无现金社会的喜与忧

肖婷婷

无现金社会已然来临，它给人们的生活带来便利，但是否所有人都欢迎、都适应，依然是个问题。

无现金社会的好处

“无现金社会”节约社会资源。货币的形式，一直都是依附于某种真实物体之上的，无论是古时候的金锭、银锭、铜板，还是今日的钢镚和纸币，都一直沿用的是这种形式。这也是一种物资的巨大浪费。就像目前广泛使用的纸币一样，每年都会出现很多残缺纸币，不得不收回，不得不销毁。“无现金社会”改变了货币存在的形式，节约了资源。

“无现金社会”减少疾病传播。众所周知，使用纸币和钢镚最大的坏处是传播疾病，因为货币需要接触身体，需要接触不同的人群，纸币由于流通较为广泛都是脏兮兮的，有利于细菌传播。因此科学的理念经常呼吁人们现金交易之后要洗手。不需要现金交易了就能减少疾病和细菌的间接传播。

“无现金社会”杜绝假币坑人。以往的钱币是不需要设置防伪标记的，如今有些不法分子为了利益不择手段，就连复印机都能印制出逼真的纸币了。虽然防伪技术不断更新，但是骗子依然有办法把假币做到“很逼真”的地步，有时候甚至连验钞机都能蒙混过关，很多人都饱受假币的侵害。“无现金社会”就能杜绝假币的泛滥。

无现金社会的尴尬

“无现金社会”听起来很美好，却面临着安全问题和特殊群体的使用问题。安全方面，由于电子支付的每一笔交易都能被追踪，这极易导致个人隐私受到侵犯。事实上，近年来不断攀升的电子支付和网上银行诈骗案发率，即是全面实现“无现金”化社会必须面临的挑战。“无现金社会”的愿景虽好，但单凭技术是难以支撑起来的。在电子支付方式日益冲击现金使用的情况下，如何让现金支付与电子支付并存，如何保护好公民个人隐私，如何堵塞住无现金支付的漏洞等，应是有关方面必须面对并研究解决的问题。

特殊群体方面，对一些困难群众、老弱病残人群、摊贩、小商家以及处在不发达地区的人们，他们可能没有能力在银行开户转账，也可能没有手机或者不会使用手机进行支付，如何让他们在“无现金社会”中生活也是一大问题。如果无视这些问题，全面推进“无现金社会”，坚持无现金交易，就会增加金融风险，强行将部分人排除在现代社会之外。

还有就是移动支付的载体，目前大都集中在了手机上，那么手机关机、程序出錯信息丢失都会对支付产生极大的威胁。

去现金化将是个长期过程

在信用货币时代，一国或者地区的货币当局出于安全和成本的考虑，普遍希望能够减少现金的使用。去现金化客观上是一个需求推动的过程。近年来，在信息技术和互联网技术的推动下，银行卡、电子货币、网络银行以及第三方支付等的兴起，全球范围内去现金化进程不断加速。

中国人民大学财政金融学院国际货币研究所副所长宋科认为，“去现金化是一个逐步减少现金使用的长期过程”他认为，對于央行而言，一方面出于反洗钱、反腐败、防诈骗、降成本等目的，除了传统的技术创新之外，需要主动加快去现金化进程。比如，近来央行加大力度推进数字货币的研究，而且已经取得不小的成果。另一方面，第三方支付的迅速发展也迫使央行被动减少现金的投放，客观上推动了去现金化进程。

“加之新支付媒介的出现很难在短时间内打破居民现有的现金交易习惯和交易网络，而且，如果全面实现无现金化，居民和企业将失去通过保留现金来应对可能出现的负利率对本金的侵蚀。这也会形成对无现金化进程的排斥。”宋科说。

就算是无现金国家的丹麦在医院、药局与邮局等机构还是可以使用现金的。无现金是大势所趋，但无现金社会并不一定意味着消灭现金，全面阻止现金交易，而是让无现金方式成为社会的主流支付方式，两者并行不悖。

这也许更符合社会发展的规律和民众的消费习惯，同时也是“无现金社会”的要旨所在。

（朱珠荐自《华声》）

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