正确认识职工医保个人账户的功能和作用

全国政协委员 四川省人力资源和社会保障厅副厅长 罗良娟

正确认识职工医保个人账户的功能和作用

全国政协委员 四川省人力资源和社会保障厅副厅长 罗良娟

必须通过政策的顶层设计对个人账户制度进行优化和完善，在投资营运、使用管理等方面进行改革十分必要。

通常，一个人的一生中，在年轻时期身体健康又有储蓄能力，但年老时既缺乏挣钱能力又易多发疾病。因此，每一个人年老时能得到妥善的医疗保障尤其紧要。也正是基于此，国家强制建立了职工医保个人账户（下简称“个人账户”），即年轻时储蓄医疗费用为年老时使用，这是个人医疗费用的纵向积累和调剂，与职工医保统筹基金在参保人群之间的共济互助、横向调剂，形成有益的补充。

过去，实行公费医疗的，到门诊看病不缴费，直接记账，很方便但费用控制难；实行劳保医疗的，到门诊看病，自己先垫钱，再回单位报销，效益好的单位全报，效益不好的少报，甚至不报，苦乐不均。建立职工基本医保制度，实行医疗费社会化统筹后，给每个职工建立了个人账户，门诊看病由个人账户资金直接支付，更加公平、便利，深得民心。可以说，个人账户是推进基本医保制度改革的产物，在保证劳保医疗和公费医疗制度向基本医保制度平稳过渡中发挥了“助推器”“稳定器”作用。今天，个人账户作为一项刚性福利，对解决参保人员普通门诊医疗和自购药品负担仍在发挥其应有作用。特别是很多退休老同志，对个人账户十分看重，可以说是少不得、减不得。未来的中国，未富先老的老龄化时代即将到来，个人账户作为统筹基金的补充仍具有十分重要的功能，仍将发挥十分重要的作用。

但是，经过十多年的运行，个人账户发挥积极作用的同时，也暴露出诸多问题，归纳起来主要有三方面：一是不能有效保值增值。一些地方个人账户积累较多，但又没有进行有效的投资运营，导致贬值，人民群众不满意。二是异地使用不方便。个人账户资金无法通过刷卡直接支付。三是管理成本高。违规、违法现象防不胜防，个人账户资金浪费、使用效率低等问题引起诟病，社会各界不满意。

针对上述问题，必须通过政策的顶层设计对个人账户制度进行优化和完善，在投资营运、使用管理等方面进行改革十分必要。一是国家研究出台医疗保险个人账户资金投资营运管理办法。将个人账户积累资金尽快委托给专业机构进行投资运营，使之保持与GDP同步增长，甚至于获得更高的增值收益。二是适当调低个人账户的划入比例。一些统筹地区个人账户从统筹基金划入的比例超过了30%，占用了过多的统筹基金，降低了统筹基金的共济互助功能。对于这些地区要考虑调整政策，降低个人账户与统筹基金收入的占比。三是适度扩增个人账户功能。对于个人账户积累较多的统筹地区，可以将个人账户的使用范围放宽到家庭成员的医疗费用支付。一些地方已经进行了尝试，比如，从单位缴纳的职工医保费划入个人账户的部分中划出一定比例的资金建立大病互助补充保险；允许用个人账户资金为家庭未就业人员缴费参加城乡居民医保。四是充分利用信息技术手段，方便异地居住人员个人账户资金的使用。我国发行的社会保障卡不仅具有社会保险的支付功能，还有银联的金融储蓄支付功能，因此可以考虑将退休异地居住人员的个人账户资金放入社会保障卡具有银联储蓄支付功能的专门账户内，通过技术手段限制其只能在定点药店和定点医疗机构的POS机上支付。这样既便利异地居住退休人员使用，又保证了个人账户资金专门用于解决就医、购药需求。五是加强管理和政策宣传。个人账户资金是医保基金的组成部分，必须按照社会保险基金的相关管理规定加强管理，维护个人账户资金安全。一些人认为医保个人账户资金属个人所有，既然可以继承，那就可以用于健身、保健等医疗以外的消费，这有悖于国家建立个人医保账户制度的初衷。政府应该加强宣传和舆论引导，让广大参保人员爱惜个人账户资金，为自己年老时储备一笔珍贵的“保命钱”。