家都是在这个新型行业中不断摸索。

三、德国“双元制”模式下互联网金融专业课程改革实践

1.专业定位

首先专业培养层次定位：招收高中（技职校）毕业生、高技层次、学制三年、对应高职类层次的用人需求。其次专业方向定位：结合高职类人才需求特征定位为“互联网金融服务”方向，再根据学院商贸旅游系专业群的特点确定培养核心能力为“互联网金融产品营销”。

2.学习领域确定

学习领域确定的主要依据是符合企业岗位需求。我们采用企业专家“头脑风暴法”，邀请行业内知名企业的一线主管、经理。这些主管、经理分别是互联网金融行业中不同的工作领域的典型代表。首先就其工作岗位需要完成的工作任务进行罗列，然后进行“合并同类项”，形成各岗位不同层级代表性工作任务列表，最后对代表性工作任务进一步的归纳提炼，形成典型工作任务。

教师采用“压榨专家法”。针对每一个代表性工作任务的工作步骤/阶段、子步骤/活动，完成各子步骤/活动的重点、难点、知识、材料、工具、方法、诀窍、新手雷区、职业能力要求等进行单个专家的深度访谈，最后形成各岗位不同层级代表性工作任务的详细描述。

根据代表性工作任务、典型工作任务，结合专业定位，确定互联网金融专业学习的核心内容包括互联网支付、互联网理财、互联网保险、互联网金融产品营销四个核心方面，围绕这四个核心确定学习领域包括互联网技术应用、会计基本技能、市场营销实务、客户关系管理、营销文案、金融商务礼仪、个人理财业务、保险代理业务、证券投资实务、网络金融与电子支付、金融营销与服务技巧、商业银行客户经理、商务信息采集与处理、市场调查与分析等14个学习领域。

3.关键能力培养方法确定

为了培养学生具有一定的生活智慧、工匠精神和人文素养，胜任职业生涯中各种不可预见变化的能力，通过开设素质培养、素质拓展选修等课程以及开展系列活动来培养。素质培养课程可包括：心理健康、法律常识、经济与政治常识、沟通与合作、形象设计、职业道德与法律、工匠精神教育、专业应用文写作等。素质拓展选修课程可包括：基础阅读、音乐欣赏、哲学与人生、文学鉴赏、家政与生活技术、日常礼仪修养、职业生涯规划、职场礼仪与职业素养、硬笔书法训练与欣赏等。系列活动可包括：组织开学典礼、开展破冰主题班会、军训、校史校情、专业认知参观、校纪校规比赛、安全教育、故事会、职业生涯规划大赛、毕业典礼等活动。endprint

4.资源的开发

（1）教师资源。第一，通过教师转行来解决专业课教师的不足。“双元制”教学模式需要大量的专业课教师，而目前互联网金融专业教师数量不足，需要从其他相近专业教师中择优转型。在转型的过程中，要重视教师的培训，尤其是习惯上传统理论课的教师，要适应互联网金融改革课程的教学，不仅要钻研专业知识和技能，更重要的是必须树立一体化教学的意识，提高教学效果。第二，通过校企合作来解决一体化专业教师的不足。请进来、走出去的办法是解决一体化师资不足最有效的办法。聘请企业专家或技术指导老师来学校给教师培训，或者讓企业优秀技术人员直接走进课堂给学生示范；也可以让教师直接进入企业挂职体验，学生通过工学交替的形式阶段性走出去，到企业一线去体验真实的工作任务。

（2）设备资源。购置时要追求设备的时效性，比如采购互联网金融教学软件时，要与目前企业用的软件的版本一致。采购设备时，要听取企业专家的建议，而不是过分听信厂家宣传。要重视师生的创造力。同样的设备可以用出不同的效果，要重视师生对设备的开发利用。

（3）信息资源。传统课程教学中，学生依赖教师，教师依赖教材。而教材时效性差，有时跟不上技术的发展。尤其是互联网金融专业的变化日新月异，这就需要重视教学内容、教学方法的研究。要充分利用信息化资源，及时更新教学内容，重计划、轻教材开辟多个窗口，实现校内外信息的并行传输。

5.主要教学方法

采用行动导向的教学方法。以工作任务为导向，完成工作任务的步骤为主线，学习完成工作任务必需的知识、理论，动手按步骤有计划地完成工作任务，同时进行估计和总结。可总结为6个步骤。

第一，信息采集。在该步骤中学生要通过查专业书籍、找商家广告、网络等手段了解完成任务需要的基本信息，并把这些信息用文字、照片、简图等方式汇总。在这一过程中教师提供必备的项目相关知识，满足学生在信息采集过程中的需要。

第二，计划。根据信息汇总，学生提出完成工作计划，描述完成该任务的工作流程和工作顺序，并初步列出完成该任务所需要的工具和材料。在这一过程中，教师需要对任务的流程进行初步的讲解，学生要知道任务的基本过程。

第三，决策。学生要根据计划正确选择相关步骤所需要的工具（本专业一般指软件、材料等）。在这一环节中，教师要讲解工具的使用，材料的标准和选择原则等知识，使学生在正确选择方案前有比较明确的导向。

第四，实施。学生根据自己的计划，利用工具将任务完成。在这一过程中，教师要提供必要的技术和知识帮助，指导学生独立完成任务。

第五，质量管理。学生对工作成果进行鉴定，核对订单指标检查任务的合格程度，分析原因并提出修正案。

第六，评估。教师对学生成果进行鉴定，学生之间也可以相互评价。

四、德国“双元制”模式互联网金融课程改革案例

保险利益原则课程教学设计方案如下。

1.授课内容分析

保险代理业务课程是互联网金融专业的核心课程之一，培养学生掌握保险基本概念、基本原理。在此基础上可以进一步学习财产保险、人身保险、再保险、社会保险等保险业务单据的操作方法。保险利益原则是保险的四大基本原则之一学生必须掌握的知识与技能。

2.学习者特征分析

学习对象：学习者为大专一年级学生，虽然是第一次学习保险业务专业理论基础知识，对一体化实训课程抱有浓厚兴趣，学习目标性较强，具备一定思考、分析问题的能力，且团队合作意识较强。

学习对象特征：学习者已经具备了应用文写作、经济法等专业课程知识，掌握了风险与保险及最大诚信原则等专业基础知识，能够较好地理解保险利益原则，并能对涉及该原则的实务操作中进行分析处理。

3.教学目标

知识目标：掌握保险利益原则及应用。

技能目标：处理一般保险利益的案例，处理财产保险利益的案例。

情感目标：通过小组的分工协作，培养学生思考、分析问题的能力，增强学生的团队合作意识。

4.教学策略选择与设计

教学策略选择“资讯一决策一计划一实施一检查一评估”六步教学法。

资讯：将学生分成6个学习小组，分发任务工单，提出任务要求。

计划：利用行为引导法帮助学生制订认识保险利益原则的计划。

决策：利用小组式学习法，各小组分别提出完成项目的学习操作方案，每个小组选1名同学上台陈述本组的实施方案，进行分析比较、调整优化，得出可行方案。

实施：学生按照修改后的方案，独立完成学习任务。教师在任务实施过程中巡回指导，给予必要的知识补充。

检查：项目完成后，针对最初给定的任务要求进行核对，检查项目完成情况，如出现有不符的情况，进行分析和修改。

评估：学生对完成任务的表现进行自评和互评，各小组进行总结、考核及评估，教师做出最后评价。

5.教学流程

第一步，熟悉主题与复习上节课的内容《最大诚信》，借助PPT，采用师生交谈的方法开展。教师在新课教授前，将班级分为6个小组，每个小组8个人。

第二步，理论知识的讲授。对保险利益原则的概念进行讲解，借助PPT，展示教学文件。

第三步，六步法——信息阶段。教师对任务说明，采用师生交谈的方式，借助PPT，让学生明确任务内容以及任务要求。同时，教师提供展示成果的白板，供学生展示计划及后面的成果。

第四步，六步法——计划阶段。学生通过互联网，查找相关资料，需要明确“保险利益原则确认条件有哪些”，然后制订小组计划。这个过程可以培养学生使用工具的能力及社会能力。

第五步，六步法——决定阶段。学生讨论、互动，得出“各保险利益确认条件的使用范围”，教师点评，帮学生最终确定任务方案。

第六步，六步法——执行阶段。学生开展任务，对给出的案例进行讨论、分析。教师要在这个过程中不断巡视，记录学生任务过程中的问题。

第七步，六步法——控制阶段。教师观察，学生自查，对比案例分析结果与保险利益原则是否相符。

第八步，六步法——评估阶段。教师与学生交谈，将学生的任务成果与现实情况作对比，学生记录结果的偏差，教师指点学生完成修改。

第九步，总结。采用师生交谈的方法，让学生学会从过程中提炼方法，学习掌握保险利益原则与实际案例的处理。

6.学习效果评价

教学评价采用过程评价与综合评价相结合的方式，分为学生自我评价、小组互评和教师评价三层次评价，其权重分别为40%、30%、30%。

学生自我评价（40%3：侧重于基本职业素养的评价（10%）i侧重于专业能力的评价（30%）。

小组互评（30%）：侧重于规范操作能力。

教师评价（30%）：侧重于过程及素质等方面考核。

五、小结

在改革的过程中，可以借鉴德国“双元制”的教学模式，从教学计划的制订、课程的安排、教学方法等多方面改革，将德国“学习领域”的课程构建模式和现有课程体系相结合。“行动导向”教学方法与我国技工院校现行一体化教学方法相结合，对互联网金融专业的人才培养方案、实施性教学计划进行改革，对专业课程标准、教学实施项目、教学评价体系进行创新性研究，从而打造出一个德国教学模式和我国实际教学环境相结合的教学体系。

（作者单位：江苏省常州技师学院）endprint