基于大数据的网络借贷风险管理研究

陶波欣

摘要：在现如今我国的大数据技术正在飞速的发展和进步，与此同时我国正在掀起一股互联网金融的浪潮，在这样的大背景下，我国的金融管制也开始逐步的开放，在目前人们对于融资需求逐渐加大，并且传统类型的借贷服务已经不太适应现如今人们的需求和需要了。因此在大数据时代下网络借贷的金融服务在现如今越来越普遍，但同时现如今的网络借贷行业的发展质量存在的参差不起的现象，因此借贷风险也成为网络借贷行业的不可忽视的部分。本文就基于大数据的网络借贷风险管理进行有效的分析和研究。

关键词：大数据；网络借贷；风险管理

在目前网络借贷十分复杂的情况下，网络借贷的风险也越来越大，越来越无法有效的对风险数据进行有效的分析和检测，但是有效的运用大数据分析在网络借贷中的结合，可以实现网络借贷的高效、风险低的特点，这是有效提升网络借贷风险管理的方法。同时在网络借贷过程中，运用大数据技术进行数据的分析和整理，可以有效的提升网络借贷风险测试的效率，并且运用大数据技术可以有效的降低网络借贷风险管理的成本，促进网络借贷风险管理的水平。

一、大数据时代下的网络借贷风险管理的问题

（一）没有充分的落实监管层的政策

在现如今，之所以会出现一系列的风险问题，其中最主要的原因就是因为各种相关的法律不够完善和相关的监管措施缺失，因此这就需要对我国的网络借贷完善相关的法律法规，同时健全专门的监管机构[1]。当前由于我国的相关借贷行业正处在飞速发展阶段，本身在发展过程中不可避免的会产生这样那样的问题，现如今的网络借贷不同与以往的银行借贷。现在的网络借贷过程中，有很多都是属于混业经营，在借贷过程中可能会发生多种不同类型的业务，因此传统的金融业务的相关法律法规都无法有效的运用到网络借贷业务中来，也就造成相关的监管法律法规的缺失，这同时也是在大数据时代下，网络借贷风险管理的主要问题。

（二）在网络借贷过程中风控的措施单一

在目前的大数据时代下，网络借贷行业正在飞速的发展，同时网络借贷中的风险问题就是借贷中的最大问题，同样目前由于网络借贷风险管理过程中监管上的问题，从而导致在网络借贷过程中，有效的风控手段十分单一匮乏[2]。基于大数据的背景下，网络借贷风险管理机制中，部分平台自身的风险管理意识十分薄弱，有的在风险评估过程中，只顾于信用风险，从而忽视了实际的操作风险和流动性风险，从而导致在网络借贷过程中，对于风险控制的手段和措施太过于单一和狭窄。另外还有因素就是由于目前信息技术已经深入人们的生活，而网络借贷相比较银行借贷有一定的优势，因此在目前网络借贷行业的发展十分迅速，但同时从事相关的网络借贷方面的人才和本身的资金不足，也是导致网络借贷过程中风险存在的因素。

二、大数据时代下的网络借贷風险管理的策略

（一）不断的健全风险监管的制度

在目前的大数据时代，要想有效的优化网络借贷网络借贷管理，首先就需要注重不断的健全网络借贷的风险监管制度，不断的健全网络借贷行业中的相关法律法规，同时建立相应的违规处罚措施。有效的健全相关的法律法规，建立良好的网络借贷的外部环境，有效的避免网络借贷过程中的法律风险事件，从而有效的提升网络借贷中的风险管理[3]。另外对于相关的网络借贷的各个平台的注册资本和经营模式做出详细的规定，有效的设置相应的行业门槛，对不合格的网络借贷平台进行源头上的杜绝，而且需要不断的完善网络借贷平台的退出机制，避免在网络借贷平台中出现诈骗等等这样的恶性事件。另外需要不断的完善、明确相关的监管机构的职责与职能，在2016年8月24日由银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。这也是有效提升我国网络借贷风险管理机构的有效方式，让我国的网络借贷行业至此走进有法可依的时代，但与此同时仍然需要注重不断的健全相关的风险监管制度。

（二）不断提升网络借贷平台的风险管理意识

在大数据的时代下，要想有效的进行网络借贷风险管理，就需要具备极强的风险管理意识，在目前的网络借贷风险管理过程中，需要建立把风险控制作为前提，再来进行网络借贷业务的开展[4]。在网络借贷过程中，要注重提升风险意识，不能只注重追求网络借贷平台的交易额，因此要网络借贷平台要注重业务部门和平台风控部门的有效监督和合作，注重在提高网络借贷的交易量的情况下有效的兼顾到实际的风险问题。另外要加强网络借贷平台中，整体的员工的风险管理意识，在网络借贷行业中，需要注重对员工进行定期的风险培训和学习，在实际借贷的各个环节中，让员工能够有效的养成主动的考虑和评估的习惯，有效的保证整个平台能够有效的相应国家相关政策和监管的正确方向，保证平台的健康良好发展。

（三）不断的提升网络借贷平台的实力

在现如今大数据的时代背景下，网络借贷行业正在迅速的发展过程中，但由于网络借贷行业本身的入门标准不高，因此要想在网络借贷行业中始终保持长久的发展就需要不断地提升自身的建设力度，有效的提升网络借贷平台的实力[5]。只有有效的提升网络借贷平台自身的实力，注重在网络借贷平台中有效的引进相关的专业人才，才能够始终保持自身的优势，从而对风险进行有效的管理和控制。同时要深刻的认清网络借贷和传统借贷模式最大的差异就是互联网的属性，所以在大数据的环境下，要不断的进行相关技术方面的研究，从而有效的提升网络借贷平台的风险管理系统的有效升级，实现网络借贷风险管理的最优化。

结语：

总而言之，在现如今的互联网技术飞速发展，信息技术不断的深入人们生活的大数据时代下，网络借贷行业同样也正在不断的发展，因此对于网络借贷风险管理的问题，需要不断的进行研究和分析。希望可以通过不断的研究，都对网络借贷行业的风险管理进行有效的、科学的分析，为我国的网络借贷行业有效的提高科学的指导和建议，从而促进网络借贷行业的整体发展。

参考文献：

[1]郝文正. P2P网络借贷风险形成机理及其监管思路研究[D].上海社会科学院，2014.

[2]黄国平. 模式"异化"的网络借贷风险管理与监管[J]. 财经问题研究，2015，11：40-47.

[3]杜忠原. 大学生网络借贷风险及其管理对策研究[J]. 电子商务，，：.

[4]邱鹏华. P2P网络借贷信用风险管理研究[D].暨南大学，2015.

[5]杨健. 新监管框架下的P2P风险管理研究[D].西南财经大学，2016.