平安集团盈利模式及发展战略研究
2017-06-01陈泽林
陈泽林
广州金融控股集团有限公司
平安集团盈利模式及发展战略研究
陈泽林
广州金融控股集团有限公司
对企业年度业绩状况、盈利模式以及发展战略进行深入分析，可以为企业的发展以及未来努力方向提供良好的借鉴。在文中就平安集团的2016年业绩进行分析，并对其经营模式与发展战略进行了探讨，以期为金融企业的发展提供更好的借鉴。
平安集团；2016年业绩；发展模式
平安集团自1988年开创以来发展迅猛，尤其在2016上半年同行业业绩整体下行的大环境下依然“逆势增长”，以17%的净利润同比增速在同行业中独占鳌头。本文望通过对平安集团的发展历程、经营业绩、发展战略和管理模式等方面的分析，为金融业的发展、充实和壮大带来参考价值和启发。
一、集团的发展进程
中国平安保险(集团)股份有限公司(简称“平安集团”)的前身是成立于1988年3月21日的深圳平安保险公司，位处深圳蛇口，同年5月27日对外营业。中国平安先于2004年6月24日在香港联合交易所上市。时隔近三年后，2007年3月1日，中国平安在上海证券交易所上市。截至2016年年末，平安集团总资产达5.58万亿元，归属母公司股东权益为3,342.48亿元。
二、集团分散化的股东股权结构
截至2006年9月30日，平安集团已发行总股本为182.80亿股，其中A股为108.33亿股，占比H股为74.48亿股。股东总数274,601户，其中A股股东269,840户，H股股东4,761户。
平安集团的第一大股东为正大集团(亦称“卜蜂集团”)，通过旗下子公司同盈贸易、隆福集团和商法控股合计持有H股17.52亿元，占总股本的9.59%。第二大股东为深圳市投资控股有限公司，持股总数为9.63亿股，占比5.27%。公司前十大流通股东合计持有46.76亿股，占总股本25.69%。
图1 ：平安集团2016年股权结构
三、集团各领域2016年业绩分析
(一)2016年传统金融领域业绩分析
平安寿险业务在2016年实现新业务价值508.05亿元，同比增长32.2% ；平安寿险实现净利润244.44亿元；个人寿险代理人队伍规模超110万，较年初增长27.7%，产能持续提升。
平安银行于2016年实现全年营业收入1,077.15亿元，同比增长12.0%，加大拨备力度，化解资产风险，大力推进零售战略资产管理业务全年实现净利润99.50亿元，其中证券净利润22.15亿元，信托净利润23.22亿元，平安资产管理净利润22.21亿元，租赁净利润13.52亿元。
(二)2016年创新金融领域业绩分析
平安互联网用户数量近年来升势凌厉。截至2016年初，平安互联网用户规模约2.42亿，较2015年初大幅增长75.9%。陆金所于去年控股全方位布局财富管理、消费金融和机构间金融资产交易，进一步巩固在互联网金融行业的领先优势。2016年，陆金所控股完成B轮12亿美元融资，估值185亿美元，平安好医生完成A轮5亿美元融资，估值30亿美元。
(三)集团2016年逆势增长的驱动力
2016年上半年，平安集团以17%的净利润同比增长率在同行业中独占鳌头。在金融控股行业整体下滑的大趋势下，平安集团仍能良好的延续2015年良好的发展势头实现“逆势增长”，成为保险行业当之无愧的引领者。然而，驱动平安集团逆势上升的因素可归结于其先进的互联网金融体系和领先的交叉销售模式。
四、先进的发展战略和领先的经营管理模式
(一)与时俱进的“互联网+综合金融”发展体系
平安集团构建“互联网+综合金融”模式，着力优化互联网服务平台。2016年上半年，集团互联网用户转化为新增客户的人数达637万，占上半年新增客户总量的35.9%。同时，859万核心金融公司的客户通过注册互联网服务平台账户转化为平安集团的线上客户，占2016年上半年新增互联网用户总量的15.3%。
(二)特色交叉销售模式使“业务协同效益”最大化
平安集团交叉销售模式有效地结合了互联网和核心金融业的优势，其成效在2016年得以良好的体现。交叉销售作为一种向现有客户销售更多本企业其他产品的新兴营销方式，既有利于现有客户的保持，又能通过降低营销成本来提高企业利润率，是平安集团充分利用现有客户资源的有效途径。
(三)集中统一的后援中心提升资源共享程度
作为一家综合金融集团，平安建立了后、中、前三个业务平台——后台集中，中台整合，前台完成交叉销售。2006年，全国第一家大型综合的后援中心——中国平安上海张江后援中心成立。后援平台通过强大的IT基数，实现了前台销售与后台服务的无缝对接。
通过集中统一的运营平台，有利于实现集团资源的共享，客户数据的深度开发，提高各子公司对集团资源的共享度。
(四)多模块业务并行提供全方位金融服务
平安以实现“一个客户、一个账户、多项服务、多个产品”为目标，深耕个人金融生活服务领域，不断挖掘客户需求，在保险、银行、资产管理、健康管理、房屋交易、二手车交易等多个业务板块深度布局，提供满足个人客户财富管理和“医、食、住、行、玩”等全方位需求的产品和服务。
综上所述，平安集团的崛起、壮大乃至迅猛发展得益于其独特的发展理念、先进的经营模式和行之有效的运行机制，这对于同行来说具有重要的参考和借鉴意义.
[1]张阳.平安集团并购深发展银行协同效应分析[D].山东财经大学，2016.
[2]张小飞.中国平安集团金融业务混业经营发展研究[J].现代国企研究，2016，(08)：164.
