怎样把闲钱存出高利息

李天财

“有钱就存银行”虽然是个略显“落后”的理财观念，却是很多人一直热衷的做法。其实，“存银行”也有很多技巧，存钱方法得当，收益将大为改观。

技巧一：金字塔式储蓄法

金字塔式储蓄法是指把一笔资金由少到多拆分成几份，分别存成整存整取定期存款，当有临时资金需求时，仅把相应份额的定期存款提前取出，这样既能满足资金需求，又能最大限度地得到利息收入。

比如，10万元的资金，分成1万元、2万元、3万元和4万元四笔，分别存成1年期整存整取定期存款，假如在未到期时需要1万元的资金急用，那么只需把四笔定期存款中1万元的那笔取出即可，另外三笔存款的利息收入不受影响。

这种方法适用于在1年内有用钱预期，但不确定何时使用以及需要用多少的情况。采用金字塔式储蓄法，利息会比把钱全部存成活期存款高很多，在需要提前支取时，能将损失降到最低。

技巧二：十二存单法

十二存单法是指每月将一笔钱以1年定期的方式存入银行，坚持12个月。

对一般的工薪族来说，肯定会在每月的固定日子领到薪水或养老金，可千万不要把钱直接留在工资账户里。因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果把大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔利息收入。

你可以每月提取工资收入的10%～15%，存成1年期定期存款。每个月都这么做，一年下来，就会有12笔1年期的定期存款。从第二年起，每个月都会有一笔存款到期，如果有急用的话就可以将到期的存款取出来使用，不会损失定期存款利息；如果没有急用的话，可以将这些存款续存，而且从第二年起，可以把每月要存的钱添到当月到期的存款中，继续滚动存款。

采用十二存单法，既能保证每个月都有一笔钱可以灵活使用，又能得到定期存款利息，同时具备了灵活存取和高额回报两大优势。

专家提醒，在采用十二存单法存款时，最好把每笔存款都设定为到期自动转存，这样就可以免去多跑银行之苦了。

技巧三：五张存单法

五张存单法与十二存单法类似。为了获得尽可能多的利息，同时充分保证资金的流动性，可以将一笔资金分成五份，一份1年定期、两份2年定期、一份3年定期、一份5年定期。一年后，1年定期存款到期，将其本息取出后存成5年定期；两年后，两份2年期定期存款到期，将一份续存为2年定期，另一份将本息取出后存成5年定期；3年后，3年定期存款到期，将本息取出后存成5年定期；4年后，那份续存的2年期定期存款到期，将其本息取出后存成5年定期；5年后，将到期的5年期定期存款续存为5年定期。

这样一来，手上就会有五笔5年期定期存款，每年都会有一笔到期，可以比存成1年期定期存款得到更高的利息。

技巧四：利率导向法

利率導向法是指根据国家的的宏观经济政策，合理选择存款周期。如果央行存在加息的可能性，可以选择较长的存款期限；相反，如果央行有降息的可能，存款则应以中短期为主。如此可以规避利率调整的风险。

技巧五：组合存储法

组合存储法是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。如果你有一笔额度较大的闲置资金，可以选择将这笔钱存成存本取息定期存款。一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后开设一个零存整取的储蓄账户，把取出来的利息存到里面。以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出，存入零存整取账户。这样，不仅存本取息储蓄得到了利息，而且在把其利息存成零存整取定期存款后，又可以得到一笔利息。