你的信用会变得更有价值

文彭蕾 蚂蚁金服董事长

你的信用会变得更有价值

文彭蕾 蚂蚁金服董事长

↑彭蕾

什么是富足？富足包含富有和满足。如果说富有，它是一座城市的硬实力体现的话，那么城市居民的满足感，就是这座城市软实力的重要组成部分。我们认为，信用是一个城市非常重要的软实力的体现。同时，通过这个软实力，可以促进和带动城市硬实力的增长。

信用是城市发展的基石

阿里巴巴创业十八年来，信用这两个字一直贯穿于我们的商业模式中。分享一下我们这十几年在信用方面的理解和尝试。

首先，我们认为，没有信用体系就没有今天的电子商务。在2003年淘宝成立的时候，人与人之间在网上很少不见面就可以买卖东西、发生交易。当支付宝出现以后，它用了一个简单的担保交易模式，解决了人与人之间的最基本的信用问题。所以说，现在每天飞奔的包裹，不仅仅是一份份包裹、快递，其背后代表着信任。支付宝尽管叫支付宝，其实它应该更准确的叫信任宝，它解决的是人与人之间的信任问题。

通过信任体系的建立，我们看到中国的网络消费在全世界达到了第一，而网络消费占比在社会零售占比中达到了15%，这个发展速度是非常惊人的。阿里巴巴、淘宝的实践，充分证明了信任体系的建立对于今天的发展规模起到了非常关键的作用。

过去这几年，支付宝和芝麻信用的实践中有这样几个现象：一个是无现金社会为信用城市的发展提供了非常好的土壤，让便民支付数字化，让城市服务数字化。另一个方面，除了在个人的消费领域和个人的生活领域，其实信用社会和大数据的发展，也帮我们提供了一个信息甄别的机制。而通过这样的一种机制，我们的小微企业和创业者可以更容易拿到贷款。蚂蚁金服的小微贷款、网商贷款就是基于这样的纯信用无抵押无担保的贷款。第三个方面，我们看到对信用的需求也体现在城市生活的每个角落。比如说免押金租房、免押金骑行小黄车等共享经济。共享经济背后最主要的支撑就是信用和信任体系。

通过上述的实践，我们对信用体系有两点理解：其一，信用体系是社会和经济发展的基石。信任和契约机制是经济和商业活动的基础，信用是衡量这个机制有效性的一个非常重要的指标。其二，城市是经济和社会关系非常聚集的一个会聚点，是信用体系的最佳载体。

信用体系建设最大的挑战在于怎么让信用可以真正的可信，让它有价值，而不是停留在概念和理想层面。信用诚可贵，我们经常说要让守信和失信行为在公共服务领域有差异化，但如果没有办法让普通人，让每个创业者每时每刻都感受到的话，说得再好再完善也是没有用的。所以我们认为，未来信用城市的打造过程当中，信用体系的可信度和有用性是最关键的两点。

我们认为，信用是唯一一个越用越多的财富。信用体系的发展也会让一个城市的生态更加丰富，更加富足，更加富有。随着城市信用体系的逐步建立，希望我们能够回到一种路不拾遗、夜不闭户的美好年代。这是完全可期的。