谈我国商业银行金融监管中的若干问题与对策

邓淞元

【摘 要】 商业银行是一个国家的重要的经济来源之一，对于金融银行的管理直接影响人民生活的方方面面。正因如此，做好对我国金融银行的监管工作，对我国的经济管理有至关重要的意义。

【关键词】 商业银行监管 职能范围 道德水准 监管力度

引 言

我国加入WTO已经有十多年，现在，经济全球化已经是世界公认的趋势。如何解决我国商业银行中的经融监管问题，不断加强和改进金融监管方法，提高金融监管水平，防范和化解经融风险是当前我国亟待解决的重要问题。

一 我国商业银行在金融监管领域存在的问题

（1）监管内容和范围狭窄

商业银行的金融监管范围，主要包括市场准入与市场退出这一过程之中的所有金融活动。但是在我国目前的金融监管中，主要是进行审批和经营的合规性，对于风险性的监管相对就显得十分的欠缺。主要表现有以下几个方面：首先是监管风险只注重与监管风险的大小和风险的成因，而不注重把控风险的能力和解决风险的能力，对于风险的监控范围狭窄；其次，只注重对于传统的信贷业务进行监管，而对于其他的业务的监管相对较为松懈，不注重对于其他的金融业务的风险的监管，但是，有很多的银行业务表面风平浪静，实际上却暗藏风险，但是商业银行对于这方面的监控意识就比较薄弱。随着我国金融业的不断发展，银行出现的业务将会越来越多，涵盖的层面也将会越来越广，如果不注重对于其他银行业务风险的监控，势必会给商业银行造成损失。

（2）监管力度不足，容易出现不良贷款

对于商业银行而言，信贷业务是最主要的业务之一，也是最为传统的业务。信贷业务对于商业银行的重要性不言而喻。但是，由于监管的力度不够，从而使得“老赖”有机可乘，贷款的门槛不高，惩罚的力度不够，机制体制的不完善，这些都是造成不良贷款的主要原因。所谓不良贷款，就是坏账，烂账，借出去收不回来的账。但是，就监管层面而言，商业银行的监管不到位的确是造成不良贷款重要原因之一。

正是因为对“老赖”的不够了解，信息的共享不及时，才造成坏账烂账，才使得“老赖们”有机会猖獗。监管的工作，还要走很长的道路。一言以蔽之，正是监管力度的不足，才是造成还账的病根。

（3）部分监管人员综合素质不高，对自我的约束不足

无论是什么岗位，从业人员都是至关重要的。而从业人員的综合素质，职业道德等，直接关系到这一岗位的工作成效。作为监管人员，尤其是银行的监管人员，这是与金钱打交道的职位，部分的监管人员就是人就是因为对自我的约束不够，沉迷在金钱之中，忘记了作为监管人员的职责，忘记了监管人员的工作，不仅不去监管，反而监守自盗。从而给商业银行的金融监管工作造成了极大的损害，也给银行造成巨大的损失。

二 关于提高我国商业银行监管的若干对策

（1）确定监管范围，明确监管内容

对于监管而言，首先就需要确定好监管的范围和内容。只有明确好管什么，监督什么，才能做出好的成绩来。作为监管者，连监管的范围都弄不清楚，更遑论药监管好。商业银行的监管，需要明确监管范围，做好监管工作。

要注重监管的范围，不将重点集中在灭一个业务之上，要做到多点监管，多点发力。对于业务中风险的监管更要将之作为工作中的重中之重，很多时候，一个小风险就可能造成很大的损失。对于风险的监管，不能只着眼于风险的大小，更要着眼于风险的起因和应对风险的能力。提高监管风险起因的能力，才能够在风险还没有造成损失之前将之抹杀，而提高应对风险的能力则有助于快速地解决风险。正因此，更要明确好监管的范围和内容，只有做好监管工作，才能够尽量减少损失。

（2）加强监管力度，建立“失信清单”

加强监管力度，是保障信贷业务顺利开展的重要条件之一。而建立失信清单就是一个人行之有效的方法。把老赖们的不良行为记录下来，通过互联网的方式记入个人的诚信档案之中，让老赖无处可躲，而且，通过建立失信清单，从而限制老赖们继续进行贷款，对解决不良贷款有着极大的作用。

其次就是要加强信息的共享，及时的发现存在不良用心的贷款者，加强监管力度，完善处罚机制。

（3）提高监管人员职业道德水准和监管职业的准入门槛

对于监管人员而言，一定要提高思想觉悟。只有做到不想去捞钱，才能真正的做好监管的工作。因此，提高思想水准和职业道德水平也是刻不容缓的。另外就是，一定要提高监管人员的准入门槛，对于有不良信用历史的，或者是有过犯罪记录的人，一律不予聘用。提高监管人员的准入门槛有利于净化整个的监管环境，提高监管人员的思想道德水准和执业水平有利于更好的开展监管工作。

三 结语

商业银行对国家经济的影响力十分巨大，而且与人民的生活息息相关。做好对商业银行的监管工作，就是为国家的经济发展保驾护航。随着我国经济的不断发展，加强金融监管工作也越来越重要。毕竟2008年的经济危机的经验教训就摆在眼前，我国更应该要加强对商业银行的金融监管工作。

【参考文献】

[1] 黄莹，邱丽梅. 我国商业银行金融监管的问题及解决措施分析[J]. 中国国际财经（中英文），2016，（20）：109-111.

[2] 许应龙. 基于政府金融监管的农村商业银行改革中问题与对策研究[D].湘潭大学，2013.

[3] 常巍. 开放经济下国有商业银行风险的积累、冲击和防范[D].苏州大学，2015.endprint