“保险+服务” 构筑安全“稳定器”

杜欣哲++江晓方

浙江省衢州市率先在全国开展安全环保责任险试点，开创“政保合作”“保险+服务”模式，为企业构筑安环“稳定器”，做出了有益的尝试。

2016年11月25日，位于浙江省衢州绿色产业集聚区的浙江中天氟硅材料有限公司向人保财险衢州市分公司投保了安全生产与环境保护综合责任保险，成为全国“绿色保险”投保第一单，企业最高可获赔2.96亿元。

为创新安全环保治理方式，加快安全环保与资本对接，充分发挥保险业经济补偿功能和“稳定器”作用，浙江省衢州市率先在全国开展安全环保责任险（以下简称安环险）试点，开创“政保合作”“保险+服务”模式，引入保险机制分担安全环保风险，为重点区域高危行业构筑安环“稳定器”，推动保险发展与社会管理同频共振。

安环险深受企业欢迎

化工产业是衢州市的支柱产业之一，据最新统计，衢州市有执证化工企业144家，其中市本级82家。化工行业为该市带来20%左右的生产总值，但也给安全生产和环境带来巨大压力。

近年来，衢州市严抓企业安全生产与环境保护，通过整治及淘汰部分化工企业，倒逼企业转型升级，但由于部分企业安管人员不足、安全环保意识不到位，政府部门监管力量薄弱、专业性不强等原因，导致安全隐患无法及时排查，安全生产、环境污染事故偶有发生。

为推动绿色金融事业发展，自2016年年初，衢州市政府先后出台了有关文件，明确在全市开展绿色保险工作。同时也明确由市安监局牵头，开展安环险具体工作。市安监局对高新园区的化工企业进行了走访调研，并召集市金融办、环保局、中国人保公司衢州分公司等单位召开座谈会，研究合力推进本市绿色保险暨安环险工作。

2016年11月21日，《衢州市安全生产和环境污染综合责任保险试点工作实施方案》正式印发，标志着覆盖该市市本级71家高危企业的绿色保险试点工作正式拉开序幕。11月23日，衢州市召开安全生产和环境污染综合责任险试点工作动员部署会。自2017年1月1日起，在衢州绿色产业集聚区、巨化集团、柯城区化工生产企业、元立集团及其部分企业推行安环险。

截至目前，衢州市本级71家安环险试点企业中，已有16家签署保险协议。

为何“安环险”深受企业欢迎呢？

衢州正邦有机硅有限公司副总经理张铁强算了一笔经济账：投保安环险后，正邦有机硅企业需要交纳的保费为4万1 790元，一年6万元的安全生产社会化服务费也不用缴纳，但仍可以享受该项服务。不仅如此，保障范围更广，对未参保或无法参保工伤保险的员工都提供了保障，对事故造成的第三者人身伤亡和直接财产损失也进行赔偿，且保额也提高了。此外，如果该年没有安全事故，且通过安全环保主管部门的考核，还可得到政府50%的保费补贴。

衢州市安监局局长黄孔森说：“顺利推进安环险工作开展，我们解决完善了三个方面问题。一是明确保险解决什么问题。要让企业明白安环险的作用和价值，取得企业的理解。二是保哪些企业。通过对高新园区的企业进行分类梳理，制定了合适的保费套餐，方便企业选择。三是要继续完善考核办法。争取兼顾各方的利益，制定一个科学完善的考核办法。”

“引种”“嫁接”形成“优良品种”

人保财险衢州市分公司重要客户部副总经理余建中介绍，“安环险”为原有险种“引种”“嫁接”之后，形成的新“优良品种”，由安全生产事故、环境污染、危险品运输责任险三部分组成，为从业人员、第三者和危化品运输车辆提供风险保障，基本覆盖了高危行业企业的投保需求，有效弥补了企业职工工伤保险、危化运输车辆责任险伤亡赔付不足的缺陷，填补了企业围墙外“第三者”人身财产损失的空白。

投保企业在生产经营活动中发生生产安全事故，造成从业人员或者第三者的人身伤亡以及财产直接损失，由保险公司在赔偿限额内承担生产经营单位依法应负的赔偿责任。

投保企业在保险单载明的生产经营场所内依法从事生产经营活动时，由于突发事故导致污染物释放、泄漏、溢出或逸出，经发生地县级以上环保部门或其授权的机构依法认定为环境污染事故，造成承保区域内的第三者人身伤亡、直接财产损失以及第三者所属场所内的污染物处置所支出的必要的、合理的费用，保险公司按照保险合同约定负责赔偿。

在保险期内，运输车辆在境内运输和装卸保险单载明的危险货物时，因包装破裂或容器损坏造成危险货物毁损、灭失，依法应由投保企业承担的经济赔偿责任，保险公司按照保险合同的约定负责赔偿。对保险条款列明的原因，造成第三者人身损害或财产损失、除污费用依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司按照保险合同的约定负责赔偿。

同时，针对首期保费的测算，保险公司还聘请清华大学环境学院和中国石油化工学院为企业做好安环险的整体规划，利用国际最先进的物质流分析等方法，制定《衢州市安环保险风险报告》，提出风险防控的重点，实行差异化保费的建议意见。

衢州市安监局绿色产业集聚区分局局长吴瑜庆介绍，安环险创新了承保模式，改变了以往保险结果一锤定音的简单模式，更加注重保险“过程管控”，由保险公司引入第三方服务机构——依托巨化专业力量成立的衢州巨程安全技术服务有限公司和具有甲级资质的浙江科健安全卫生咨询有限公司，使之成为辅助政府监管的“第三只眼”，重点为投保企业开展风险评级、安全巡查、安全培训、隐患排查、技术咨询、危险作业管理等综合服务，使参保企业的安全生产和环境污染风险降到最低水平，以期减少事故、减少赔偿、减少政府负担，确保安环险取得良好的综合效益，实现各方共赢。保险职能从以往单纯的赔偿职能向“过程管理+赔偿”的职能转变，也推进了安全生产和环保领域社会化服务的加速。

既要激励保障 又要完善监管

在安全生产领域大力推行安环险，借助保险公司这支社会力量参与安全监管，发挥其社会管理及经济补偿功能，对于强化事前风险防范，促使企业进一步落实主体责任，加强安全管理，及时消除事故隐患，预防和减少事故发生具有重要现实意义。同时，安环险的实施，将大幅提升参保企业的保障标准，有利于减少企业因事故带来的经济损失，减轻政府的社会保障负担，促进安全生产形势的进一步稳定好转和安全监管模式的转变创新。

为有效推动绿色保险先行先试，市政府对前3年参加保险的企业提供最高50%保费金额补贴，提高企业风险保障水平；对保险公司提供最高30%保费金额补贴，专项用于第三方服务机构开展专业化风险管理工作。同时，将出台《衢州市安全生产和环境污染综合责任保险补贴专项资金考核暂行办法》，对参保企业和保险公司进行管理和事故两部分考核。

安环险顺利实施，也要完善综合监管。衢州市结合“智慧衢州”建设，运用信息技术，将危化品的物质流进行可视化和数据分析，建立危险化学品管理的长效机制；重点集聚和整合危化企业、安监、环保、银行、保险公司、中介机构等信息资源及政策资源，开发建设风险管理平台，解决信息不对称问题，对参保企业实行衢州绿色信贷名单制管理，通过综合手段实现管理目标。

其中，市安监局作为推进安环险“落地”的牽头单位，负责牵头对保险公司和投保企业政府补贴考核，加强对企业的动员培训，引导试点范围企业积极参加安环险；根据安全生产管理的有关规定和要求，指导保险公司做好对第三方风险管理服务机构的业务指导、考核等工作。

目前，安环险正在衢州绿色产业集聚区、巨化集团公司、柯城区化工生产企业及元立集团公司等71家重点的试点企业推广实施。将在实施过程中不断优化安环险的内涵，做好扩面提质，力争2018年实现对全市危化企业安环险的全覆盖。

衢州市率先在高危行业领域引入“绿色保险”机制，是推进绿色金融发展的有效探索，也是新时期社会治理方式的有效创新。正如衢州市副市长汤飞帆所言：“推广实施安环险是大势所趋，也是形势所迫，但其作为新生事物，需要大家达成一定的认可度和接受度，做到保重点，广覆盖，有弹性，得实惠。”

编辑 韩 颖