应用型本科院校《个人理财》课程考核方式的创新

王晓佳++杨芳

摘要：本文结合教学实际情况，在总结以往教学经验的基础上，针对现有考试现状及存在的问题，提出应用型本科院校《个人理财》课程在考核内容和方法上需要改革创新，让学生参与教学，充分调动学生学习积极性，最终培养出真正符合社会需求的人才。

关键词：应用性；个人理财；考核方式

基金项目：黑龙江省高等教育学会（青年专项课题）“以成果为本位的应用型本科院校金融学专业教学评价体系构建”（14Q113）

中图分类号：F830.59

按照《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020年）》的要求，应用型本科院校在教学过程中应结合地方、区域特色，多注重学生专业实践能力的培养。考核是教学过程中的一个重要环节，是检查教学质量必不可少的重要手段。只有建立科学合理的考试制度，才能充分调动教师和学生的积极性，实现教学的共振效应。[1]应用型本科院校的《个人理财》课程应该在考核方式上有所改革与创新，以切实考察出学生掌握专业技能的程度和学生的动手能力。

一、《个人理财》课程考试现状及存在的问题

《个人理财》是金融学或投资与理财专业的核心课程，是满足现今社会需求、拓宽学生就业的一门重要课程。目前，大多数《个人理财》课程的考核多采用命题试卷形式。虽然这种考核方式有助于学生适应金融理财规划师的考试方式，但也存在一些弊端。

1.学生学习只看重分数的高低而忽略素质的提高

《个人理财》课程单纯采用期末一纸试卷这种传统的考核方式，导致评价学生学习态度是否认真、是否学会知识的唯一决定性指标就是学生的期末考试成绩。结果，学生在平时课上的学习只关心老师讲的哪些内容期末考试会考，而不注重自身实践能力的锻炼，缺乏与人合作、沟通的能力，团队意识薄弱。为了取得好成绩、获得奖学金，也有一些学生会在考试中投机取巧、打小抄。这种考核方式不能帮助学生树立正确的学习观，更无法体现素质教育。

2.学生学习只看重结果而忽视过程

现行这种只追求学习成绩的课程考核方法只有对学生学习结果的总结性评价，而忽视对学习的过程性评价，缺乏对学生学习态度、团队合作能力、人际交往能力、实践动手能力与创新精神等综合素质的考评，无法综合考察学生学习的动态变化，考试结果不能充分反映学生的专业素养与综合素质。只重结果不重视过程的考核方式培养出来许多高分低能的学生，完全不能胜任理财岗位工作。

二、应用型本科院校《个人理财》课程考核新方式设计

课程考试方式改革的总体思路为，将考核贯穿于整个课程中，使考核真正成为手段而不是目的；考核应该从各个角度来进行，而不是仅仅一张试卷；考核应该为教学服务，促进教学质量的提高。[2]因此，《个人理财》课程考核方式的改革也应紧密联系实际，从岗位需求出发，将课程考核标准与理财职业标准进行对接，旨在于构建科学合理的考核体系，提高教学质量。

1.课程考核内容设计

在授课过程中，教师应将课堂教学与课外教学相结合，在讲清楚书本知识的基础上，尽量介绍一些当前个人理财领域的前沿动态，鼓励学生参与教师的课题研究，提高学生思考问题、分析问题、解决问题的综合能力。当前，各商业银行对理财经理岗位的考核标准主要分为两个方面：一是量化考核理财经理每月或每季度的理财产品营销总额；二是量化考核理财经理的客户维护率。因此，《个人理财》课程不仅要将重要的理论与实际案例作为讲授的重点，还要注重对学生营销手段、营销知识的培养。在实际教学过程中，倡导以小组为单位开展教学活动，培养学生的团队合作意识。课程考核内容也可分为三大方面：一是考察学生基本理财理论知识的掌握程度；二是举办小组间的理财产品营销大赛，对每个小组的理财产品设计、现场理财产品营销进行评定；三是要求每个小组制定一个以某位同学家庭为背景的综合理财规划方案。在理财产品与方案设计、讨论、改进、推广的过程中，学生可以独立思考、相互合作、灵活运用理论知识，创新能力也得到了极大的锻炼。

2.课程考核方法设计

在设计课程考核方法时，教师要充分激发学生学习的热情，促进学生之间的合作，加大学生自主学习的压力，最大限度地调动学生与教师学与教的积极性。《个人理财》课程要对过程与结果两方面进行全面考核，初步设想为：过程成绩占50%，结果考核成绩占50%。在过程考核方面，考核项目包括理论知识掌握的程度（20%）、理財产品设计的合理性（30%）、理财规划方案的可操作性（30%）、组员协作配合的体现（20%）等四个方面。在结果考核方面，则可采用小组之间互评（20%）、组员之间互评（20%）、教师评分（30%）、论文考核（30%）等四个方面。在此环节，无论是教师还是学生都要本着实事求是的原则、客观地进行打分。小组之间互评、组员之间互评、教师评价的分数要基本符合正态分布。

3.课程考核目标设计

应用型本科院校《个人理财》课程考核方式改革的目的是，通过各类银行和非银行类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互换训练等学习，使学生了解主要的理财产品及其收益、风险、特点以及当前市场状况，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。[3]同时，提高学生的实践能力，增强学生的团队合作意识，使学生能活学活用理论知识，突出学生基础技能、推理分析能力和动手能力的培养。课程结束后，学生既能够掌握一些必备的个人理财基础理论知识，又具备从事理财工作的专业能力，能够服务于银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构，上岗后经过简单的培训即可为个人或家庭提供专业化、综合性的理财规划方案。

参考文献：

[1]高太平.应用型本科院校《投资与理财》公选课教学改革探析[J].现代企业教育，2014（3）下：255-256

[2]张勇刚，李宁，周广涛.课程考核方式改革的思考与实践[J].黑龙江科技信息，2013（8）：209

[3]陈惠芳. 《个人理财实务》教学实践研究[J].新课程研究，2013（6）： 131

作者简介：王晓佳，女，（1981-），黑龙江东方学院教师，讲师，硕士，主要从事金融学研究。

杨芳，女，（1978-），黑龙江东方学院教师，讲师，硕士，主要从事国际经济与贸易研究。endprint