我国金融理财市场发展趋势的探讨

庄重

摘要：本文基于国内金融理财市场存在的意义，对金融理财市场的发展现状进行分析探讨，结合国内金融理财市场的发展特点，开展趋势分析，仅供参考。

关键词：金融理财 发展 趋势

金融理财行业在国内的兴起时间虽晚，但其发展速度却十分迅速。尤其是近几年，国内经济市场的发展，人们经济水平的提升，富余资金的增加，使得人们对金融理财的需求显著上升。在这种背景下，各类金融理财企业应运而生，种类齐全多样化的理财产品入驻国内市场。因此，根据国内金融理财市场的发展趋势开展探讨分析，对帮助金融理财市场的发展具有重要意义。

一、金融理财概述

金融理财（Financial Planning）作为一种包含咨询、分析、评估及理财规划的全方位的金融服务，借助专业人员对客户的财务及日常生活情况开展分析评价，根据客户自身的理财目的，确定科学合理的金融理财方案，帮助客户合理规划自身财务运作，实现财务自由。

值得一提的是，金融理财服务于理财客户人生各个阶段，包含客户各阶段的资产分析、盈利分析、现金管理及财务风险控制、金融投资、子女教育及个人退休安排等。

二、金融理财市场存在的意义

（一）社会形态的改变刺激金融理财市场的产生

社会关于个人福利保障制度的改革，使得医疗、住房以及养老等费用消耗占据人们资金消费的重要部分。而社会经济体制的改革，帮助国内经济GDP值大幅度上升，独立家庭及个人的经济状况明显改善。在保证基本生产生活的基础上，人们拥有更多富余资金。人们对金融理财意识的提高，市场投资理财产品的多样化，刺激金融理财市场的产生。社会形态的改变要求人们通过金融理财，对个人财产进行合理规划，适应人生各阶段合理的财产消耗，准确规避金融风险，实现有效管理资金。

（二）满足各方面的需求

自2006年以来，国家推出相关金融理财政策改革。国外各类金融投资企业入驻中国，使得市场金融理财行业竞争形势严峻。同时，该类政策的出现使得国内经济运行模式发生改变。传统的金融理财投资方案其风险预测及抵抗力弱，已无法适应现代社会的发展需求。因此，金融竞争及风险控制等各方面的需求，要求金融理财市场与时俱进，充分考虑客户需求，增强金融理财业务处理能力，提高其抗风险水平，全方面完善金融理财市场竞争力。

三、金融理财市场发展现状

金融理财行业在国内的兴起时间虽晚，但其发展速度却十分迅速。尤其是近几年，理财产品层出不穷，金融理财运营方式多样发展，其金融理财的对象也从单位团队逐渐延伸至个人。改革开放以后，大量外资企业被引入，国内各行业的市场竞争压力显著增加。相对于国外金融理财行业的发展，国内金融理财业在产品规划、金融分析及理财服务等方面尚有所欠缺。

而金融理财行业的发展，也促使金融理财机构完成从银行到私企的对象转变。部分证券及保险公司同样可以为客户提供专业的金融理财业务。2004年，中国正式成立专门的金融理財考核机制，以公平公正的考试机制保证金融理财工作人员的职业素质，进而保障客户的基本权益。

四、国内金融理财市场发展趋势

（一）协调发展，以第三方理财发展为主

结合国内金融理财行业实际发展情况，要求金融理财以保证客户实际利益为目的，做到银行、证券及保险公司等的协调发展。以第三方理财为主，借助于第三方理财机构的自由独立特性，降低金融理财风险，进而提高金融理财机构与外资企业的竞争优势，保证其健康有序发展。

（二）变更营销方式，改革创新理财产品

金融理财行业需与时俱进。要求金融理财机构根据时代的发展特点以及人们的需求，安排专门人士对金融理财产品进行改革创新。根据市场发展特点，将理财产品细化，结合阶段特征开发公司独有的品牌及服务。

同时，公司可根据传统的金融理财产品的营销方式，结合新媒体时代的特点，利用信息网络化优势促进金融理财产品的销售。根据客户信息为其量身打造专门的信息处理、理财规划及管理系统。打破空间局限性，准确定位市场发展方向。根据客户的不同需求，为客户打造独特的、有针对性的理财服务，提升金融理财公司的市场竞争力。

（三）发挥协会约束机制，增强监管力度

不同金融理财公司应通过行业协会的形式完成协调统一。通过该协会保证金融理财的公平公正发展，提升金融理财行业的整体职业素养，促进金融理财行业的稳定健康发展。国内的金融理财行业的迅速发展，引致部分理财问题的出现，如私吞客户财产，误导客户投资等问题。因此，要求通过协会的力量增强对金融理财行为的监管，以严格的行业标准保证金融理财行业的正常运行。

（四）开展金融理财培训，保证质量

金融理财过程复杂，影响因素广。因此，要求金融理财公司定期对员工开展专业的金融理财培训，当然，公司也可借助于第三方培训机构达到提升员工职业素养的目的。目前，国内金融理财行业处于发展的起步阶段，在培训内容及条件给予方面均有所欠缺。

（五）严格行业规范，降低财务风险

金融理财行业发展需紧跟社会时代发展的步伐，严格控制行业规范，定期对从业人员进行道德和素质培训，保证从业人员素养，降低财务风险。以严格有力的监督管理督促金融理财行为，规范金融理财市场的发展。

五、总结

综上所述，国内金融理财市场虽然作为新兴行业，其发展的受制因素依然很多。针对其发展特征及现状，要求金融理财行业在未来的发展道路上充分总结国内外经验教训，扬长避短，联系国内金融理财行业的基本情况，开展具有中国特色的金融理财服务，以实现国内金融理财行业的持续健康发展。endprint