生态圈背后的科技创新

在房地产的热潮席卷中国大地，民众担心存款“发毛”的今天，以科技与互联网为主要推动力的金融创新依然在默默前行——近期金融服務生态圈的成长尤为亮眼，与互联网公司提倡的生态圈不同，金融机构打造的生态圈需要更接地气，实现更大的转变。

3月24日，由《新金融世界》主办的第十三届中国农村金融信息化战略发展高峰年会在成都成功举办，构建农村金融服务生态圈成为峰会探讨的主题，而科技创新则是背后的推动力。

金融服务生态圈与传统互联网生态圈有所不同，由于有线下机构和网点、以及员工的支撑，金融机构构建的服务生态圈天然具备O2O的能力。对于农信社、农商行这类长期以服务农村地区为主的金融机构而言，线下机构和员工既是优势资源，更是服务触角。

随着金融行业互联网+的推进，在由传统电子银行服务转变的过程中，许多金融机构已经开始把打造互联网服务与线下优势资源进行有效整合，并从存贷汇、支付等传统金融服务向生活服务的圈子扩展。打造让用户更有兴趣光顾的应用场景成为服务生态圈的一个重点。

笔者近期观察到，金融机构开始越来越自然地把用户作为生态圈的核心，并逐渐把自己的定位从核心转变到服务提供者的角色——这种思路上的转变才是真正蜕变的开始。

在以用户为中心的生态圈里，首先需要的是融入圈子，然后看有无能力在其中占据有利位置。但有一点很重要，用户是中心，所以构建都需要以此为起点。

而在移动互联网发展背景下，生态圈的演进也在改变商业模式，传统金融机构基于产品服务的商业模式，正在向基于生态场景的商业模式转变。这一转变对新成立的民营银行而言更加契合，目前上海华瑞银行和四川新网银行都提出了“以SDK开放金融服务模式 ”的互联网发展策略。

例如，华瑞银行的金融开放平台向开发者提供了包括用户管理、账户管理、支付结算、投资理财、融资服务、增值服务、数据服务等多项金融服务能力。应用合作方，包括国内外企业、中小创业团队和个人开发者，可通过金融开放平台获得在线综合金融服务SDK产品软件包，并可简单快速的将SDK产品植入到自身应用中，让客户可以在一个App应用中实现随时、随处、随身的“场景+金融”模式下的全闭环服务体验。

无论是基于互联网的金融服务生态圈，还是线上线下结合的金融服务生态圈，科技已经成为其中最核心的推动力——无论是互联网上的场景服务的开发，还是线下与合作伙伴服务对接，通过科技平台实现是不二法门。为此，打造自身的科技创新能力时不我待。