对网络借贷说再见——大学生网络贷款案例分析

黄发宜

对网络借贷说再见
——大学生网络贷款案例分析

黄发宜

由于部分大学生消费观念缺乏理性或者沉迷于网络赌博，而一些不良网络借贷平台和放贷人采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导涉世未深的大学生过度消费，使得有部分大学生陷入“高利贷”陷阱，越陷越深，从而引发一系列问题。而欧⋆⋆同学就是其中一个典型的例子，他由于受到网络借贷平台和放贷人的诱导而涉足到网络借贷，最终深受网络借贷的毒害，并付出了沉重的代价。

网络贷款 消费观念 解决方法 安全教育

一、案例概述

欧**同学，性格开朗，遵守纪律，学习成绩中等，良好的人际关系，积极参加学生活动，总的来说是一位中规中矩的学生。不过，我在走访学生宿舍的时候，无意中听到两位学生的对话，他们同时说到欧**这段时间好像比较缺钱用，并多次向他们借钱。据我所知，欧**的家庭经济不错，而且平时消费情况和其他同学也差不多，没有什么异常表现。当时，我根据自己多年的学生工作经验判断，感觉到事件的严重性，认为欧**在这段时间存在问题，并初步断定欧**可能参与网络赌博或者网络借贷。之后，通过各种方式方法和渠道去深入了解，得知欧**不但向班里的多位同学借钱，而且还通过网络进行借贷。他从最初因买手机而借贷了3000元，之后由于没有及时还清，并以贷养贷，直到现在已经欠款4万多元，也不敢告诉父母和老师，不知道怎么办才好。最后，在我耐心的引导和教育下，事件得到了妥善的解决：家长及时把所有欠款都还上，而学生本人也保证以后再也不参与网络借贷，并好好学习。

二、案例分析

由于部分大学生消费观念缺乏理性、沉迷于网络赌博和个人信用与隐私保护意识淡薄，再加上近年来，随着网络借贷的快速发展，一些网络借贷平台不断向高校拓展业务，部分不良网络借贷平台和放贷人采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导涉世未深的大学生过度消费，使得有部分大学生陷入“高利贷”陷阱，越陷越深，从而导致一些大学生因网络借贷而引发一系列问题。而欧**同学就是其中一个典型的例子，他不但性格开朗，人际关系良好，积极参加学生活动，是一位中规中矩的学生，而且家庭经济条件不错，可以说是衣食无忧，但是由于受到网络借贷平台和放贷人的诱导而涉足到网络借贷，最终深受网络借贷的毒害，并付出了沉重的代价。

三、解决方案

（一）理论依据

欧**同学所涉及的网络借贷可以说是属于高利贷，而高利贷是超出民间借贷利率的借贷行为，是不受法律保护的，属于违法行为，但是并不构成犯罪。因此，如果是高利贷的放贷方，在借贷方在借款到期后不还超出银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）部分的利息时，放贷方的利益是难以得到法律支持的。另外，针对欧**同学事件，我充分运用《心理学》的相关知识，抓准学生的心理，然后利用《教育学》和《管理学》的相关知识或方法耐心地引导教育他，让他真正认识到网络借贷和网络游戏赌博的危害。

（二）过程方法

（1）对全班同学（特别是同宿舍同学和班干部）进行明察暗访，主要是通过他们深入了解欧**平时有没有什么异常的表现，特别是经济问题。目的是掌握最真实的信息，为下一步做欧**同学的思想工作打下坚实的基础。

（2）单独找欧**同学进行详谈，并动之以情的关心他，提醒他以后有什么困难或者问题可以直接告诉我，且答应他会尽力帮他解决好。目的是取得欧**的信任，让他把我当成是知心朋友，能够主动把自己涉足网络借贷的事实亲自告知我。

（3）把该事件及时汇报给上级主管领导，同时马上通过电话告知学生家长事件的缘由，并请学生家长在责备小孩之前，亲自来学校一趟，然后，家长、学生和辅导员三方坐下来进行详谈，其中要事先做好家长的思想工作，目的是尽快妥善的把这件事解决好，防止事件严重化。最后，在我耐心的引导和教育下，事件得到了妥善的解决：家长及时把所有欠款都还上，而学生本人也保证以后再也不涉足网络借贷，并好好学习。

（4）通过网络问卷调查、班干部协查和同学之间私底下了解等多种方式查找出涉足网络借贷的其他学生，然后单独对每个学生进行教育和引导。目的是在问题出现之前，做好排查和预防工作，防范于未然。

（5）通过主题班会的形式，让全班学生深入了解网络借贷的危害性，教育引导学生树立理性、文明和科学的消费观，坚决不盲从、不攀比和不炫耀，并结合实际，帮助学生科学制定消费计划。另外，在征得欧**同学的同意下，让他在主题班会上把自己这段不好的亲身经历告知同学们。目的是使“网络借贷”主题班会召开得更加成功，让全班同学深入了解网络借贷（高利贷）的危害，提醒大家引以为戒，防止以后类似事件的再次发生。

（6）通过网络新媒体（微信、QQ、微博和网站）的形式进一步宣传网络借贷（高利贷）的危害，并列举出不良网络借贷平台和放贷人如何采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段来诱导涉世未深大学生的各种信息。目的是加深学生对网络借贷的认识，从而远离网络借贷。

图1 解决过程方法流程图

（三）结果评价

欧**同学涉足“网络借贷”的这一事件，从发现问题到解决问题的整个过程当中，运用了逐一了解、个人谈心谈话、主题班会教育引导和新媒体宣传等多种方式或方法，并且处理得非常得当，不但最终能够把事件妥善的处理好，而且还能通过该事件让全班同学深入了解网络借贷（高利贷）的危害，提醒大家引以为戒，从而起到了教育的目的，防止以后类似事件的再次发生。

四、结语

这一案例使我深深地体会到，在高等院校，辅导员工作极其重要，特别是学生安全教育是重中之重。而在近几年，由于校园网络借贷快速发展，从中引发出系列的安全问题，这给辅导员工作提出了一个新的挑战：网络借贷隐秘性高，难以发现，安全隐患严重。作为辅导员，要提前做好安全教育引导工作，防范于未然，要细心的从学生平常的学习、生活、纪律和思想动态等方面的细节中去观察，从中发现问题，并妥善的把问题解决好，从而确保学生的安全，但是要让全体学生真正杜绝涉足网络借贷，还任重而道远。

（作者单位：广州城建职业学院）