江西银行手机“秒贷”

江西银行系于2015年12月3日经中国银行业监督管理委员会批复由南昌银行吸收合并景德镇市商业银行而成，注册资本46.78亿元，是江西省首家省级法人银行。截止2017年3月末，江西银行资产总额达3362亿元，各项存款余额2011亿元。现有在职员工4096人，其中博士、硕士460人；现有营业网点239个，已覆盖江西省11个设区市，并在广州市、苏州市设立了分行；发起设立了1家金融租赁公司、5家村镇银行。主要监管指标持续达标，自2008年起连续8年被中国银监会列入好银行行列。在近期英国《银行家》发布的2016年全球1000家大银行排行榜中，江西银行一级资本位居308位。

案例亮点

江西银行“手机秒贷”以大数据为支撑，包括：江西银行存款客户、代发工资客户、消费贷款客户等内部客群和正常缴存住房公积金的个人客群等数据。线上风控措施包含人脸识别、人行征信、手机号认证，公安和司法失信等反欺诈措施，并自行研发了风控模型，完善客户信用肖像。同时引入电子合同技术，保证线上贷款的合法性。“手机秒贷”打破传统贷款的模式，实现了贷款的全线上、全流程、全自动化审批放款。该产品有以下四大特点：

第一个特点——科技创新，“手机秒贷”产品引入大数据、生物识别、电子合约等多项新技术，风控模型自主研发。短时间内推出纯线上信用贷款产品，这在国内城商行处于领先，省内首家。

第二个特点——快速，就是基于“手机秒贷”纯线上、纯信用无抵押、无需纸质材料的特点，数十秒内可完成额度审批。

第三个特点——方便，江西银行后台系统会根据客户情况，对其“手机秒贷”额度及利率，采取差异化模式进行评定；计息还款采用随借随还，按日计息的方式，可全部提前还款也可部份提前还款，降低用户的贷款成本。

第四个特点——普惠金融，江西银行手机秒贷以大数据信息为基准，对用户信息进行分析。

案例背景

2015年至今，互联网金融的兴起和大数据风控开始运用，随借随还类、短期、超短期现金贷开始发力，标志着纯线上现金贷业务兴起。

近年来江西银行在不断深化转型发展的同时，主动调整服务模式，以大数据为引领，着力提升风险控制能力、金融服务能力、营销能力、管理能力和资产应用能力，抢抓先发优势，推出纯线上大数据消费信贷产品——“手机秒贷”。

信贷作为商业银行的主要业务之一，降低信贷风险一直是银行有待解决的问题。在大数据的冲击下，商业银行信贷面临着较多的挑战和机遇。金融行业内部数据有效关联外部数据后，可以较为全面地构建企业及个人的大数据体系，一方面能够进行基于数据的金融产品精准营销，提高获客能力；另一方面可以构建信用评估模型，为贷前信用评估和贷后风险管理提供数据支持，有效地控制金融风险。

运用大数据技术精准分析，降低了银行对银行人工贷款三查和抵押擔保的依赖，简化了贷款流程，提升了客户体验，有效减轻了客户融资成本。

互联网+大数据的信贷模式也将为商业银行带来宝贵的客户资源和数据资源，为商业银行提供核心竞争力，对商业银行的业务转型有重要意义。