金融发展对延边经济增长的影响与建议

刘畅

[摘要]随着我国经济增长的发展，目前金融成了比较受关注的领域。根据几十年的经济发展着实印证了，金融通过杠杆功能，能在很大程度上影响区域经济的增长。从延边近几年的经济和金融发展状况分析着手，进一步探究金融发展对延边经济增长的影响，发现了抑制延边地区经济增长的主要原因，并根据原因提出了可行性相关建议。

[关键字]延边地区；金融发展；经济增长

一、延边地区目前金融发展对经济增长关系状况及成因

（一）延边地区经济增长相关状况分析

根据表一可以看出，从总量上看，延边经济整体是呈上升趋势，延边地区进入“十一五”（2006年-2010年）以来延边地区经济快速增长，从GDP增长率可以看出在2006年到2007年这一年是GDP速度增长最快的一年，由于受2008年经济危机大环境的影响，2008年经济增长缓慢趋于平稳，2012年起GDP增长率呈下降趋势，从整体来看延边地区经济总量基数较小，整体实力不强。

（二）延边地区金融发展现状

改革开放以来，延边地区银行业发展状态良好，已经形成了主体为国有独资商业银行，同时政策性银行、农村商业银行、农村信用社和邮政储蓄共同发展的组织体系。延边地区的金融市场主要以信贷为主，还有一些其他的辅助金融工具，比如保险、证券市场等，截止2015年8月，延边地区金融机构本外币各项存款余额1367.5亿元，相比年初增加了81.4亿元。存款余额中居民储蓄存款余额915.2亿元，比年初增加了54.1亿元：延边地区金融机构本外币贷款余额743.8亿元，相比年初增加了85亿元。从图一可以看出，虽然延边地区存款余额以及贷款余额每年均在稳定增加，但是存、贷款规模相对较小，而且一直都存在存贷比过高的现象，整体自我创造实力不强、金融体系不够完善，金融市场运行机制不够健全，总体竞争力不强。

二、金融发展与经济增长的关系判断

（一）金融发展在一定程度上抑制了经济的发展

目前延边地区银行业发展状况较稳定，但是近几年来国有银行在经营发展过程中，一些分支银行实施了合并与撤销（比如延边农村合作银行吸收合并延吉市延江农村信用合作社），这些变动对延边地区经济产生了不利的影响，具体影响包括对相关企业、“三农”等信贷信用与支持下降，特别是对长期发展项目以及正处于快速增长的相关企业的支持力度不够，导致流动资金严重缺乏，正是对金融的相关支持不足，致使延边地区的保险公司、证券公司等金融机构发展缓慢，这是制约延边地区经济发展的一个重要的原因，换句话来说，正是延边地区金融市场体系不健全，同时金融发展受到压制，这些压制在一定程度上又抑制了延边地区经济的发展。

（二）经济增长推动金融发展相对缓慢

虽然延边地区经济正快速增长，但是延边地区经济总量较小，竞争力不强，还存在很多阻碍延边经济发展的因素，比如延边经济发展比较依赖于资源，这对企业与银行业的发展都是不利的，会导致后劲不足，这也导致了经济增长推动金融增长的力度较小。可以从图二看出，延边地区贷款余额占GDP的比重整体来说是整体呈下降趋势，数据表明，金融在促进规模节约方面没有起到促进作用，因为资金效益以及资金投向方面等原因致使投资收益差、资源配置不合理等。

三、金融发展对经济增长关系实证分析

（一）延边地区金融在促进储蓄率向投资转化方面的作用

在现代经济中，金融对经济的影响主要通过增加要素投入量和促进劳动生产率，从而促进资金合理流动、全社会资源的优化配置以及金融业通过自身产值的增长直接为经济增长做出贡献，延边地区金融对要素投入量方面的提高主要体现在促进资本投入量的增加以及提高储蓄向投资的转化率等。资本投资量的重要因素之一便是储蓄率，我们用存贷比来描述延边地区储蓄投资转化相关系数，从表一中数据可以看出2008年至2015年（8月），虽然存贷款余额每年都在稳定增长，但相对于国内经济发达地区，延边地区的资金收益率是较低的，主要原因是延边地区对金融重视程度不够，长期以来，延边地区的经济活动大多都是靠外力推动的，同时，目前投资形式是多元化的，延边地区经济运行应从财政主导型向金融主导型进行转变，对金融发展要足够重视。

（二）延边金融发展落后制约要素生产率提高

金融的发展促进了资本的社会化程度，同时也降低了企业外部融资的成本。企业从外部融资一般采用直接融资和间接融资等方式，直接融资是指企业向金融市场发行股票和企業债券，间接融资是指企业向金融机构借款的方式，目前，我国企业主要采用的是向金融机构借款这一间接融资方式。从图二我们可以看出延边地区贷款余额与GDP每年均在增长，GDP增长幅度大于贷款余额增长幅度，且2008年起贷款余额所占比例整体呈下降趋势，同时，数据表明，金融在促进规模节约与资源再分配等方面没有发挥促进作用，而导致资源配置不合理和投资效益差的主要原因之一便是资金投向与资金效益等方面问题。同时也表示，目前延边地区金融业发展水平相对落后，在一定程度上抑制了要素生产率的提高，进而抑制了延边经济的增长。

四、相应的解决措施及建议

（一）大力发展直接融资，减少间接融资所占比重

抑制延边地区经济发展的一个主要原因是直接融资薄弱，间接融资所占比重过高，这会导致延边地区企业融资成本过高，资金短缺进而影响企业的发展，如果继续以间接融资为主的话，会增加潜在的金融风险，在2014年8月，国务院办公厅颁布实施了《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》准确地把握了当代金融支持经济发展的关键，因此，延边地区应该把握机会大力发展直接融资，可以通过股票融资、债券融资等方式进行融资，在股票融资方面，相关部门应该支持发展状态良好且实力相对较强的企业上市，这样有利于扩大企业规模，带动经济的发展，促进金融市场的发展；在债券融资方面，要适当鼓励企业债券以及中小企业集合债等方式进行融资，让直接融资占据主导地位，市场前景发展良好的新兴企业以及具有地区优势的相关企业，加强对传统产业的技术的改造，进而优化产业结构与经济结构。

（二）积极推进金融创新

金融创新是金融发展的动力源泉，延边地区应该加快对中小企业贷款业务进行创新，比如对延边地区中小企业贷款的审核机制、担保方面、以及风险评估方面进行创新，进而帮助解决中小企业融资难的问题；同时要支持“三农”的经济发展，相关的银行业比如农村合作信用银行要为“三农”相关业务做好服务，积极去探索支持“三农”经济发展新方法，比如对相关贷款的审核机制，用多种担保物（比如延边黄牛等）进行担保的创新形式等，要将种创新意识与服务宗旨立足于延边地区经济的发展大局，解决好“三农”融资难的问题，大力支持农耕、农场等建设性工作。最后，可以向延边开发区、工业园区成长性良好的企业推送相关的创新金融产品，可以给予相关的信用支持额度。

（三）完善延边地区银行业内部控制制度，优化金融结构体系

加强金融结构体系建设，需要从金融发展状况入手，根据金融与经济的发展目标构建合理的金融体系，包括商业银行、保险机构、证券机构等，根据银行业金融体系和非银行业金融体系的结构发展特征，进行对症下药，以形成高效运行的金融体系。比如延边地区银行业金融机构内部控制制度等方面，可以先学习国内外先进的风险管理技术，联系自身银行发展的实际情况，制定符合配套的管理制度，强化对内部控制制度的建设，同时在改进后的内部控制制度运转的期间，银行进行不定时的评估，从而更好更全面的优化结构体系。

五、结论

延边地区金融资产总量少，直接融资不足，金融等领域创新能力不足，金融结构体系不健全。因此应该加强重视金融发展，大力发展直接融资，减少间接融资所占比重，积极推进金融创新，完善延边地区银行业内部控制制度，优化金融结构体系，不仅要完善优化城镇的金融体系还要注意农村的金融市场，延边地区农村金融业务单一，只有比较传统方式的存贷款业务，因此要放宽对农村金融市场的相关限制政策，促进金融发展，从而促进延边地区经济的发展。