大学生网贷消费利弊分析

薄宏悦　马波涛　袁慧军

摘要：随着互联网的普及与快速发展，产生了一种新型的商业模式：网贷，大学生群体作为网络发展的见证者和受益者，成为了网贷的一个庞大消费群体.网贷消费的兴起在大学生群体中受到热捧，但也直接影响了大学生的学习生活和健康成长。随着大学生网贷消费渐成规模，其与生俱来的风险也日益显露。根据大学生网贷消费的现状，深入分析大学生网贷消费的利于弊，归纳出大学生网贷消费所引发的问题，提出了建设性的应对策略。

关键词：大学生；网贷；利弊分析

一、引言

近年来，网络贷款深受大学生追捧，据《2015年中国大学生分期消费调查报告》显示，有61%大学生倾向于用网络贷款购物，体验分期消费这一新鲜事物。针对此种现象，大家对网络贷款这一方便快捷的平台态度褒贬不一：有人認为，相对传统的信贷方式，网贷方便了大学生消费；虽然能够帮助一些家庭困难的学生解决难题，但是一些不良网络借贷平台诱导大学生过度消费，甚至陷入高利贷陷阱，给身处象牙塔的学子们带来了恶劣的影响。那么，网络贷款对大学生来说是有利还是有弊呢？在当前网贷体系机制不够健全的情形下，看似快捷方便的网贷背后隐藏着巨大的忧思，大学生网贷消费还需量力而行。

二、大学生网贷消费的利与弊

大学生网贷消费有利有弊，利弊的衡量基础是大学生能否量力而行。把今天的钱办明天的事，无节制、无计划，超出自己的偿还能力，最终受害的只能是自己的父母。我们并不反对超前消费的选择，但是透支消费一定要三思而行，一定要本着“救急不救穷”原则，对自身的处境有清晰的判断，做好心理预期。

1.有利的方面

第一，平衡大学生的消费压力

大学生信贷消费有利有弊，有利之处在于帮助学生们购买一些经济能力暂时达不到的东西，手机，电脑等已被很多家长作为一种必要的学习工具支持学生购买，大学生通过网贷购买电子产品有助于大学生使自己更加适应未来的信息社会。由于当前网络经济的发展，网贷的出现使得大学生的消费更省时省力，最重要的是解决了当代学生实际消费能力与欲望消费需求间不匹配的问题，通过网贷大大缓解了学生们的资金压力，有助于培养学生的守信意识。

第二，加强大学生的理财观念

互联网分期消费产品的付款模式就是先由电商平台支付全款买下商品，再由学生自行分成合适的期数进行偿还，所以，这就使得学生必须要对自己每月的生活费用进行合理安排、规划，如何在不影响自己正常生活学习开支的前提下保证款项的及时归还，这就促使学生树立良好的理财观念，对自己的资金做到心中有数、合理配置。

第三，为大学生提供方便快捷的消费模式

互联网经济的蓬勃发展，使得越来越多的电子购物平台和互联网金融服务有机地结合起来，大学生通过手机或电脑就能完成分期消费的注册、下单、购物、分期付款等全过程。这种只要有手机、能上网就能分期消费的方式使得学生的接受度更高、使用更为便捷。

第四，满足大学生的多元需求

中国的大学生群体是一个特殊的消费群体，他们的消费需求是多元化的，他们对于商品的品牌、款式、价格、创意、实用性等方面都有着不同的诉求，这便使依靠网络而发展起来的分期消费类产品和平台具有了实体店面或者传统金融模式无法比拟的优势。

2.不利的方面

第一，助长学生之间的攀比行为

大学生除了应交的学费和正常的生活费之外，本应该再无其他的大额开支，可是，现在不少大学生的消费竟然大到要通过网络贷款来满足，现在的学生通过校园贷买苹果手机、品牌电脑甚至名牌服饰的都多起来了，这种审核非常宽松的贷款，助长和纵容了学生的超前消费，和攀比之风。这也因此助长了学生的非理性消费行为。

第二，影响大学生的信用观

大部分学生在校期间没有固定的收入来源，网贷恰好可以提前透支未来的生活费，形成了“寅吃卯粮”。很多大学生在校期间网贷，最后特别容易出现还不上款的情况。很多学生认为这是民事纠纷，或者早晚有一天会还上。但实际上，我国正在步入信用社会，如果有一两次信用不良记录，你这一生包括找工作、以后向现实中的银行贷款，都会遭到特别大的阻碍。所以大学生如果出现不能按时还款，刷卡缴款不正常利息很高，容力造成个人无法缴款而信用破产。

第三，增加家庭负担

大学生，没有稳定和固定的收入来源，更多的人都在花着父母的钱，而并不是每个家庭的父母供孩子读书的钱赚得很容易，有些是很艰难的。大学生喜欢尝试新鲜事物，这本身并没有错，但是由于大学生还没有独立的经济来源，没有偿还能力，网贷的窟窿最终还是要父母兜底，一旦消费欲膨胀，可能就此背上沉重的债务负担，甚至会陷于失信、违约的困境，以至有学生竟然不堪重负，失去生命。

校园网贷风险多发，教育等有关部门应引导大学生树立理性、健康的消费观，同时积极宣传金融知识，帮助学生了解不良网络贷款的风险甚至陷阱。大学生要根据家庭经济条件、每月生活费的额度作出合理的消费计划，切莫盲目攀比、追求高档次消费，超出自己和家庭的承受能力、偿还能力。与此同时，对不良贷款的监管力度要加强。相关监管部门要加强监管和风险提示。除了有关的政策法案限制整顿之外，大学生自身也要审时度势、量力而行，根据自己的还贷能力办理网贷业务，避免出现无法偿还贷款的尴尬现象。家长和学校老师平时也要正确引导学生的消费观、人生观，让学生形成良好的金融意识，“树立理性消费观点，切勿盲目攀比。在生活上要不羡慕、不嫉妒、不攀比、不盲从，合理安排生活支出，做到量人为出、适度消费，减少情绪化消费、跟风消费，拒绝过度消费、超前消费。”