“一带一路”下沿边跨境金融现状、问题及对策

2017-05-13何颖

长江大学学报（社会科学版） 2017年2期

关键词：周边国家跨境人民币

何颖

(集美大学诚毅学院,福建厦门 361021)

“一带一路”下沿边跨境金融现状、问题及对策

何颖

(集美大学诚毅学院,福建厦门 361021)

经济全球化发展，跨境金融合作成为经济发展的重要因素，“一带一路”发展战略的提出与实施，为跨境金融合作提供了新机遇。目前沿边跨境金融合作还存在许多问题，在一定程度上对跨境金融合作的发展造成了阻碍。为此，针对问题进行深层分析，提出科学对策，以期使沿边跨境金融得到进一步发展。

“一带一路”;沿边;跨境金融;发展

当前，我国综合国力不断提升，在世界经济发展中的地位越来越重要，与此同时，人民币国际化趋势日渐明显。在此背景下，我国沿边地区的对外贸易得到快速发展，在一定程度上提高了对跨境金融合作的服务要求。在“一带一路”发展战略中，我国沿边地区在位置、资源等方面有着得天独厚优势，对外贸易步伐不断加快，随之对沿边金融服务的需求不断增多，为促进沿边开放水平的提升，金融带动贸易、投资联动发展的模式不断形成。在此过程中，由于受到金融发展水平、区域协调能力、金融生态环境等因素影响，跨境金融合作中存在一些亟须解决的问题，有必要深入研究。

一、沿边跨境金融发展优势

(一)地缘优势

从地缘方面来看，我国在沿边贸易、跨境金融中具有极大优势，具有2万多公里的陆路边境线，与10余个国家相连。就拿云南省来说，拥有4060千米的国境线，国家一类与二类港口一共有20个，内与西藏、四川、贵州、广西相邻，外与越南、老挝、缅甸相接，茶马古道从此经过。现今的云南已经成为了我国与南亚、东南亚贸易往来的主要门户，大湄公河次区域、东盟国家等在此交汇，为跨境贸易奠定了稳固的基础。

(二)历史优势

首先，我国与周边国家的跨境贸易合作由来已久，陆地丝绸之路、海上丝绸之路历史悠久，充分证实了我国对外贸易的发展历史。如云南省作为我国面向东盟与南盟的重要门户，具有得天独厚的地理优势。其次，近年来，我国与周边国家关系不断得到改善，在很大程度上促进沿边地区与周边国家的和谐发展，高层相互访问，促进经济合作。例如，在南亚、东南亚相关合作机制中，云南省积极参与，比如孟中印缅经济走廊、东盟自由贸易区。第三，我国沿边地区与周边国家的经济贸易合作程度不断提高，合作领域也得到了扩展。

此外，我国沿边跨境金融在多年前就已经开始发展，存在起步早的优势。以云南省为例，就体现以下特点：第一，云南省与周边国家人民币的跨境结算额不断增大，在我国九个西部省份中，居于首位;第二，云南省小币种外汇交易市场已经建立起来，与周边多个国家的商业银行对清算协议进行了签订;第三，在泰国、缅甸等国家的中央银行中，人民币已经成为储备货币。第四，云南省资产要素市场体系的完善程度正不断提升，昆明泛亚产权交易中心、云南产权交易所等相继成立。

(三)金融条件优势

随着我国与周边国家合作加深，其跨境金融发展的条件已经比较成熟，周边各国有着潜力较大的金融市场，政策环境也比较开放。对于云南省而言，在东南亚方面，马来西亚对国内金融市场开放，有意将本国发展为伊斯兰金融的中心；而泰国是云南省进行对外贸易的第三个合作者，两个地区的人民币跨境结算业务已经开展。云南省与越南的贸易不断增长，在很大程度上提供了跨境人民币结算业务发展的空间。在南亚方面，印度、孟加拉国等已经具备较为完善的金融法律体系。

二、沿边跨境金融的合作现状及问题

(一)合作现状

近年来，我国与周边国家的合作机制越来越趋向于多元化，与周边多个国家都建立了贸易合作关系，经济发展的合作平台已经形成，这为沿边跨境金融的发展提供了可能性。在不断发展过程中，我国不断加快金融对外开发的步伐，不断推进跨境金融合作，与周边国家合作建立反洗钱合作工作机制、反假币合作工作机制，跨境人民币流通管理水平不断提升。

云南地处GMS、CAFTA、泛珠江三角区域经济合作圈交汇之处，有巨大地理优势，为跨境金融合作提供了极为有利的条件。2010年CAFTA正式启动，在与我国进行金融合作方面，东盟国家做出了开放承诺，老挝则在银行、保险领域中提出具体的开发承诺。自沿边金融综合改革试验区工作开展之后，在很大程度上为外商投资企业提供政策支持，使贸易投资更为便利，对“走出去”的企业提供了融资方面的支持。国家开发银行更是在“一带一路”发展战略中将老挝、缅甸等国家纳入，承诺将20亿美元的融资支持提供给云南，以促进云南企业对海外市场的开拓[1]。近年来，“金融入滇”工程不断开展，云南金融方面的开发招商得到了快速发展，外资银行不断进入云南，如香港东亚银行等。

(二)沿边跨境金融合作中存在的问题

第一，金融发展水平不高。相较于国内发达地区，我国沿边地区金融发展的水平大多相对较低，资本市场不够健全，在很大程度上对社会融资的发展带来了制约。对于沿边地区发展战略，沿边金融、跨境金融支持的力度还有待提升，致使沿边地区实体经济与金融进行联动发展的能力不强，导致融资比例不高，致使沿边地区融资规模相对较小，金融对实体经济发展的带动能力不强，难以促进优势资源向优势资本转化，从而对竞争力造成影响[2]。例如，在外资引入方面，云南省对外资的引入、跨国经营进程比较慢，致使在贸易融资、国际结算等方面外资银行的优势得不到有效发挥。另外，对本土市场的熟悉度不够，对外资金融机构的引入、发展造成影响。

第二，区域协调、互通能力有待提升。与国内发达地区相比，我国沿边地区自身基础相对薄弱，基础设施的建设、互联互通能力，还有很大提升空间，交通、通信等难以满足跨境金融发展的需求。实际上，我国大多数沿边地区都存在该问题，为了促进跨境金融合作的发展，需不断加强基础设施建设，不断对联动合作机制进行完善，以促进互联互通能力的提升。

第三，金融生态环境不够完善。我国沿边地区金融生态环境还不够完善，具体表现为投资市场健全度不够，法人机构不多，财政专项资金的投入也比较少，在市场中的主导地位难以形成[3]。另外，关于金融招商、开放方面的优惠政策，落实度还不够，对有效社会融资带来阻碍。例如，相较于国内其他地区，云南金融环境方面还有较大差异，见表1，影响云南金融机构对其金融创新的积极性，致使金融机构的金融创新还要深入改革。

表1 云南与国内其他地区金融生态环境对比

第四，不稳定因素较多。“一带一路”的沿线国家大多为发展中国家，基础设施相对落后，政治局势不够稳定，经济金融的发展速度不快，部分国家内部存在着复杂的社会矛盾，政策方面存在较多的问题，很多经济方面的政策难以落到实处，危机、争端时有发生[4]。另外，云南省与周边国家的贸易结构与地位不具有对等性，双边贸易中产业结构的契合度不高，竞争与互补之间难以平衡，有较多的贸易壁垒存在。这也是我国其他沿边地区进行跨境金融合作时普遍存在的问题，严重影响沿边金融的合作发展。

第五，人才队伍缺乏。在高端金融、管理人才方面，我国大多数沿边地区还处于相对缺乏的状态。具体而言，金融人才的总量不多，高端人才更是稀缺，且金融人才整体素质还有待提升。有研究统计结果显示，2012年，伦敦金融从业者有24.95万人，纽约有25.41万人，上海有24万人，而云南只有16万人左右，在就业人数中，仅占0.56%[5]。比如，云南沿边州市有“地摊银行存折”，不正常人民币交易数额比较大，甚至有走私、洗钱等行为存在，究其原因，主要是由于我国与周边国家金融机构之间的合作不够完善。

三、优化沿边跨境金融合作发展的对策

(一)积极推动人民币“走出去”战略

在沿边跨境金融的合作发展中，人民币区域化、国际化极为关键，为了实现这一点，需从贸易金融联动发展入手，对沿边金融模式进行创新，促进商品输出向资本输出转变、商品出口向人民币出口转变，使跨境贸易中人民币的结算范围不断扩大。具体可从以下方面入手：首先，积极与中央金融部门协调，建立人民币“走出去”措施，通过丝路基金、亚洲基础设施投资银行等，将沿边地区与周边国家地区之间的合作交往的限制放宽，并不断进行合作交往制度的创新[6]。其次，对贸易与金融进行联动，逐渐对货币清算、货币互换等协议进行签署，使人民币的清算渠道增多，且更为通畅。对贸易合作进行改革，强化跨境产业链的打造，并对进出口的导向进行相应调整。最后，创建专业的货币兑换公司，提供兑换点办理业务，一般需进行以下四项工作：其一，对全省和周边国家之间资金的合法流通进行维护；其二，对边境贸易的结算进行引导；其三，提供周边货币兑换服务；其四，完善边境金融服务结构对人民币的结算，使其业务范围更为广泛。

(二)创新人民币服务

第一，扩大人民币的跨境使用范围，银行应积极对境外人民币结算账户进行开设，积极办理跨境人民币结算业务。第二，对人民币与周边国家货币兑换、现钞服务的发展加强管理，使挂牌交易的币种增多。并对跨境人民币结算试点有计划开设，实现境外人民币的借贷、清算与保值，使人民币的流动模式更为丰富，使其留存数量增多、可接受程度增大。第三，扩大人民币与南亚、东盟国家互换的规模，不断完善区域货币互换机制。第四，与南亚、东南亚国家进行人民币投资、融资方面的合作，境内银行可向境外银行提供人民币贷款业务，对银行境内外联动人民币融资产品的开展进行鼓励[7]。第五，对人民币回流机制进行拓展，在贸易、投资、服务等领域对人民币购售业务有效开展，鼓励南亚、东盟国家用人民币对试验区企业的股权进行购买。另外，对于与相关条件相符合的境外合作机构，允许其将人民币当作计价的货币，以对海外人民币资金进行募集。

(三)完善跨境金融市场

不断对跨境金融产品进行创新，以促进人民币的回流，主要措施如下：首先，沿边地区需要对银行结算机制进行完善，使其能够在周边国家进行延伸与应用，从而推动本土商业银行的发展，使其境外国家对分行有计划开设，专门办理人民币相关业务。其次，不断发展人民币离岸金融市场，将人民币外汇、债券市场当作基础，为周边国家提供更为丰富的金融产品。最后，建立区域性跨境汇率市场，促进人民币区域化，在汇率市场建立后，回流而来的资金将不再仅为本地流出的资金，而将成为全国范围内流出的资金。此时，沿边省份可以通过汇率市场回流，得到“杠杆效应”资金，为产业投资的开展提供支持。

(四)优化金融环境

在信息化程度不断提高的背景下，对金融生态环境优化时，需积极将信息支持系统引入，并搭建好信用服务平台[8]。具体措施如下：第一，对地方信用环境与法制环境进行改善，对市场资源合理、优化配置，不断强化政府职能，使跨境金融的相关优惠政策真正落到实处，促进境内外跨金融招商。第二，积极采用“内培外引”的方式，即在内部对跨境金融合作人才进行培养，积极从外部引进高素质金融从业人员。第三，加强学习，使领导干部跨境金融合作意识与能力得到提升。第四，国家需加大支持力度，不断对沿边地区与周边国家进行协商，为跨境金融合作的发展提供政策支持。另外，国家可适当将沿边地区与周边国家金融交往与合作的限制放宽，为跨境金融合作提供良好环境。

(五)注重开放型工业的发展

为了使人民币跨境结算能够从贸易交往向对外投资转变，需注重开放型工业的发展，积极鼓励、推动企业“走出去”，以使人民币离岸后可以形成基础资产市场。一方面，需注重开发性金融、政策性银行的作用，对于有实力的国企、民营企业，应该鼓励其通过新建、股权置换、境外上市等形式到境外开展业务，实现产融对接。另一方面，沿边地区的企业可借鉴担保公司运行的模式，为内保外贷与外保内贷等业务提供便利，应对可能出现的风险。

(六)加强人才培养

在沿边跨境金融合作中，人才队伍是重要的保障，因此，需注重人才的培养。第一，对长期性的人才培养目标进行规划，并不断对人事制度进行改革，出台灵活的引入与培养方案，以组建一支高素质金融人才队伍。第二，积极争取人才政策，对国际金融人才聚集机制进行建立与完善，注重国际“千人计划”这一人才工程，从国内、国外引进金融、外贸等高端人才，为跨境金融合作提供支持。第三，采用市场方法引进高层次金融人才，通过整体引进、核心人才带动引进等方法开展人才引进工作，并出台相应的人才引进优惠政策。第四，加大人才培养力度，积极与周边国家合作，开展人才交流培训，对于云南省来说，可依托省内高校进行高素质金融人才的培养，设置相应跨境金融专业，以强化跨境金融人才的培养。

总之，在当前经济全球化进程不断加快的背景下，跨境金融合作的发展已势不可挡。基于此，沿边地区应该抓住“一带一路”提供的发展机遇，明确自身跨境金融合作优势的基础上，积极探讨发展过程中存在的不足与影响因素，并采取针对性措施，以促进跨境金融的发展，促进当地经济发展。

[1]马翔,李雪艳.“一带一路”战略背景下的资金融通问题研究[J].内蒙古社会科学,2016(1).

[2]褚学力.金融互联互通支持中小企业跨境电商发展探索——基于我国与一带一路沿线国家和地区经济发展的思考[J].中国流通经济,2016(11).

[3]陈方平.浦发银行发布“一带一路”跨境金融服务方案[J].财务与会计,2015(16).

[4]贾春婷,胡子渊.云南省沿边金融改革的现状、路径与选择[J].现代企业,2016(10).

[5]郭建伟.携手跨境金融合作谱写丝路经济明天[J].清华金融评论,2015(7).

[6]张家寿.东南亚国家金融发展趋势与人民币走出去战略研究[J].桂海论丛,2016(6).

[7]赵理想,叶欢,陈莉莉，等.跨境电子商务与互联网金融的融合与监管研究[J].华北金融,2016(8).

[8]孙建华.互联网金融支持跨境电子商务发展路径研究[J].财经界,2016(32).

责任编辑胡号寰 E-mail:huhaohuan2@126.com

2017-01-09

福建省教育厅课题(JAS150851)