我国农村商业银行效率及其影响因素分析

郑旭琳

摘要：经济全球化趋势的不断加快使得我国整体经济上涨速度较快，人们的生活质量有了明显改善，尤其近年来我国越来越将金融发展视作重点发展对象之后，银行效率有了明显提升，很大程度上促进了我国银行业的整体发展，对于实现可持续发展来说能够起到很好的推动作用。另外，由于近年来我国除了加大城市化建设外，也十分注重乡村建设，在此过程中我国农村商业银行得到了前所未有的发展，如今农村商业银行的效率已经引起了社会各界的广泛关注。

关键词：农村商业银行；效率；影响因素

中图分类号：F832.35 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）033-000-01

前言

银行类机构存在于我国已经长达数百年，为人们的生活提供了很多便利，而随着时代的发展银行业也在不断完善，如今其已经拥有多个种类，并应用于不同的领域之中，农村商业银行作为独立的个体，其主要为农村建设服务，其与农村信用社之间有很多的相似之处，然而也有很多不同之处，若从整体发展来看，农村商业银行显然更胜一筹，甚至弥补了农村信用社的很多弊端，为人们创造了更多便利，也很大程度上促进了我国的整体发展。

一、农村商业银行效率

各个行业不同导致其计算效率的方式也有所差距，尤其对于金融行业而言，其不具备有形的产品，在计算过程中往往会存在很多差异，因此国内外在对银行效率的研究中也存在此种情况。银行业中每天需要进行不同的资金交易，涉及到资金流出以及资金收入的问题，根据金融业务的特点，在计算农村商业银行效率的过程中通常会采用数据包络分析方法，该计算方式如今已经得到了广泛应用，该方式经过多年发展如今已经具备了多项计算方式，而在银行效率计算方面最为常见的则是CCR以及BCC模型，两者之间最大的差异在于作为假设条件“报酬”是否会改变，报酬不变则采用CCR模型，若报酬有所变化则采用BCC模型，此类模型的出现使得银行效率更为明晰[1]。

二、影响农村商业银行效率的因素

（一）银行规模

对于任何行业来说，其规模与其效率之间均有着十分密切的关系，目前我国经济实力有所提升，在此种情形下我国农村商业银行的规模也在不断扩大，根据相关研究表明，银行规模在扩大过程中势必会带来极大的效率提升，然而在经过一段时间后，其会呈现自然下滑的趋势，规模若按照普通标准来计算，应与人员、占地面积以及经济总额来计算，但银行业在衡量规模时通常需要计算总资产量、总存款额以及总收入等，总而言之与经济直接挂钩。

（二）稳定性

在银行整体发展中若稳定性不足则会严重影响到其效率，甚至可能面临极大的经济损失，目前我国各个小型企业崛起速度非常快，然而却存在缺少经费的问题，因此其必须向银行贷款来保障自身企业的正常运转，在此过程中则会涉及到经济风险的问题，虽然农村商业银行很少会遭遇大型事件，但在其发展中依然无法保证不会出现任何风险，这就需要农村商业银行具有很好的稳定性[2]。

（三）资源配置

资源配置在影响农村商业银行效率方面也能够起到很大的作用，银行若要扩大规模除了经济上的支持外，各方面的资源配置也是极大的影响因素，尤其在增加银行产出能力方面，资源配置情况与银行效率之间可以起到互相反应的效果，即可以通过银行效率来观察银行资源配置，也可以通过资源配置情况来推论农村商业银行的效率。

（四）创新能力

对于当代社会来说，任何行业若要实现长久发展则必须做出相应的改变，否则很难符合当代社会的发展要求和发展趋势，尤其对于农村商业银行中的传统业务而言，多半已经无法发挥其作用，因此必须在业务基础上做出改革。由此可见创新能力与农村商业银行效率之间也有着很大的关系，在衡量效率与创新能力之间的关系时，可以通过计算创新后的经济总额并与之前的经济收益做出对比和分析。

（五）股权结构

在农村商业银行整体结构中不难发现，其是典型的股权结构，针对股权结构是否会对农村商业银行效率有所影响的问题，国内外已经展开了很多研究，然而至今仍未得出准确的结论，只是通过分析各个股权持有者与银行收益之间的关系，因此相关机构和人员应加强此方面的研究[3]。

（六）竞合关系

对于当代社会而言各個行业之间均会存在各种各样的竞争，农村商业银行之间亦然，相关结果表明竞合关系对于银行效率方面有很大的影响力，若银行间处于竞争关系，为了彼此的发展势必会通过各种方式来促进自身经济收益的提升，正所谓有压力才有动力，在同行业的压力之下农村商业银行效率一定会得到显著提升；而当处于合作关系时，银行之间会利用各自的优势达到取长补短的效果，如此一来不仅可以有效节约成本，还能够促进彼此间的共同发展，由此则能够更大程度上提升银行效率。

（七）营业范围

我国地大物博人口众多，各个地区的人口及面积有很大的差距，并且农村商业银行的成立时间也不尽相同，以上种种情况均导致了我国农村商业银行的营业范围不一，在通过营业范围指标来反映银行效率的过程中，若要使其具有同样的标准，可以通过设定虚拟变量的形式来进行，如将农村商业银行营业范围超出本地区的设定为1，而将营业范围只限于本地区的商业银行设定为0，通过计算彼此的经济收益来反映效率。

三、结语

综上所述，对农村商业银行效率及其影响因素进行分析是十分有必要的，其直接关系到农村商业银行的整体发展，也关系到当地人们的生活水平，如今银行在人们的生活和工作中正发挥着越来越重要的作用，而银行之间的竞争也日益激烈，农村商业银行受各方面的因素影响，导致其近年来虽然发展规模有所提升，但效率方面的提升却不明显，因此相关机构和人员应加强对农村商业银行的研究，使其能够尽早实现降低成本的同时提升效率。

参考文献：

[1]王文卓.我国商业银行股改效率评价与影响因素分析——基于DEA超效率模型和Tobit回归模型[J].上海金融，2013，05（06）：38-41-117.

[2]王玲，谢玉梅，胡基红.我国农村商业银行效率及其影响因素分析[J].财经论丛，2013，05（05）：53-58.

[3]周再清，杨鹤皋.我国农村商业银行效率测度及其影响因素探讨[J].广州大学学报（社会科学版），2015，05（06）：36-41.