新金融向前一步

陈小慧

从“互联网金融”到“金融科技”，是一个回归金融本质的过程，也是金融行业向前发展的过程

刚刚过去的上半年，金融领域发生了很多大事。其中最引人注目的，恐怕非“BATJ”（百度、阿里、腾讯、京东）与几大银行联手的消息莫属。

3月28日，阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团与中国建设银行签署三方战略合作协议。中国建设银行董事长王洪章、阿里巴巴董事局主席马云、中国建设银行行长王祖继、蚂蚁金服首席执行官井贤栋等均现场出席。按照协议，蚂蚁金服将协助中国建设银行推进信用卡线上开卡业务，为此前无法覆盖的人群提供信用卡服务。双方还将推进线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系，共同探索商业银行与互联网金融企业合作创新模式。

6月14日，蚂蚁金服旗下的一站式理財平台“蚂蚁聚宝”宣布升级为“蚂蚁财富”，并正式上线“财富号”，全面向基金公司、银行等各类金融机构开放。与此同时，蚂蚁金服还首度宣布向金融机构开放最新的AI（人工智能）技术。蚂蚁金服CEO井贤栋在发布会上表示，蚂蚁金服这些年来慢慢积累沉淀下来的金融云计算、小额支付、风险管理、人工智能等能力以及信用体系，都将一步一步开放给合作伙伴。当天，已有天弘、博时、国泰、建信、南方、兴全、民生加银共7家基金公司进驻“财富号”。此外，浦发、中信、兴业等银行也同期入住。

6月16日，中国工商银行与京东金融集团签署了金融业务合作框架协议，中国工商银行董事长易会满与京东集团董事局主席兼首席执行官刘强东见证了协议的签署。双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域展开全面深入合作。除金融业务领域合作外，双方还就京东集团层面与工商银行的整体合作进行了探讨，将在物流及电商领域积极展开合作，为广大消费者提供更优质的服务。

6月20日，百度与中国农业银行宣布战略合作，双方签署了框架性合作协议，同时揭牌金融科技联合实验室。中国农业银行网络金融部负责人张秀萍介绍，双方合作的核心理念是改变传统金融服务的供给方式，目前阶段主要是信贷业务及理财业务，应用方面则包括基于大数据分析与挖掘的客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控及智能客服、智能投顾等。未来，双方将在资产证券化、虚拟货币及产业互联网金融等方面进行探索。

6月22日，中国银行官网发布消息称，中国银行与腾讯集团联手成立的“中国银行—腾讯金融科技联合实验室”正式挂牌，双方将重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。据介绍，双方建立了统一的金融大数据平台，后续该平台将成为中国银行业务部门、一线分行引入腾讯优势科技与业务合作资源的管道，释放双方的优势资源和能力，在用户需求洞察、风险管理体系建设、金融效率提升等方面快速匹配业务与技术。

至此，四大行被“BATJ”（百度、阿里、腾讯、京东）“瓜分”完毕。传统金融与互联网金融的融合进一步加速。

犹记在2015年，“互联网金融”一词还热得发烫，在当时，在很多人大喊“颠覆”之际，就有行业专家表示，5年后，“互联网金融”一词将消失。而仅仅在1年之后的2016年，“互联网金融”就成为业内诸多企业唯恐避之不及的词汇，取而代之的，是“科技金融”或“金融科技”。到了2017年，“金融科技”“智能投顾”成为新的热词。

热词的变化在一定程度上反映的是行业的发展与进步。

从“互联网金融”到“金融科技”，是一个回归金融本质的过程，也是金融行业向前发展的过程。脱胎于互联网的金融科技公司，积极拥抱传统金融；拥有深厚积淀的传统金融机构，则不断加强对新技术的应用。

互联网端，相关企业一方面不断探索自身商业模式的升级；另一方面也不断加强与传统金融机构的融合。玖富、开鑫金服是互联网领域诸多积极践行普惠金融的代表；布比、复杂美成为我国区块链技术研发与应用的领先企业；理财魔方、金贝塔从互联网端探索智能投顾技术和应用，并初见成效；拉卡拉在大数据、征信等方面的研究与应用成果业内有目共睹，目前，已经拥有20多张金融牌照，致力于打造全牌照互联网金融服务综合体。而“BATJ”分别与四大行建立战略合作关系，在包括人工智能在内的金融科技等领域展开深入的研究与探索，则将互联网与传统金融机构的融合推向了新的高潮。

传统领域，诸多金融机构纷纷试水新技术领域，深入探索与互联网行业的合作与创新。早在2015年3月，工行就发布了互联网金融品牌“e-ICBC”， 成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行。招行2016年12月推出摩羯智投，成为国内首家推出智能投顾系统的商业银行。弘康人寿2016年就试水生物识别技术在保险行业的应用，推出我国首款可刷脸识别的保险产品。

总而言之，传统金融机构在加快向先进的金融科技靠拢，互联网企业同样在积极拥抱传统金融，无论是主动还是被动，双方的融合已成为必然趋势，未来，将不再有传统金融与互联网金融之分，取而代之的，将是充分运用金融科技，在新的商业模式之下，为用户提供越来越完善服务的新金融。