小议“无现金社会”

丁冬

无现金社会，英文表述为cashless society或cashless world，它并不是一个新的概念或提法，在信用卡推出之际实际上就隐含着不用现金支付结算的意思，而随着手机支付、电子钱包、快捷支付等在内的支付领域的创新，无现金社会的概念更加凸显出来，也预示着一种支付领域乃至整个货币体系未来的可能发展方向。现在，支付宝、微信大打无现金社会的宣传牌，本意可能并不像依照字面意思理解的那样，要直接消灭现金。因此，当我们在谈论无现金社会时，如果过分地拘泥于字面理解的意思，可能会曲解了这一概念本身的含义，进而作出错误的判断。

无现金社会代表着一种新的支付理念。2015年世界经济论坛发布题为《金融服务的未来：破坏性创新如何重构金融服务的结构、供应和消费方式》的主题报告，将走向无现金社会列为支付领域未来发展的重要方向之一。随著智能手机的全年普及，以支付宝和微信支付为代表的新兴支付方式正潜移默化地深刻影响着消费者的交易行为、习惯和偏好。在日常交易过程中，不携带纸币现金而采用手机支付等新型交易方式，交易越来越不具有可视化，消费者“付费行为”的直观感受日益减淡。无现金社会作为一种新的支付理念，其背后是金融科技技术发展对生活的改变，代表着一种更加便捷、安全、低成本的支付方式的兴起，代表着对未来金融服务和金融消费生活方式变革新的设想和尝试。

无现金社会是现金支付之外的另一种支付选择。尽管有观点认为，随着区块链技术的发展，电子货币取代纸币是一个总体的发展趋势。但就可以预见的一段时期内，无现金社会不是简单粗暴地取代现金，消灭现金。社会不同群体之间在对新兴支付方式的认可和接受程度上存在较大差异，特别是老年群体中使用现金支付的观念根深蒂固，现金的流通有客观需求基础。与现金支付方式相比，无现金支付避免了纸币、硬币流通过程中产生的额外成本，也避免了假币对正常交易秩序的侵扰。

无现金社会不影响人民币作为法定货币的基础功能。根据人民币管理条例，人民币是中华人民共和国的法定货币，中国人民银行是人民币的主管机关，负责人民币的统一发行。纸币和硬币本身并不具有价值，而是由于国家法律法规的强制实施，使其具有了价值衡量、交易媒介和支付手段的功能，纸币和硬币是货币的一种表现形式，一种支付符号。不使用纸币、硬币进行交易，不代表不承认人民币的法定货币地位和功能。从以物易物的原始交易模式，到以金银作为支付工具，再到纸币的运用，进而进入基于区块链技术的数字货币时代，货币的表现形式随着技术的发展而不断演化。因此，无现金社会不用纸币支付，并不意味着否定人民币作为国家法定货币的基础功能。endprint