高中生眼中第三方支付平台对传统金融的冲击

于玥

[摘要]随着“互联网+”时代的来临，越来越多的人们都对网络有了一个新的认识。当下随着科技产业的极速开发，互联网在金融领域也在短时间内得到了飞速发展，近些年来互联网金融不断地涌现出新兴的金融业态，P2P、众筹模式金融以及第三方支付等各项互联网金融业务如雨后春笋，势如破竹。“网购”这一词相信人们都不会陌生，伴随着网购的出现，与网购密不可分的第三方支付平台也层出不穷，其中影响力最大、普及率最广的要数支付宝这一支付软件了。文章将以高中生的角度结合传统金融模式与互联网金融模式进行对比及分析，以便更好地了解互联网金融对传统金融带来的冲击与影响。

[关键词]支付宝；第三方支付；传统金融；互聯网金融

[DOI]1013939/jcnkizgsc201704062

作为一名高中生，高考的压力与日俱增[1]，平时的学习生活十分枯燥无味，依靠互联网这一方式才能偶尔使自己从繁重的学习任务中稍稍解放。高中生，无论是吃喝玩乐或是购物都可以从网络实现，大大增加了其使用支付宝这一支付软件的频率。支付宝的使用便利，安全率高，而且其还具备网络24小时还款、支持跨行、跨地区，且全过程免手续费的特点；使其受到广大学生的青睐，对于课业繁重的同学大大提高了对时间的使用效率。可是，面对使用支付宝的群体越来越巨大，对传统金融带来的冲击也明显加剧，银行业深受其影响，传统金融在第三方支付软件的影响下究竟该何去何从呢？

1支付宝平台的优势及影响

11支付宝给人们带来的便利

随着支付宝上的业务发展迅猛，其在短短几年的时间内便拥有了超过45亿实名用户的生活服务平台。也因为支付宝的出现，大大降低了我们支付转账的成本，彻底颠覆了传统银行，而在网上购物也是作为学生的我们深深喜爱的一种购物、生活方式。阿里巴巴CEO马云曾经说过：“只要你敢交易，我就敢赔偿，你用支付宝做交易，被骗的钱，我们将按比例赔给你。”如此胸有成竹可见支付宝对于资金流动的管理是非常严谨的，这也大大提高了我们对支付宝的信赖程度，从而也更加加深了我们对支付宝的依赖。

12支付宝的优势

从技术上来说，支付宝的稳定性、安全性超过中国任何一家网站，而在支付便利方面，支付宝也成为了生活中不可缺少的一部分。同时再从对顾客的服务上来说，支付宝优于中国的任何一家银行机构，支付宝把创新当作企业宗旨来遵循，可笔者觉得支付宝的出现就是最好的创新，其不仅在中国属于领先科技，在国际上的地位也不可小觑。支付宝公司从2004年建立开始，始终贯彻“信任”这一理念来作为公司的方针，其也是产品和服务的重要核心。支付宝不仅从产品上确保用户在线支付的安全，而且还让广大用户对网络建立起了相互信任的信心，这也为国家创造绿色健康的上网环境提供了有利条件。

13支付宝对日常生活的影响

吃喝玩乐、衣食住行向来都是与人们的日常生活密切相关的[2]，作为一名高中生来说，这些对于我们也有着无与伦比的重要性。就拿最平常的吃饭来说，除去早就可以用支付宝支付的大型酒店来说，就连路边摊的烧饼、鸡蛋饼甚至是烤红薯也可以用支付宝来进行付款，在学校的学习过程中，尤其是早晨的时候，常常在上学的途中可以买些早餐来食用，而使用支付宝免除了找零钱这一环节，大大节省了早晨匆忙的时间。

2支付宝对传统金融业的冲击

21支付宝对传统金融业的蚕食

据悉，在阿里巴巴刚刚推出支付宝这一应用软件的时候，不少金融业的专业人士都对这项业务不看好，其认为即使支付宝可以在网络上支付，但是资金安全问题、金融业务问题等该如何处理。而支付宝通过这几年的飞速发展，在极速扩充用户的前提下，也狠狠对当初不看好支付宝这一应用软件的金融人士予以反击。

在2013年的时候，阿里金融推出的“信用支付”这一业务[3]，支付宝对用户的授信方式仅仅凭借客户平时在淘宝、天猫的购物记录，虽然信用额度也仅仅限于在淘宝进行消费。但是额度很大，甚至达到5000元，而免息期也长达38天之久。这样一来就相当于广大用户有了一张虚拟的信用卡，虽然仅仅只能在制定网站进行消费，可是该网站的消费品涉及范围之广甚至遍布全球。相比于传统银行所授信用卡，“信用支付”这一张虚拟信用卡的门槛更低，银行所开具信用卡的条件是客户的身份证、学历证明、工作证明等一系列可以证明你拥有足够的还钱条件，相反“信用支付”免除了这些繁冗复杂的程序，阿里金融可以直接在网络上对申请用户进行支付宝信息的分析，然后很快地来判断用户可拿到的信用额度。按照目前支付宝用户几何数增长这一频率进行推算，信用支付功能即将掀起一场浩大的金融革命，也将彻底改变传统金融行业的运行模式。

22移动支付客户端发展迅猛

伴随着智能手机以及手机智能客户端的普及率逐年上升，支付宝对于移动支付这一块新领域也即将大做文章。移动支付亦称为手机支付，允许用户使用其移动终端来对商品或者服务进行账务支付的一种消费方式。即单位或者个人可以通过近距离传感方式直接或者间接向银行或者金融机构发送支付指令，来进行消费支付或者移动资金的行为。而移动支付还分为远程支付与近程支付两种行为，近程支付就是日常生活过程当中，可以通过手机刷卡的方式来乘坐公交车、购买商品等，这为我们的生活又提供了更加便利的条件。而远程支付就是通过发送支付指令，或者借助支付工具来进行支付的另一种方式。

这种新型的支付方式不仅已经运用到手机客户端之上，同时在iPad客户端也及时地进行了拓展。这种支付方式打破了传统需要登录账户名、填写密码这一复杂的操作过程，其拓展的主要方式为可以在浏览器的界面即完成直接付款，再加上“二维码”“向我付款”“摇一摇”等功能的健全，这项新型的支付技术已经悄然地运用到了我们的日常生活当中。比如出门乘坐出租车的时候，就算碰到找不开零钱的情况也不必慌张，利用移动支付这一功能便可快速有效地完成车费的支付，从而节省了出门时间，提高了人们在学习与工作上的效率。

同时，因为中国的手机用户群体极为巨大，支付宝为满足不同群体的不同消费层次、概念，又相继推出了各类手机钱包、应用支付等跟随人们消费观念的应用软件产品。支付宝的移动支付这一强大的功能又因其排他性小、适应性强的特点迅速占据各类手机系统、手机型号，也被越来越多的人们所接受与认可。

23支付业务多样性

在衣食住行上，支付宝的理念就是站在消费者的角度来考虑，为消费者节省了大量的时间和金钱，就连水电煤气费、电话费、手机话费、宽带等生活缴费也囊括在服务当中，使得人们足不出户就可以居家过日子[4]，轻松打理日常生活中的账单。可以说，如今支付宝已经彻彻底底地融入了我们的日常生活当中，同时也成为了我们日常生活当中密不可分的重要一部分。

支付宝也从单一地支付网购消费迅速发展成为融合支付、生活服务、政务服务、理财、保险、社交、公益等多个行业与场景的开放性平台。其中具备的余额宝功能是我们广大高中生所青睐的功能之一，其投入不高却收益丰厚，而且在客户端的支持下，理财收益情况随时即可查看，极大地节约了身为学生的我们的宝贵时间。同时支付宝本着便利用户的宗旨，大胆地与保险公司、基金公司合作推出了相应的理财产品，在支付宝的介入下，用户在想购买保险理财的时候直接绕开了银行的阻力，所享受的服务性、安全性也被大大地提高。毋庸置疑，这种理财产品的销售渠道将会成为日后人们购买金融类产品的重要途径。

3结论

不得不承认，科技技术的力量正在悄然改变、优化着我们的生活，支付宝的出现也使得我们日常生活更加有乐趣、更加便捷。越来越多的群体加入了第三方支付平台的使用当中，相比于传统的金融模式，第三方平台的可操作性、透明性、简洁性都很受人们认可。第三方支付平台的出现对传统金融的冲击固然巨大，但这也需要从事传统金融业的各界人士进行反思，要多多切身考虑广大消费者的实际所需，加强与第三方支付平台的交流与合作，为广大用户带来更好的金融服务体验，这样才可以在这个发展多变的时代，充分利用自身的优势，求同存异，更坚定长远地发展下去。

参考文献：

[1]杨超试论第三方支付平台对传统金融的冲击——以支付宝为例[J].时代金融，2013（15）：281

[2]巨兴凯第三方支付平台对我国商业银行的影响研究[D].天津：天津财经大学，2015

[3]陈影第三方支付发展及其对商业银行影响研究[D].合肥：安徽大学，2014

[4]祁砚芩关于第三方支付平台以及互联网金融发展研究[D].太原：山西财经大学，2014

[5]张菁，危思亮第三方支付对传统银行业务的冲击和对策研究——以支付宝为例[J].中国市场，2016（27）.

[6]陳健论互联网金融创新——基于第三方支付支付宝视角[J].中国市场，2014（2）.