发挥保险优势 聚焦精准扶贫

策划/整理 本刊编辑部

发挥保险优势 聚焦精准扶贫

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农业保险助力稳定农业生产

“小康不小康，关键在老乡。”我国5575万贫困人口几乎都集中在农村，以农业为主要生活来源。由于面临的灾害风险系数高，农业生产经营和农民家庭经济具有很大的脆弱性。对于农民而言，一场突如其来的灾害即可吞食几年甚至一生累积的财富，“因灾返贫”成为农村贫困群体面临的巨大威胁之一。保险作为完善现代农业服务体系的重要力量，可以发挥分散农业经营风险、促进农民增产增收的作用。特别是对于农村贫困人群而言，一旦遭遇自然灾害风险，能够得到数十倍于保费的赔付，从而及时得到再生产启动、生活自救等补偿资金，显著提高风险保障能力。党和政府高度重视运用保险机制服务农村贫困群众生产生活，2007年启动中央财政支持的农业保险试点。

近5年来，我国农业保险业务年均增速达21.2%，累计为10.4亿户次农户提供风险保障6.5万亿元，向1.2亿户次农户支付赔款914亿元。目前，农业保险已经覆盖了农、林、牧、副、渔业的各个方面。2015年，农业保险承保主要农作物14.5亿亩，占全国主要农作物播种面积的59%，其中三大口粮作物平均承保覆盖率超过70%，承保农作物品种达189类。农房保险已覆盖全国所有省市，提供风险保障1.4万亿元。我国农业保险市场规模已跃居亚洲第一、全球第二，农业保险稳定农村贫困群众生产生活、维护国家粮食安全、促进农业可持续发展的作用显著发挥。

大病保险防止因病致贫

俗话说，“救护车一响，一头猪白养”“一人得大病，全家陷困境”。国务院扶贫办摸底调查显示，我国现有贫困人口中，因病致贫的占比达到42%，在“五大类致贫原因”中居首位，其中患慢性病或大病的超过1000万。对他们而言，大病随时可能导致整个家庭陷入贫困的深渊。

2009年启动新医改以来，我国基本医疗保障覆盖面和保障水平迅速提高，基本医疗保障体系建设成效显著。但在我国经济进入新常态的背景下，以财政投入高速增长为支撑的医改模式的压力越来越大。近年来，我国医改的政策重点逐步从资金供给转向制度供给，合理界定政府与市场的责任，推进以市场化方式提供公共产品和服务，提高基本医疗保障水平和质量。

2012年实施的大病保险制度，就是着眼于解决困难群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题，通过社会保障与商业保险相结合的重大制度创新，积极探索用中国式办法解决医改世界性难题的有效途径，也是保险业服务“精准扶贫”的有效样本。大病保险自实施以来，已覆盖全国31个省区市，覆盖人口达9.2亿，报销比例普遍提高了10到15个百分点，345万大病患者直接受益，有效缓解了“因病致贫、因病返贫”现象。

保险如何帮群众脱贫致富

脱贫致富终究要靠贫困群众用自己的辛勤劳动来实现。但是，农村贫困群众完全依靠自身实现脱贫致富存在诸多现实障碍和困难。比如，受资产构成单一、有效担保物范围狭窄等因素影响，我国农民尤其是贫困农民开展生产普遍存在贷款难的问题。据统计，我国经营性贷款中的农户贷款占各项贷款总额的比重不到5%。扶贫必扶智，让贫困地区的孩子们接受良好教育是脱贫致富的根本，也是阻断贫困代际传递的重要途径。在这方面，保险也大有可为。比如通过开展国家助学贷款信用保险，转移和承接贷款违约风险，有效扩大助学贷款发放范围，保证贫困学生获得教育机会。

三个“大力推进”精准扶贫

保险业打好脱贫攻坚战，关键就是要把思想和行动统一到中央的要求上来，紧紧抓住“精准扶贫、精准脱贫”这条主线，着力找准做好扶贫开发工作的切入点和着力点。

在大力推进农险扶贫方面，着力提升支农惠农力度和水平。农业保险是精准扶贫最有效的金融工具之一。

一是在扩面上下功夫。加强农业保险基层服务体系建设，积极鼓励贫困人口参保，提高贫困地区农业保险保障程度。针对贫困地区自然条件恶劣、巨灾风险难控、缺少技术支撑等不利因素，进一步加大对贫困地区的资源投入，尽全力把国家支农惠农政策送到广大农民手中。二是在提标上下功夫。美国第二大支农项目就是农业保险，占支农预算的8%。当前我国农业保险还只能覆盖“农业、化肥、种子”等14项物化成本，下一步要不断提高保障标准，增加保障品种，把土地流转和劳动力成本覆盖进来，使农业保险真正成为支农惠农、脱贫减灾的坚强后盾。三是在创新上下功夫。紧紧围绕“精准”二字，针对贫困地区农业生产实际，因地制宜开展特色优势农产品价格保险试点，积极发展涉农小额贷款保证保险、农房保险、农机保险、农业基础设施保险、森林保险，引导和支持贫困地区群众发展生产。

着力提升贫困人口脱贫致富能力

一是发挥增信功能，积极发展扶贫小额信贷保证保险，探索推广“保险+银行+政府”的多方信贷风险分担补偿机制。鼓励通过农业保险保单质押、土地承包经营权抵押贷款保证保险、农房财产权抵押贷款保证保险等方式，拓宽保险增信路径，低成本盘活农户资产。二是引导资金投入，鼓励保险资金以债权、股权、资产支持计划等多种形式，积极参与贫困地区基础设施、重点产业和民生工程建设。近期，我们正在研究设立保险业产业投资扶贫基金，采取市场化运作方式，专项用于贫困地区资源开发、产业园区建设、新型城镇化发展等。扶贫基金初始意向金额总规模100亿元，第一期资金20亿元，后续资金根据项目进展情况分期到位。三是提供扶智支持，大力发展贫困家庭大学生助学贷款保证保险、乡村教师和对口支援教师意外险。推动保险参与转移就业扶贫，优先吸纳贫困人口作为农业保险协保员。对接集中连片特困地区的职业院校和技工学校，面向贫困家庭子女开展保险职业教育、销售技能培训和定向招聘，实现靠技能脱贫。

延伸阅读：

甘肃：探索保险扶贫新模式

甘肃省保险业紧紧围绕全省脱贫攻坚大局，加强保险扶贫制度设计和产品创新，探索形成了农业保险“精准滴灌”、贫困人群“缺口补位”和贫困地区“造血扶贫”3种具有甘肃特色的保险扶贫新模式，得到中国保监会的肯定和试点县区贫困群众的欢迎。

据了解，甘肃保险业加强保险扶贫制度设计，省保监局联合省扶贫办出台《甘肃省保险业助推精准扶贫精准脱贫工作的指示意见》，全力助推脱贫攻坚。积极协调从扶贫小额贷款保证保险、农业保险、贫困人口意外伤害保险三个层面将保险扶贫纳入甘肃“1＋17”精准扶贫方案的政策框架，将农业保险对贫困户的覆盖比例纳入县区党政干部考核体系，统筹运用政府和市场资源，打通农险服务的“最后一公里”。经过积极努力，目前全省城乡居民大病保险覆盖人群稳定在每年2210万人，全年为17.6万群众支付补偿5.5亿元；“两保一孤”特困人群保险试点覆盖97.2万贫困人口，累计支付保险补偿674.6万元。

同时，甘肃省保险业完善政策体系，对接特色产业，不断拓展服务的广度深度。2016年，全省农业保险种植业承保面积达8039万亩，养殖业参保数量达543万头（只），参保农户达202.2万户次，支付赔款6.86亿元，受益农户达153万户次。在全国首推中药材产值保险，帮扶药农增产增收，两年多来共向3.7万户药农理赔5542万元，增强了甘肃中药材产业抵御风险能力。在中央扶持下，大力发展藏区牦牛、藏系羊保险，助力民族地区扶贫开发，开办5年来规模稳居全国第一，累计承保牦牛615万头，藏羊1157万只，支付赔款4.85亿元。

（编辑：王骏杰）