对城市商业银行开办交易银行业务的调查思考

潘洁敏

【摘要】近年来，交易银行以低风险、低经济资本占用和收益空间稳定已经成为银行的一个重要收入来源，其规模与投资银行业务相当，共同作为企业金融服务中的重要组成部分。本文笔者结合自身实践，围绕交易银行业务开展调查和剖析，希望可在一定程度上促进商业银行的业务转型发展。

【关键词】商业银行 交易银行业务 转型

交易银行是指商业银行围绕企业客户的日常生产经营需求，针对采购、销售等一系列交易活动提供的系统方案，涉及现金管理、支付结算与贸易融资等不同的服务活动。长期探索总结得出，交易银行可有效契合企业资金管理和供应链管理要求，是商业银行降低资本消耗、提高客户黏性、拓展利润来源的重要路径。

一、城市商业银行开展交易银行业务的环境分析

（一）外部监管促进交易银行业务发展

对于政策环境问题，国资委明确指出央企应面向资金实施集中管理，提升资金利用率，确保资金能够有效流动，集中管理，使得基于全流程的交易金融业务大有可为。同时，在境内外市场环境中，我国的监管政策对于人民币国际化以及外资“引进来”采取了更为开放的态度，例如全口径宏观审慎管理政策使得中资企业也享有借入外债的便利政策，促使企业的资金管理和国际市场逐步接轨，需要通过交易银行业务连接境内外、本外币多个市场。

（二）经济金融环境推动城商行转型发展

金融脱媒使得大量的对公客户开始探求直接融资，且理财产品在零售银行业务中也产生了深远的影响，使得优质客户对银行存款的贡献度快速下滑。而交易银行能够面向对公客户提供综合性服务，包含支付结算、资金托管、贸易融资和供应链金融等多项服务，可迎合客户的系统化金融需求。

二、城市商業银行开展交易银行业务的利弊分析

（一）城市商业银行转型交易银行业务的价值

1.交易银行推动城商行实现盈利转型。最近几年全面提升了利率市场化步伐，银行原有的基本利润来源所对应存款利差也不断收窄，这要求应全面改进相应的盈利模式。其中交易银行基于客户所提供的服务为嵌入式的，对应合作范围遍布企业上下游，从产品销售过度到以客户为主题，提供综合性方案。而这有利于城市商业银行内部由以往的存贷款利差变换到息差与中间业务收入共同存在的全新模式。另外，借助交易链和交易网模式不断提升规模，最终创造更加丰厚的利润，全面发挥交易银行自身的核心作用。

2.交易行为可扩大存款来源。负债业务在城市商业银行的日常经营过程发挥着基础性作用。在资本市场发展与经济下行等各个因素的作用下，存款来源逐步减少，同时，存款竞争表现出白热化的特性，不仅面临沉重的存贷压力，而且具有显著的流动风险。交易银行业务一般从下述这两个方面来吸引交易资金。其中在现金管理业务中，银行可通过账户结构布设和系统平台一起促进资金服务网络构造。另外，提供账户与支付管理等丰富多样的服务项目，进而达到资金管理要求。供应链金融所涉及的网络融资和基于重要、内部资金流实施的过程控制，使得客户形成了较大的依赖，但却大大增加了结算存款的有效性。

（二）银行转型使得交易业务面临的挑战

城市商业银行开展交易银行业务活动时主要面临两方面挑战：其中一种是，企业传统的资产负债内涵十分深厚。规模较大的企业自身的外部融资成本，尤其是长期融资成本比较低，资金管理缺少有效动力。与此同时，市场化的全面发展，对城市商业银行提出了新的挑战，迫切需要改进以往所用资产负债业务框架。另外一种是，银行以往的组织架构不能及时改变。绝大多数国内银行内部的组织架构是以为地域、客户与产品为基本导向，每一个部门各自独立，同时，银行组织架构内的顶层设计不能统一规划。另外，交易银行业务主要分布于不同部门，无论是产品，还是服务都具有一定的分散性，各部门策略与绩效管理体系存在差异，产品创新与市场营销一般表现出互不关联的现象。

三、交易银行业务的实际开展路径

（一）找准战略定位

将交易银行看成基本发展方向，并落实整体发展目标和可行路径，促进对公业务转型，全面优化金融服务体系。

（二）构造适宜的组织框架

交易银行涉及的业务条线较广，同时，客户区域具有一定的分散性，但银行内部对应部门和机构之间的团结协作非常重要，需依托总行开发全面、有效的平台，构建系统化管理部门，及时整合各个部门内部的经营活动。除此之外，营销辅助部门应编制考核奖惩机制，基于客户整体贡献完成成本效益管理。

（三）增加和投资银行的内部联动

在交易银行业务活动中整合投资银行的基本业务思路，其一，通过投行咨询顾问的这种经营模式来达成现金管理增值服务，帮助集团客户完成供应链和资金的集中管理；其二，利用资金统一归集得到的资金池，探求匹配资金流动性要求的资产配置模式，进而让企业经由良好的资金运作来提升收益。

（四）大力改善业务品种

扩大现金管理业务范畴，提升票据与应收账款等不同的管理服务。借助跨越区域和渠道的全新线上结算网络达成现金管理与贸易融资。基于核心企业提供系统化的金融方？，逐步整合托管与企业交易活动等不同的服务，扩大业务范围。

（五）创设优良、科学的风险管理机制

交易银行包含依托交易流程所形成的结算和融资服务，它和电子商务平台内部的合作面向交易银行业务提出了清晰的方向，这也是当前发展的基本方向。另外，电子商务平台自身的动态交易信息与价格监控等不同功能可提升信息透明度，促进了银行审核贸易，防范了存货多头和重复质押等不同问题。且依据货物价格逐步调整授信额度和保证金，借此攻克供应链金融自身的押品管理和风险控制问题。简而言之，城市商业银行亟待寻求电子商务和交易银行及时交流分享的模式，依据阿里信贷等创设基于交易平台形成的经营数据和现金流数据库，通过数据剖析研究明确客户资质，打造既可管控风险，还可促进业务全面发展的现代管理机制。

四、结语

近几年，城市商业银行在实际发展过程中出现了市场空间收窄、业务品种单一以及盈利模式过于简单等问题。但交易银行整合了供应链融资以及电子银行等多种服务，可面向客户提供系统化服务，创设了完善的银企关系，这一点是毋庸置疑的。为此，城市商业银行应重视并大力实行交易银行这一业务服务，逐步提升盈利空间。

参考文献

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