虽远犹近的人工智能

陈小慧

看似遥远的人工智能，正在加速向我们走来。

雷·库兹韦尔在其2005年出版的著作《奇点临近》中写道：“我们将在这个10年结束的时候（2010），实现用超级计算机硬件模拟人类智能，并在第二个10年结束的时候（2020），实现用与个人计算机大小相同的设备模拟人类智能。21世纪20年代中期，我们将会使用有效的软件来模拟人类智慧，对其进行建模。”

就在刚过去的5月27日，阿尔法围棋（AlphaGo）以3∶0的总比分战胜排名世界第一的我国著名棋手柯洁。此前一天，阿尔法围棋还战胜了由陈耀烨、唐韦星、周睿羊、时越、芈昱廷五位世界冠军组成的围棋团队。

1年前的2016年3月，阿尔法围棋与围棋世界冠军、职业九段棋手李世石进行围棋人机大战，第一次在不让子的情况下，在完整的围棋竞技中击败专业选手，而此次大战的战绩，则为4∶2。2016年年末至2017年初，阿尔法围棋在中国棋类网站上以“大师”（Master）为注册账号与中、日、韩数十位围棋高手进行快棋对决，连续60局无一败绩。围棋界公认阿尔法围棋的棋力已经超过人类职业围棋顶尖水平。

看似遥远的人工智能，正在加速向我们走来。

智能投顾方兴未艾

阿尔法围棋大战柯洁将人工智能推上关注的最高热点。而人工智能在金融领域的应用，近年来更是备受关注。

智能投顾作为一种新兴的投资服务模式，近年来在美国市场迅速崛起，并涌现出Wealthfront、Betterment、Personal Capital、Schwab Inrelligent Portflio等知名平台。2014年，业界巨头也开始涉足这一领域，如全球最大的资产管理公司贝莱德，收购初创智能投顾公司Future Advisor。高盛、嘉信理财和 RBS 也相继独立研发智能投顾，RBS更是推出了智能投顾取代客户投资顾问的服务，未来有望替代250 位私人银行家。

当前，智能投顾的概念在我国也已遍地开花。据不完全统计，市场上已有20多家独立第三方平台、传统金融机构和互联网金融企业宣布涉足智能投顾领域。来自招商证券的研报称，到2020年，我国智能投顾的资产管理规模有望逼近6万亿元，行业年收入超过百亿元。而根据花旗银行预测，全球智能理财市场2025年内将达到10万亿美元规模。

毋庸置疑的是，眼下中国顶尖的科技公司都在向人工智能领域“开火”，加大对这一领域的投资。麦肯锡在最近的一份报告中指出，近来中国的研究机构比美国、英国，甚至任何全球领先的人工智能机构在人工智能的学术研究上取得了更大的成绩，仅在2015年就产生了1万篇论文。

该报告指出，中国已成为全球领先的人工智能开发中心之一，中国的大型科技公司均认识到，众多的人口、多样化的行业可以产生大量的数据，提供巨大的市场，因而他们都在不断加大对人工智能领域的投入。

促进金融行业加速融合

智能投顾本质依靠技术优势，属于金融技术类业务，传统金融机构也可以通过外延式扩张获取相关技术。如华泰证券，于2016年4月并购了财务管理技术类公司Asset Mark，该公司主要服务于资产配置和投顾服务的中台建设，为后续投顾智能化服务提供基础设施。

国际货币基金组织前副总裁、国家金融研究院院长朱民2017年5月26日在未来金融创新峰会上表示，“人工智能开始从理念和技术上全面进入银行业务，将从根本上改变网络银行和传统银行竞争的问题。”

朱民认为，“人工智能从理念和技术上全面进入银行业务：从前端客户服务看，它能智能化地洞察客户，这是一个新的理解客户的方式；从中台看，整个授信、金融分析服务和交易处理的自动化，人工流程将完全被机器流程所取代；从后台风险监测看，可以用多维度信息来构建风控模型，这跟以前相比也是完全不一样的地方。所以，通过大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术，整个银行对客户的理解、对产品的理解、对服务的理解、对风险管理的理解、对渠道的理解正在发生一场颠覆性的变化。因此，这个过程将彻底改变银行、改变目前金融业不同主体之间竞争的模式。未来网络银行和传统银行的竞争将围绕这些模式展开，而不僅仅是我们今天所理解的‘网络金融的概念。”

事实上，传统机构与银行的融合正在加速。6 月 20 日，中国农业银行与百度战略合作签约仪式在北京举行，双方宣布，将在人工智能技术与金融结合方面展开深度合作。合作内容主要包括金融大脑、客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向的具体应用，并共建金融科技联合实验。同时，百度金融公布了三步走的战略规划，金融科技将在百度金融体内验证、体外输出，试图构建一个金融体系级别的深度学习人工智能。

6月22日，中行官网发布消息称，中行与腾讯集团联手成立“中国银行—腾讯金融科技联合实验室”，将重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。

而在此前一周的6月14日，蚂蚁金服旗下一站式理财平台“蚂蚁聚宝”宣布升级为“蚂蚁财富”，并正式上线“财富号”，全面向基金公司、银行等各类金融机构开放。同一天，蚂蚁金服还首度宣布向金融机构开放最新人工智能技术。蚂蚁金服CEO井贤栋表示，蚂蚁金服这些年来慢慢积累沉淀下来的金融云计算、小额支付、风险管理、人工智能等能力以及信用体系，都将一步一步开放给合作伙伴。