重庆市农业保险发展现状、存在问题及政策建议

梁辉+徐克兵

摘要：本文在分析重庆市农业保险发展现状的基础上，分析了重庆市农业保险存在基层组织不健全，基层工作人员能力与积极性有待提高；农业保险经营难度大、成本高，保险公司投入不足等问题，并提出了建立健全基层服务网络体系，激励基层工作人员积极性；建立巨灾风险基金，完善再保险机制等政策建议。

关键词：重庆市；农业保险；对策建议

一、重庆市农业保险发展现状

2014年以来，重庆市已开展农业保险险种28个，其中政策性农业保险险种26个，财政补贴保费约2.3亿，参保保额约110亿元，参保农户约115万户（次），已决赔款1.25亿元，商业性农业保险险种2个（肉牛及林木火灾）；政策性险种中，中央财政支持有能繁母猪、奶牛、生猪、水稻、玉米、马铃薯等9个险种，市级财政支持险种有柑橘、蚕桑和渔业养殖保险3个险种，各区县自主开发了牛、羊、禽类、魔芋、辣椒、烟叶、花生等15个政策性保险险种，蔬菜价格、生猪价格保险展开试点。目前，重庆市获准开展农业保险业务的保险机构有阳光、安诚、人保、中华四家。

农业保险风險控制水平有待加强。重庆市多山地、丘陵，农户分布较为分散，交通通讯等基础设施建设不完善，单个生产规模较小，给农业保险的宣传和承保带来一定困难。数据显示，2004年至2012年，重庆市农业保险平均赔付率为63.37%，高于全国平均水平59.17%，农业保险风险控制水平有待加强。

农业保险发展程度较低。2004年至2012年，重庆市农业保险保险深度（农业保险保费收入与农林牧渔业总产值的比值）总体呈递增趋势，2012年农业保险保险深度增至0.001358，但仍远低于全国平均水平0.002690，重庆市农业保险发展程度较其他省市仍然偏低。

农业保险普及程度不高。2004年至2012年，重庆市农业保险保险密度（农业保险保费收入与第一产业从业人员数量的比值）总体呈递增趋势，2012年农业保险保险密度为32.12，但仍远低于全国平均水平93.35，农业保险的普及程度和发展水平与其他省市相比仍有待提高。

二、重庆市农业保险存在的问题

（一）基层组织不健全，基层工作人员能力与积极性有待提高

目前，重庆市的农业保险机构基层服务网络不健全，在乡镇、村社无保险服务站（点），从事农业保险服务的人力不足，难以承担大范围、集中性的繁重查勘理赔工作，农业保险组织体系的主体作用很难体现。各区（县）负责农业保险工作的机构，多是由各产业主管部门负责，导致农业保险工作力量分散，机构和人员变动频繁，履职困难。

（二）农业保险经营难度大、成本高，保险公司投入不足

由于农业风险具有分散性、多样性、季节性等特点，且受重庆多山地、丘陵的地理环境以及农户分布分散等客观条件影响，重庆市开展农业保险在标的信息记录、核实、查勘定损、理赔受理等方面操作难度大、所需时间长，耗费的人力、物力、财力等经营成本远高于其他财险险种，农业保险业务盈利空间有限。

（三）政府定位不明确，道德风险、逆选择问题严峻

在现行农业保险实际操作中，政府干预过多，导致政府处于主导地位，而非引导地位，商业保险公司处于从属地位，无法对相关部门的工作起到互相监督作用，道德风险无法得到有效控制，市场机制不能充分发挥，资源配置未达到最优。

（四）巨灾风险分散机制缺失，不利于农业保险推广

农业生产自然灾害的不确定性和重复性，使得巨灾出现时保险公司无法支付全额赔款。以往出现巨灾时，突发性巨额赔付给保险公司的收支平衡带来极大冲击，严重威胁其经营的稳定，同时，保险公司无法全额赔付保户的损失，导致部分地区农民对农业保险有抵触情绪，不利于下一年度农业保险宣传和推广。

三、 对重庆市农业保险进一步发展的意见及建议

（一）建立健全基层服务网络体系，激励基层工作人员积极性

一是加强农业保险基层服务网络建设工作，加深保险公司分支机构与农业服务中心、畜牧站等基层部门的合作，探索农业保险代理机制。二是加大对区县、乡镇农业保险服务体系人员的培训力度，提升农业保险服务质量。三是保障基层工作人员必要经费需求。

（二）探索试点财政全额补贴、经营公开招标的运作模式

选择部分较为贫困的区县和覆盖面广的品种，尝试探索由财政全额承担保费的运营模式，即免除农户应缴部分保费，由政府财政全额承担，实现全乡全镇统保。运作机制方面，结合市场竞争机制，政府制定投保标的规模，并按照市场化原则向获准开展农业保险的保险公司进行公开招标。

（三）建立巨灾风险基金，完善再保险机制

从市级层面建立巨灾风险基金，有利于稳定保险公司经营。当发生重大灾害，赔付超过保险公司理赔限额时，超过的部分由巨灾风险基金承担，防止巨额赔付对其经营造成严重冲击，同时更好地保障农户的利益，帮助其尽快实现灾后恢复再生产。

（四）突出市场作用，设置承保机构市场退出机制

引入承办机构适度竞争机制，择优选择保险机构，在现有承保机构准入机制的基础上，设置市场退出机制，逐步淘汰业务水平低、服务能力和服务质量差、农户满意度不高的保险机构。

（五）积极探索新型农业保险，建立农业信息基础数据库，提升农业保险可保性

加强各相关部门之间的联系合作，建议多开展部门间相互调研、学习，实现各部门之间相关信息共享，积极推动价格指数保险、天气指数保险等新型农业保险的研究、试点。加深农业服务中心及畜牧站与保险公司的合作，建立农业信息基础数据库。endprint