一个“萝卜章”圈走美的十个亿

一个借来的办公室，一个假行长，一个萝卜章，设下了一个局。

然后，美的中套了。没错，就是那个卖空调、卖冰箱的美的集团。

6月29日，美的集团通过微信公众号正式回应“遭遇10亿元理财骗局”的传闻，肯定了事件的真实性，顺带“报了声平安”。文章称公司下属合肥美的冰箱公司在2016年3月购买10亿元理财信托产品，当年5月，通过内控日常核查发现存在诈骗风险并第一时间报案。

目前，侦查进展顺利，主要涉案人员正在或已抓捕归案，公司已收回部分委托理财资金，预计整体损失可控。

虽说美的集团现市值近2800亿，早就不差钱了，但是一下就被人给骗了10个亿，网友直呼：“这得卖多少空调？”

假行长的一小时“秀”

时间回到去年3月，美的集团金融中心安徽分部负责人李某向其大学同学聂某介绍公司投资理财业务的具体要求，其中最重要的就是要有银行兜底。3月中旬，聂某根据要求向李某推荐了上海中信建投证券投资经理王某手头一个7亿元的理财项目。

该项目名为“财通资产-创赢1號单一客户专项资管计划”，计划期限为2年，预期年化收益为6.7%。

听起来，这个理财产品真的不错，收益不低，恰好还有农业银行担保，出具保本保收益的《承诺函》。

2016年3月22日，美的两名工作人员李某和朱某与项目经办人来到农行成都武侯支行办公大楼。这些人从踏入营业厅大门，到坐上电梯进入办公区，全程无人询问或阻拦。

“这是我们黄行长”，“客户经理”陈某向大家介绍，随后双方交换名片。

初次见面，美的李某向“黄行长”介绍了美的在全国14个基地与农行的优良合作历史，并表示能和农行再度合作“感到比较亲切”。

“黄行长”则向大家介绍项目标的公司——农行成都武侯支行3个“授信客户”的情况，在他口中，三家企业都是农行的重点优质客户，每次贷款都按期还，但出于“指标考核压力”和为了让“报表好看些”，银行这才希望通过引进企业发放委贷、出具函件、赚取利润差的方式为企业放款。

谈话间，陈某还从办公室一侧的文件柜子里拿出三家授信企业的塑料档案盒，给美的李某和朱某查看。

在查看全部资料并交流后，美的方面提出当面签署《承诺函》，“黄行长”随即从办公桌抽屉里拿出“农行成都武侯支行”的公章，在李某和朱某仔细核对后，“黄行长”盖章。因第一次盖章不清晰，“黄行长”还加盖了一次。

在一小时中，“黄行长”和“客户经理”陈某都未露出一丝破绽。美的的朱某曾质疑其中一家企业的抵押房产评估价值过高，但对方以“当地消费高”、“进行过类比”、“这是临街商铺、价格就是比较高”等话语瞒天过海。

惊现“萝卜章”

放款后两个月，美的集团总部资金中心的主管领导在进行投后核查时发现“货不对板”，并立即报案。

经过公安介入后，案情才渐渐浮出水面。这个理财项目中最核心的《承诺函》上的印章为非法私造的“萝卜章”，盖章的“黄行长”和负责接待的“客户经理”陈某都是假冒。

当然，三个借款企业的授信资料和评估报告等也是假的。三家获得贷款的企业在骗取美的7亿元资金后，陈某等人获得的“好处费”为8100万元，“片酬”堪比一线明星。

陈某等人用以接待美的的办公室，实际上是农行成都武侯支行一位路姓副行长的办公室。在监控视频中，除了假冒的“黄行长”和“客户经理”陈某外，还有一名嫌疑人一直在该支行办公区与路姓副行长聊天。

基于此，合肥美的将三家获得贷款的企业以及农行武侯支行告上法庭，希望能追回7亿元本金及其利息2076万元（截至2016年11月20日）。

据澎湃新闻了解，美的经办人已被开除，3个诈骗案嫌疑人均已被逮捕，农行出借办公室的路姓副行长已被取保候审。而资金流向的三个实际用资方，有多人在逃。

值得注意的是，合肥美的购买理财产品一事发生在2016年3月，美的方面发现问题并报案发生在两个月后，距今均已超过一年。但美的此前并未就此事进行公告。

对此，美的集团在6月29日的声明中还表示，“鉴于该诈骗事项预计的损失金额有限，在信息披露及会计处理上，公司遵循了相关法规及会计准则的规定，不存在违规事项。”

上市公司都爱“理财”

几乎同一时间，美的集团另有的3亿元理财资金遭遇相似情况，只是涉案银行变成“重庆银行贵阳分行”。

吃了一个10亿元的大亏，美的集团在声明中表示，公司已对现存委托理财产品进行全面核查，未发现存在类似的问题。公司将以此次理财案件为鉴，进一步完善公司内控制度及内控体系建设，切实维护公司权益。

事实上，自2013年起，美的每年都会花费大额资金投入到理财产品。《新京报》根据美的集团年度报告统计发现，美的集团在2013年至2016年4年间，累计买入2292亿元的银行理财产品，累计收益达37.85亿元。

当然，也并非只有美的爱理财。买理财产品已经成为上市公司的钟爱投资品种，投资期限7天至3年不等。东方财富choice数据显示，2017年1月至6月29日，沪深两市共有830家公司公布进行委托理财的详细信息，合计购买理财产品7158.9亿元。这相比去年同期增长102%，月均进行委托产品额度为1193.15亿元。

2017年已经买入理财产品额度最大的公司为中国神华，中国神华在今年1月4日宣布，分别购买建设银行160亿元理财产品、工商银行170亿元理财产品，投资期限均为90天，年化收益率3.2%-3.35%。

而另一家累计理财次数最多的为飞科电器，公司在2017年后披露的购买理财情况中，交易量达71次，累计投资额度达35亿元。

那么多公司热衷购买理财产品，收益到底怎样呢？

从收益上看，上市公司购买的理财产品预计年化收益率一般在2%-10%，上述的830家公司中，有115家理财收益超过500万元。兆驰股份今年3月就宣布，在2015年投资2亿元购买的理财产品最终收益达4016万元，该产品预计年化达10%。

银行兜底，企业很傻很天真

不过，看似“稳赚不赔”的理财生意，也需要独具慧眼。要知道并非只有美的一家公司太傻太天真。虽然对于一家颇具规模的上市公司來说遭遇“萝卜章”骗术确实有些不可思议，但这种事在大企业中也的确时有发生。

去年以来，“萝卜章”事件不断，银行、信托、券商等机构接连爆雷。其中，去年末因“萝卜章”债券代持事件而“名声大噪”的国海证券，上个月刚刚以监管层罕见的重罚告终，日前，又传出兴业银行10亿元资金“不翼而飞”的消息。

据称，兴业银行杭州分行在2015年经过东吴证券牵线，购买建行咸宁分行10亿元的理财产品。据当时签订的合同显示，涉案产品是一款名为“乾元”的保本理财产品，该产品期限24个月，金额10亿元，预期利率6.3%。同一时期，其他银行的类似产品收益率在4%-5%，该产品收益率明显偏高。

按照合同规定，该产品本应于2017年4月21日连本带息兑付。临近到期，东吴证券接到兴业银行杭州分行的指令，向建行咸宁分行发函要求其兑付。意外的是，建行咸宁分行回函称，该产品并不存在，也从未签署过该协议。建行咸宁分行的回函犹如一声惊雷，震蒙了兴业银行杭州分行。

但截至今年3月底，兴业银行杭州分行仅追回1.37亿元，剩余资金去向不明。有知情人士透露，“产品、合同和公章都是假的”。

为何类似事件屡禁不止？

专家指出，因为每家银行都有贷款授信额度，当有企业找银行借钱，银行钱不够用时，就会像美的电器这样，不走银行授信额度，走信托通道，打包成资产管理项目，资金方是美的，借钱方是企业。

往往这个时候，银行就起到非常关键的作用——承诺兜底。对于银行来说，一方面没有占用自己的贷款额度，一方面又把利差给赚了，所以几乎所有银行都有这样的操作。因为是抽屉协议，公众对于银行的信任度也相对较高，而且市面上目前都这么干，所以美的自然放松了警惕。不过，由于银行网点众多，骗子又专业，难免就让“萝卜章”钻了空子。

这件事也暴露出美的集团对于下属公司的监管存在漏洞，整体投资部门的风险意识不强，金融专业素养不高。而涉事农行成都武侯支行在监管上存在更大问题，据悉，这位路姓副行长曾向陈某等人出借过三次办公室。涉事行长要么是利益相关体，要么就是玩忽职守，而农行也不能独善其身、置身事外。

如果美的无法追回全部资金，就只能在这个夏天拼命卖空调了。美的空调的价格有高有低，按普通款的均价3000来计算，10个亿也要卖300多万台。