大咖泰斗共探互联网+普惠金融发展

在11月18日上午由中国人民银行主办举办的“互联网+普惠金融”论坛可谓大咖泰斗云集。中国人民银行副行长潘功胜、全国人大财经委副主任辜胜阻、中国互联网金融协会会长李东荣、蚂蚁金融服务集团首席执行官井贤栋、美国征信公司FICO全球高级副总裁Andrew Jennings等金融科技大咖纷纷亮相，他们都说了些什么？又向外界释放出了怎样的信号？本文摘取部分精彩观点，以飨读者。

未来鼓励互联网+普惠金融的政策体系

中国人民银行副行长 潘功胜

在致辞中，潘功胜强调普惠金融的服务对象是弱势群体，金融知识相对匮乏，对金融风险的识别能力和风险承受能力也较弱。要形成鼓励互联网+惠普金融发展的政策体系，通过政策，为惠普金融发展创造良好的政策环境。

为此，人民银行会同相关部门开展互联网金融风险的专项整治活动，旨在规范互联网金融业态，净化市场竞争环境，优化互联网金融业态偏离正确创新方向。并且通过总结经验，建立长效机制，完善法律法规框架，创新监管方式方法，建立数字金融的行为监管体系和市场准入体系，对业务性质相同的产品采用相同的监管标准，而不受产品提供商的影响，按照实质重于形式的原则，加强行业治理和消费者的权益保护。

发展普惠金融，切实缓解小微企业融资困境

全国人大财经委副主任 辜胜阻

辜胜阻在论坛上发表主旨演讲。他指出我国经济面临民间投资下行的现象，“我们过去十年民间投资以20%的速度增长，去年是10%，今年前三季度，民间投资下行到2%，民间投资下行的原因很多，有的是因为企业缺少能力，转型升级，还有是因为缺少动力，特别是成本高，利润薄，还有是缺少投资的空间。第四个原因，很重要是融资渠道不畅，缺少资金。”

辜胜阻还指出，缓解小微企业融资困境，要发展普惠金融，首先是要靠技术创新；第二是要靠组织的创新；第三是要靠市场创新；第四是要完善多层次的基本市场；第五是要降低创新型小微企业上市门槛，让多层次资本市场惠及更多的小微企业；第六是要加大对信用担保财政投入，使微型企业担保体系回归公益，应该是公共服务、公共基础设施；第七是要避免过多的缓解和通道，层层加费，层层加价，有效降低融资成本；第八是要服务创新，完善小微企业的征信体系，提高金融服务的公共效能；第九是要加快普惠金融法制化，中小企业促进法的修法要为普惠金融发展提供法治空间。

移动金融在建设现代普惠金融体系方面大有可为

中国互联网金融协会会长 李东荣

李东荣指出，在“无网络、不金融”、“无移动、不金融”的当今世界，移动金融是解决普惠金融全球共性难题的可行工具，在发展普惠金融方面具有很强的创造力和生命力。比如，移动金融能够提高普惠金融的商业可持续性，能够扩展普惠金融的可获得性，能够提升普惠金融的满意度。

李东荣表示，近年来，中国的移动金融在统一技术标准，规范业务管理，搭建基础平台，实施检测认定等方面取得了长足进展，为下一步深化金融改革，推动普惠金融体系建设，奠定了坚实的基础。未来应该从贯彻服务民生理念、坚持创新驱动发展、构建风险防控体系、营造良好生态环境等方面着手，进一步提升移动金融的服务能力与普惠水平。

科技、用户和监管是中国数字普惠金融发展的三根支柱

蚂蚁金融服务集团首席执行官 井贤栋

井贤栋指出，数字普惠金融有三根支柱，分别是科技、用户和监管，它们共同推动了数字普惠金融的健康可持续发展。回顾过去十几年的发展历史，数字普惠金融促进了中国的消费和经济的发展，提升了民生服务，有利于消除地区以及发展的差距不平衡。

在这三根支柱中，井贤栋重点强调了对消费者的保护。他说：“我们提到三根支柱，非常非常重要的支柱是消费者保护，即用户这端，唯有把消费的保护放至最重要的位置上，才是整个行业的立身之本。”

1. 美国征信公司FICO全球高级副总裁 Andrew Jennings

普惠金融在使用数据时，一定不要忽视数据的一致性和广泛性。就像信贷可以成为一个经济增长的助推引擎一样，普惠金融也能够帮助人们摆脱贫困。但是如果做的不好的话，它会适得其反，会让人们停留在贫困圈，没有办法实现经济增长。

2.清华大学五道口金融学院常务副院长 廖理

2006年，美国财政部发布了美国金融普及教育的国家战略，在2011年国家央行也发布了战略，但是没有具体推进的措施，如果没有推进措施，使得金融普及教育落后的状态，很难得到比较快的改变，这会导致大家更多的享受到金融服务的同时也带来了风险，这一点要特别注意。

3. 中国保监会发展改革部主任 何肖锋

金融的其中一大难题是风险定价。而保险业的数据渗透到了人们生活的方方面面，由这些底层小微数据聚集成的大数据库对人的社会状态和经济状态有一个清晰的描绘，这个描绘将来有可能成为风险定价最可依赖的基础。这种无处不在的保险数据，可能正在展现更加深厚的力量，能够提高普惠金融的服务能力。

4.腾讯集团副总裁江阳

截至2016年10月，腾讯的移动支付笔数每日平均数达到5亿，微粒贷累计发放贷款超過1200亿，总笔数超过了1500万，笔均放款约8000元，在借贷人人群中蓝领及制造业从业人员占了45%，体现了普惠金融的特点。

5.中国邮政储蓄银行副行长 邵智宝

互联网为邮储银行的普惠金融服务注入了新的动力，通过大数据和模型技术实现了农村电商客户网上授信评审、网上贷款、网上放款，实现了一站式的综合金融服务，并将服务范围扩大到更广泛的县域和农村的客户。

6.印度PayTM创始人 维杰·谢卡尔·夏尔马

数字支付和数字货币能够帮助我们实现下一个阶段的普惠金融。基础设施的改善和数字技术的发展，能够让我们更好地发展数字普惠金融。当我们到中国的时候，看到二维码支付、微信支付、支付宝非常盛行，我们从中获得不少启示。中国在这方面，能够作为一个国际上的引导者。

7.中国银监会普惠金融部主任 李均峰

互联网+普惠金融的核心点是数据，只有利用大数据才能解决金融中的信息不对称的问题，才能解决传统金融服务领域，很多客户没有信息，没有信用而获得不了金融服务的问题。数据是我们金融创新和金融服务的一个起点，也是一个有效的工具。金融科技改变了金融服务的传统方式，改变了传统金融服务靠物理网点的人海战术，正是因为有了技术，特别是移动的技术，使很多原来享受不到金融服务的人享受到了金融服务。

8.中国工程院院士、中国银联执行副总裁 柴洪峰

在运用信息技术提升金融服务时，要遵循科学方法论，即要把握开放与安全的平衡、风险与发展的平衡。随着人口的增多，信息技术的复杂，风险越来越大。但随着数据的增多，精准营销、精准防控风险的能力也在加强。这就要求我们用“整体最优，结构合理，协同有序”的系统工程论的方法来推动整个的产业升级，造福于人类。

9.万得信息技术公司总经理 陈金保

数据是普惠金融服务的基础，但目前数据比较贵，而且数据交易黑市比较普遍，存在数据掺假问题。建议成立一个公益型的数据交易的服务企业，由政府牵头，组织社会力量，来解决数据交易问题。

10.德勤全球银行业主管合伙人 詹姆斯·莱辛巴赫

创立数字身份是普惠金融有效发展的最核心问题。数字身份系统将使得金融机构及其相关方，包括用户、身份提供方、身份使用方、政府及监管部门共同获益。目前一些政府决定采取以国家为主导的数字身份系统，这种方式可能比市场多方参与更集中有效。