银行服务智慧城市建设研究

杨俊杰

摘 要：新型城市未来发展潜力之一就是智慧城市建设，智慧城市建设亟需银行参与。银行作为经济运行命脉应承担更多的社会责任，支持智慧城市建设。该文首先介绍我国智慧城市发展背景，其次解构智慧城市商业模式和盈利模式，再次概述我国智慧城市整体情况，最后提出银行支持智慧城市的举措。通过对智慧城市研究，分析银行支持智慧城市建设举措，可以引导银行等金融机构将更多资源投入到我国智慧城市建设中，加快新型城镇化发展。

关键词：智慧城市 银行服务 研究

中图分类号：TU12 文献标识码：A 文章编号：1674-098X（2017）05（c）-0157-03

构想未来“新的城市形态”——不用跑公安、民政、人社、工商、出入境管理等多个政府部门，在电脑前可以把婚姻、护照、营业执照等各种证件办妥等……这就是我们在智慧城市里的生活，而且这一切正在发生。智慧城市建设需要银行的参与，而研究银行服务智慧城市，须先理清智慧城市内涵、商业模式和盈利模式，从而有效支持智慧城市建设。

1 我国智慧城市发展背景

1.1 信息技术进步为智慧城市发展提供了基础条件

智慧城市技术层核心是大数据、物联网、互联网和云计算。互联网尤其是移动互联网的发展大大加速了数据的产生。据统计政府掌握了社会上80%的数据。物联网发展促进了数据生成方式发生根本转变。云计算和互联网能够存储GB级数据量并挖掘出数据间隐含的关联性，还可以通过网络将计算能力作为一种商品进行流通。

1.2 智慧城市发展是转变经济增长方式的迫切需要

智慧城市不仅能够促进三网融合、高新技术等战略新型产业发展，带动消费升级和现代服务业发展，成为经济发展新引擎，还可以转变过去高耗能、高污染等粗方式的发展方式。相比于过去，智慧城市是典型的低碳、环保、节约型的可持续发展方式。

1.3 向服务型政府转变是推动智慧城市发展的重要因素

微信、支付宝等互联网企业凭借方便、快捷、多样化的服务几乎冲击到每一个传统行业，在服务业用户不再满足于过去简单的商品和服务购买需求，更注重良好的服务体验。当智慧城市发展到可以为政府转变社会管理方式，为加快向服务型政府迈进提供解决方案时，智慧城市建设也就得到各级政府高度重视，并作为转方式、惠民生的重要手段。

2 智慧城市解构

智慧城市是通过物联网、云计算、大数据、空间地理信息集成等新一代信息技术应用，以提高城市规划、建设、管理、服务的智能化水平，使城市运转更高效、更敏捷、更低碳，是信息时代城市发展的新模式[1]。

2.1 智慧城市应用项目

智慧城市根据其服务领域可以分为三大类，一是以政府机关数据集成为主的智慧政务，二是服务广大市民的智慧民生，三是服务企业等经济活动领域的智慧产业，三大类平台之间可以互联互通，共同构成智慧城市平台整体[2]。

2.2 智慧城市技术架构

我们可以将智慧城市从技术层的角度分为感知层、网络层、平台层和应用层。正如人体的神经系统，感知层为末梢神经，网络层为传输神经、平台层为中枢神经、应用层为反射现象。

（1）感知层。利用RFID（射频识别）、传感器、摄像头、二维条码、遥测遥感等传感设备和技术，实现对城市中人与物的全面感知。感知层是智慧城市技术体系的首要环节，主要进行信息的的采集处理，为智慧城市的高效运行提供基础数据。

（2）网络层。通过电信网、互联网、广电网，将感知层收到数据传输给平台层。

（3）平台层。云计算对海量数据进行分析处理，挖掘数据之间隐含的关联性。

（4）应用层。数据通过云计算后在相关行业和领域中应用。

2.3 智慧城市商业模式

（1）商业模式类型及优劣势分析

模式一：政府独自投资建设和运营

特征描述：政府负责项目的投资、建设、维护和运营，没有其他方参与；优势：政府对项目控制权强；劣势：财政压力较大，政府承担运营维护等；案例：美国德克萨斯州的CorpusChristi市无线城市。

模式二：政府投资，委托专业公司建设和运营维护

特征描述：政府进行投资，并通过招标等方式委托专业公司建设和运营维护；优势：政府对项目有控制权，同时发挥专业公司优势；劣势：财政压力较大，公司持续经营积极性问题；案例：新加坡“智能国家2015。

模式三：政府和运营商共同投资，专业公司建设并运营

特征描述：由政府和专业公司共同出资，专业公司负责建设及运营管理；优势：减轻政府财政压力，吸引社会投资；劣势：面临着项目产权和收益难以界定；案例：美国费城“无线费城”。

模式四：专业公司独立投资建设和运营

特征描述：政府给予专业公司特许经营权，由专业公式独立负责智慧城市子项目的投资建设和运营工作；优势：产权清晰，减轻财政压力，充分发挥公司专业优势；劣势：需要有持续的盈利模式，政府监管难度较大；案例：上海市智慧虹桥商务区。[3]

（2）商业模式选择

如表1所示，选择哪种商业模式，主要参考智慧城市项目的类型，比如项目属性、投资规模、涉密性、共享性、专业跨度及难易度等。公益性项目、涉密性项目、政务类项目一般采用前三种模式由政府投资。专业跨度大、专业性强、投资规模大、共享性要求高的项目采取政府和社会资本共同投资，授权经营、联合经营等模式。

2.4 智慧城市产业链及盈利模式

（1）产业链相关方

智慧城市建设覆盖城市运营状态的感知、传递、计算、决策、共享，与之匹配的智慧城市产业链有顶层設计、硬件设备制造安装、软件和信息服务、网络通讯、系统集成和运营服务等。

政府作为智慧城市主导者，通常参与到智慧城市顶层设计、投资、建设、监督、使用等主要方面。网络通讯商主要是电信、移动、联通，为智慧城市提供网络服务，连接上下游。

上游：项目顶层规划，硬件设备商制造和安装，基础软件和信息服务。中游：系统集成商。下游：运营商和广大用户。智慧城市项目运营商众多，主要在生活服务领域。

智慧城市产业链上的供应商为降低边际成本，提高综合竞争力，为用户提供一体化服务，上游供应商开始往中下游延伸业务。同样作为下游的运营服务商利用用户资源积极开展系统集成和云计算服务，上下游产业融合加快，呈现一体化趋势，神州数码等智慧城市综合服务提供商应运而生。

（2）盈利模式

表2显示的是主要盈利模式。

3 智慧城市建设情况

近年来，智慧城市已上升到国家层面重点发展。2015年12月，习近平在中央城市工作会议上要求“加快改革创新，提升社会管理水平，着力打造智慧城市。”截至2016年12月末，国务院公布了290个试点城市，智慧城市从前期规划试点阶段步入建设实施阶段。智慧城市发展步骤大体为，先政务、民生，后产业。智慧政务成为各市智慧城市建设的标配项目，首先建设政务数据库、公共服务平台等基础性项目。其次，政府将立足数据库和信息网络设施，根据财力状况择机投资建设智慧民生项目。再次，以调节经济结构为目标，通过特许经营、委托经营等方式吸引社会资本投资建设智慧产业项目。比如资源型城市将以技术和机制创新为动力，以促进资源型城市转型升级为主线，吸引社会资本投资，推动信息技术与矿山、物流、旅游、智能装备和现代农业结合发展，为新兴产业和传统产业改造提升提供良好的平台和环境。

4 银行支持智慧城市建设措施

十三五是我国加快新型城镇化建设的关键时期，也是智慧城市建设发展的高峰期，在智慧城市合作中，银行等金融机构具有网点网络、资金实力、客户资源等独特的优势，如何把银行优势与智慧城市建设结合起来，积极助推经济社会发展，提出以下几点建议。

4.1 为项目提供全周期投融资服务

（1）投融资财务顾问和上市融资顾问服务

对于城市数据库等公益性、基础性项目，具有投资额度较大、回收周期较长特点，不足以吸引社会资本投资，同时政府数据要求保密不允许被非政府机构拥有，这些项目特点决定了投资以政府为主。银行需要为建设方设计以政府资金作为还款来源的融资方案；对于企业创新平台等智慧产业项目，可为建设方设计方案，由政府通过特许经营吸引社会资本投资，同时引入产业基金、国开发展基金、PE等股投风投资金解决社会资本方资金缺口。同时，为建设智慧城市企业在IPO、定增方面提供咨询、方案设计、中介推荐和项目协调等专业顾问服务。

（2）投贷联动方式满足项目建设期融资需求

对于社会资本投资的智慧产业项目，银行可与取得特许经营权的企业共同组建”5+2”或“3+2”的产业基金，银行作为优先方对接理财资金池投资项目，由项目使用者付费、劣后方其他收入承接退出期的银行基金份额，同时由劣后级寻找第三方作为银行基金份额的回购方。

（3）提供资产证券化等产品满足项目运营期资金需求

智慧城市项目进入运营期后，项目投资方拥有大量的资产。投资方通过为用户提供服务获得收入，银行可为投资方在银行间市场承销企业资产证券化，解决投资者资产流动性问题。此外，银行还可提供中短期流动资金贷款解决项目运营期系统升级、设备更新、运维等资金周转需求。

4.2 为项目相关方提供供应链融资服务

智慧城市项目产业链中有上游的设备、基础软件供应商，中游系统集成商和下游的运营商。银行通过投贷联动方式支持系统集成商投资建设，建立合作伙伴关系，利用其在产业链中核心地位，拓展上下游客户，匹配供应链融资产品。

4.3 为项目相关方提供现金管理平台服务

智慧城市子项目众多，建设周期较长一般在3～5年左右，因此产业链中相关方在业务合作中资金信息往来较为频繁，需要对账户和资金进行管理。银行可凭借网点网络优势为产业链中相关方提供账户管理，开通二级账簿，账户透支功能；提供流动性管理及资金实时结算功能；提供增值管理及自动转存、投资理财等功能。

4.4 为用户提供综合金融服务

智慧城市用户也是银行客户。用户在智慧城市应用项目中存在广泛的信息数据交流和资金结算交互。银行建立全国范围数据中心、拥有跨国跨境服务能力，可以为用户提供支付结算、投资管理、融资融信等综合金融服务。不论是基于网上银行、手機银行、转帐电话、智付通等传统电子渠道，还是研发专属产品开展新型资金结算和融通方式，都是对平台功能的扩展，最大化满足用户需求。

5 结语

智慧城市建设发展是一个长期庞大工程，关系到经济结构转型和社会方式转变等发展大计，不仅需要国家产行业政策支持，新一代信息技术的支撑，也需要银行参与其中给予金融服务。研究银行在智慧城市中的作用以及支持措施，可以创新银行支持智慧城市建设的可持续发展模式，提升银行支持我国智慧城市建设的服务水平和支持力度，为新型城镇化建设贡献力量。

参考文献

[1] 李杰.重庆市智慧城市建设融资问题研究[J].西南大学，2015.

[2] 陈志强，向亮.智慧城市逻辑、维度与盈利模式研究[J].中国市场，2014（45）：83-88.

[3] 杨会华，樊耀东.智慧城市商业模式分析和选择[J].移动通信，2013，37（3-4）：26-28.