互联网金融的特殊风险及防范研究

葛丽娜

摘要：作为一种新型领域，互联网金融的兴起引起了社会的高度关注。互联网金融作为传统金融与互联网的结合，在其带来便利的同时，风险问题也随之产生。我国互联网金融正处于起步阶段，各方面还不够成熟，风险的存在会给互联网金融的发展造成影响，为此，在发展互联网金融的过程中必须积极做好风险防范工作。本文就互联网金融的特殊风险及防范进行了相关的研究。

关键词：互联网金融；特殊风险；防范

引言

在经济快速发展的当下，传统的金融模式已经难以满足社会发展及人民日益增长的物质文化需求，在这种情况下，互联网金融的出现有着一定的必然性。互联网金融的普及深深地影响到了人民的生活，给人们带来了巨大的便利。然而在互联网金融快速发展的同时，不可避免的也带来了一些问题，在互联网金融发展过程中潜在着巨大的风险。一旦互联网金融面临风险，就会造成利益损失，严重的还会影响到社会的安定。因此，做好互联网金融风险防范工作是互联网金融快速发展过程中极其重要的工作，应当引起高度重视。

一、互联网金融的概述

所谓互联网金融就是依托互联网及互联网技术进行金融业务往来的一种金融模式。在现代社会里，快节奏的生活使得人们对便捷性的服务越来越大，而互联网金融的出现恰好满足人们的需求。与之传统金融相比，互联网金融避免了人们去银行咨询的烦恼，极大的节约了人们的时间和精力。互联网金融的便利性使得人们对互联网金融的依赖程度越来越高，各种互联网金融产品也逐渐兴起，如P2P网络借贷、第三方支付、互联网金融理财等，在满足人们需求的同时，也推动了我国社会经济的进一步发展。虽然互联网金融正在快速发展，但是，互联网金融也兼具了互联网独特的虚拟性、开放性，使得互联网金融在发展过程中存在着较大的风险，而要想推动互联网金融的健康、稳定发展，互联网金融风险问题不可小觑。

二、互联网金融的特殊风险

1.安全风险

由于互联网金融结合了互联网，在享受互联网便利的同时，也同样面临着互联网安全风险。由于互联网的开放性、虚拟性，在发展互联网金融的过程中，很容易受到网络黑客的攻击，从而窃取互联网金融重要的信息，给个人隐私带来风险，严重的还会威胁到社会秩序的正常运转。

2.信用风险

所谓信用风险就是指金融教育双方不按照规定履行义务的一种风险。在互联网金融模式下，金融业务交易都是通过网络来完成，交易双方不需要减免，具有明显的虚拟性，然而互联网的虚拟性、匿名性增加了金融机构对交易者的身份、交易的真实性的验证难度，一旦交易上在网络上提交的信息是虚假的话，就会面临着较大的信用风险，不利于互联网金融的健康发展。

3.法律风险

互联网金融属于一种新的事物，就目前来看，我国互联网金融还处于摸索阶段，与互联网金融相关法律还不够健全，由于法律的不完善、不健全，使得互联网金融过程中面临着较大的风险，许多不法分子钻法律的空子，利用互联网来诈骗，从而租在互联网金融的健康发展。

三、互联网金融风险防范措施

1.加大互联网金融安全风险的宣传

就目前来看，人们只看到了互联网金融的便利性，却忽略了互联网金融安全风险，在利用互联网办理金融业务的比较随意，从而增加了互联网金融安全风险的发生。为了降低互联网金融安全风险的发生，金融机构应当加大互联网金融安全风险的宣传，利用网络、报纸、广播等途径向广大群众宣传互联网金融安全风险，将一些常见的互联网金融安全风险问题告知人们，提高人们对互联网金融安全风险的认识，从而增强人们的安全意识。

2.加大互联网安全技术的应用

互联网安全技术是针对互联网金融安全问题的一种有效应对措施，在发展互联网金融的过程中，不论是金融机构还是个人用户，都应当重视互联网安全技术的应用。对于金融机构而言，要加大互联网安全技术的应用，如加密技术，对互联网金融重要的信息数据进行加密，提高互联网金融系统的安全性，从而避免信息的被窃取或篡改；对于个人用户而言，在办理互联网金融业务时，要在计算机系统中安全杀毒软件，要设置防火墙，避免计算机信息系统受到恶意攻击，从而提高信息系统的安全性。

3.进一步落实实名制

互联网金融兼具了互联网的匿名性特征，也正是因为互联网的匿名性，使得網络上人人都可以发表信息，而许多步伐分子利用互联网的匿名性来进行诈骗，使得互联网金融面临着较大的风险。针对互联网的匿名性，我国开始实行实名制。所谓实名制就是在办理业务时需要提供能够证明个人身份的资料或证件，并填写真实姓名。实名制是针对网络的匿名问题的一种有效应对策略，进一步落实实名制可以更好地规避网络风险的发生。但是就目前来看，我国实名制执行力度还不够，还需要进一步完善和落实。在发展互联网金融的过程中，为了防范互联网金融风险的发生，相关部门应当进一步落实实名制，在实名制的约束下，可以将责任追究到具体人的身上，从而更好地约束人的行为，避免步伐行为扰乱互联网金融环境。

4.完善互联网金融相关法律法规

互联网金融的发展离不开法律，健全、完善的法律法规可以为互联网金融的发展营造一个健康的环境，能有效地降低互联网金融风险的发生。因此，在发展互联网金融的过程中，应当结合我国互联网金融发展情况，在不断的实践过程中完善我国互联网金融相关法律法规，以法律为依据，加强互联网金融的监管，对那些不法行为给予严厉打击和惩处，从而将互联网金融带人正轨，推动互联网金融的健康发展。另外，还必须健全互联网金融机构的准入规则，严厉打击那些不合格的互联网金融机构，从而更好地规范互联网金融市场。

5.完善互联网金融风险管理体系

在互联网金融环境下，风险管理是互联网金融的核心工作，要想推动互联网金融的健康发展，就必须全面抓好风险管理工作。对于互联网金融机构而言，要树立科学的运营目标和发展理念，健康风险管理体系，制定规范、完善的系统章程，提高业务才做流程的规范性。同时，在开展互联网金融业务时，要全面分析，做好风险评估工作，加强对社会信用体系的制定和评估体系，金融机构根据个人信息来进行业务办理，对于信用低的个人、企业，金融企业可以采取少办理业务或者不给予办理方式，从而降低互联网金融业务风险。

6.加强互联网金融业务人员的教育与管理

互联网金融业务人员在互联网金融业务中有着不可替代的作用，由于互联网金融的开放性、虚拟性，决定了互联网金融业务人员必须具备专业的能力，较高的风险分辨能力、决策能力。为此，在互联网金融风险防范工作中，互联网金融机构应当重视互联网金融业务人员的教育与管理工作。一方面，要强化互联网金融业务人员专业知识的教育，让金融业务人员熟悉互联网金融相关法律，同时，要强化互联网金融人员的能力培训，不断提高互联网金融业务人员的综合能力；另一方面，要强化业务人员的素质教育，提高他们的职业素养，为互联网金融培养一支职业素质高、业务能力强的人员。

四、结语

就我国互联网金融而言，还处于摸索阶段，各方面还不够成熟，互联网金融风险系数较高，不利于互联网金融的发展。互联网金融的发展有着其必然性，是现代社会快速发展的趋势，互联网金融节约了人们的时间和精力，极大地满足了人们各方面的需要，但是，在发展互联网金融的过程中，应当做好风险防范工作。互联网金融风险的存在会带来严重的危害，而要想推动互联网金融的健康发展，就必须争取各方面的协同，共同参与到互联网金融风险防范工作中去，结合我国当前互联网金融风险问题，积极制定风险防范措施，从而为互联网金融的健康发展营造健康的环境。