P2P监管趋严：警钟还是丧钟？

谭梦桐

收益率不行了，大佬们也不玩了，投资者忐忑了，P2P是不是不能投资了？

“灰色”时期：老板赠女总裁近7亿

时间：2007年～2014年

年化收益率：14%～24%

“这是最好的时期，也是最坏的时期。”“好”，是因为在这个时期许多人捞到了人生的第一桶金，创业公司、营销人员、电销人员都赚到了一笔不少的钱。“坏”，是因为红利期的诱惑导致别有用心的人进入行业，超高的收益率、风险控制的不完善，导致了后来的跑路潮。

这个时期，很多毫无从业经验的人士，只要跳槽两三次，就能升到总监，年薪动辄就是三五十万。除了混吃等死，就能拿高薪的业务员外，一些敢于“飞单”的销售人员和敢于“骗贷”的借款和风控业务员们，额外可以赚到更多的不义之财，而一旦事发，这些业务员立刻就停机失联、人间蒸发了。

对于P2P红利期的暴利现象，臭名昭著的e租宝是极品中的极品。e租宝总裁张敏被逮捕时曾交代，整个钰诚集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。e租宝大老板丁宁的弟弟原本月工资1.8万元，到了e租宝总部后，月薪便过百万。除此以外，丁宁为了讨好张敏，向其赠送价值1.3亿元的新加坡别墅、价值1200万元的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元人民币。而这些钱都是投资者的投资资金啊！

监管灰色时期的行业乱象丛生，为之后的崩盘埋下了伏笔。

跑路潮时期：奇葩老板“老子就是来骗钱的”

时间：2014年～2016年

年化收益率：12%～15%

2015年是互联网金融的监管元年，监管一上，这些披着P2P皮囊的骗子们似乎嗅觉灵敏了起来，跃跃欲试，做好了跑路的准备。

70多岁的李奶奶，被某P2P平台骗光所有养老钱，愤而跳楼;高管挪用9亿元公款，只为投资P2P平台，弥补亏空;公司老板因投资某P2P平台血本无归，拿公司和房子抵债……在2015、2016两年中，这样的故事屡见不鲜。

e租宝、快鹿集团、中晋系这些超大平台崩盘的故事，想必投资者们已经听得味同嚼蜡了，本刊记者为大家奉上几家奇葩的跑路平台。

P2P平台鑫利源在跑路时，其老板在官网发布了一条奇葩公告。该公告称：“只跑步，不跑路？你们做梦吧！本人刘永欣，老子今天在这里高调宣布：鑫利源正式跑路，老子就是来骗钱的。骗了你们又咋地？有本事你们来抓我啊，有本事你们去告我啊！”

安徽的一家平台在资金断裂后，霸气地表示，想要拿回你的钱，必须先续投一个月标。明知有问题也要投钱，不然别想拿回本金。

除了理直气壮不给钱的，还有跑路速度极快的。业内有个平台，上午上线，下午就跑路了。这家平台开业发布公告，说自己将举办连续3天的优惠活动，但在吸引投资者之后，当天下午网站就打不开了。

值得一提的是，P2P跑路首案也很“奇葩”。2012年12月，上线于2012年8月的优易网，4个月便关停，受害投资人60人，涉案金额2000万元。作为P2P跑路第一案，优易网主犯的罪名让监管行业伤透了脑筋。“一波三折”，先是受害人报案后，警方按照“诈骗罪”立案;后觉不妥，变更为“非法吸收公共存款罪”;审查起诉阶段临近，要到法院的时候，又被更改为“集资诈骗罪”。

回首这些大大小小的跑路案例，投资者现在可能只为图个乐子。但这数以亿计的跑路资金，都是建立在受害投资者血泪的基础上啊！

整顿时期：女大学生裸贷文件多达10G

时间：2016年～2017年

年化收益率：8%～10%

随着P2P概念的普及，P2P已经不是小微企业和白领们的专利了。然而，当P2P伸到了自制力薄弱的大学校园中时，校园贷乱象却荆棘丛生。

2016年11月，有媒体报道，借贷宝疑发生照片、视频泄露事件。知情人士透露，有上千个女学生通过借贷宝借钱，因出借方怕不还钱，要求并胁迫女学生留下的视频和照片流出。

借贷宝在网上流传开的“大学生裸条”照片、视频压缩包约有10G大小，其中不仅包含167名女大学生手持身份证的裸照及视频，甚至还包括所谓的“肉偿”视频。除此之外，文件中还包含女大学生的学信网资料、身份证、手机号以及亲友的联系方式等信息。

事发后，网友们纷纷评论，“在看借贷宝那个10G的压缩包，我真心觉得那帮姑娘疯了……”，“该不是说她们穷疯了，而是说脑子真的不好。”有网友爆料，借款的女子大部分出生于1993年到1997年，也有个别1981年、1982年。

对于裸贷，律师介绍称，以裸照作为担保，进行借贷，其合同本身就是无效的。并且，我国法律只承认年利率在24%以内的借贷关系，超出部分不受法律保护。

据了解，在警方和借贷宝的帮助下，这些女生解决了还贷问题。钱的问题能解决，心理上的创伤能抚平么？

清盘时期：老周“不想别人操心我是否跑路”

時间：2016年～2017年

年化收益率：8%～10%

2016年8月，银监会发布了网贷行业的监管条例。此次监管一出，为P2P行业开启了新纪元。

值得注意的是，此次监管提出“单平台个人借款不超过20万元，更重要的是单平台企业借款不得超过100万元。”业内人士戏称，这是“为红岭创投量身定做的”监管规则。

不料，2017年7月27日，成立8年、累计交易规模超过2570亿元的红岭创投竟宣布，2020年底前退出网贷市场。

消息发出后，网贷圈炸了锅。“老周都不干了，网贷已死”，“红岭创投如何偿还8亿坏账”等信息铺天盖地。当天老周的电话被打爆了，一天收到了92个记者来电;一行三会，深圳的金融办、银监局也都给他打电话。endprint