浅析供给侧结构性改革背景下的金融创新

王春峰

【摘 要】金融创新作为供给侧改革的重要内容，其在供给侧改革中承载着重要的责任。当前我国金融市场存在结构失衡、功能不全等问题，因此需要加快推进金融改革的步伐，进一步对金融领域的制度供给和制度结构进行优化，推动直接金融和间接金融的迅速壮大，打造多样化的金融产品，加快构建现代化的金融体系，更好地推动我国金融业的健康、持续发展。

【关键词】供给侧结构性改革；金融创新；内容；方式

当前，我国宏观经济存在下行压力，粗放式的经济增长模式无法为经济常态注入新的活力，而且拉动经济发展的动力明显不足，这充分的反映出了我国经济供给和需求结构的不匹配。当前普遍存在低端和基础型产品产能过剩，而高端及创新型产品供给不足的问题。因此需要加大供给侧结构改革。在此背景下，金融承担着改革的重大使命，特别是基于互联网金融的快速发展，给金融行业带来了发展的机遇。在当前供给侧结构性改革背景下，金融业需要依托于大数据来不断进行创新，针对用户的不同需求来全面提升信贷资源的配置效率，提高金融风险防范能力，加快推进绿色金融的发展。

一、金融创新改革的主要内容

供给侧结构性改革是将过去机器式的大生产变成精准化、个性化和定制化的生产，以便于更好地满足人们日益增长的高品质需求。这种转变需要相匹配的精准数据服务和互联网金融的支持。现在网络支付的出现，在交易完成后数据的沉淀和挖掘后产生了新的价值，能够为商家服务提供更为精准的营销决策依据。在过去由于我国金融在供给侧没有满足需求，因此才引进了互联网金融的模式，但由于需求较为强烈，这也使供给增长过快，并引出许多问题，导致金融服务供给侧出了问题，一些金融服务的供给存在着劣质性。因此需要金融供给侧改革要加大创新的力度，以便于能够更好的服务于居民的投资理财需求。当前我国金融创新的主要内容大致可归纳为以下几个方面：

1.加快推进大型商业银行改革的不断深入，降低国家持股比例，进一步提升社会资本持股比例。加快证券和保险等非金融机构的发展。

2.以政策性融资机制为依托，加快构建多层次、覆盖广及可持续性的金融服务体系。加快推进开发性金融、农村金融、绿色金融和科技金融等的发展。

3.以存款保险制度为依托，加快推动社区银行、村镇银行的发展，同时在银行业中引入民间资本，或是将现行的民间放贷机构合法化，进一步增加金融供给主体和金融产品，有效的改善民生和小微企业的金融服务。

4.存贷款利率实施市场化定价，进一步对我国金融体系进行优化。同时大力发展多层次资本市场，进一步完善主板、中上企业板和创新板块，加快股权交易市场的覆盖率。

5.进一步对金融业稳健性标准进行提高，防范银行境外业务风险，积极稳妥的推进银行业的稳定、安全发展。避免系统性风险、区域性风险的发生。

6.加强金融业监管，落实金融监管改革措施和稳健标准，完善监管协调机制，界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任。

7.做好准备适时实行人民币在资本项目下的可兑换，支持人民币国际化。

二、供给侧改革中金融创新的方式

1.金融制度完善

由于我国传统金融行业实行高度集中的管理模式，导致地方政府机构在金融行业创新方面的主动性很有限。随着我国金融改革的不断推进以及互联网金融蓬勃发展，地方政府对于金融改革获得了先行先试的机会，而且互联网金融需要金融供给制度的完善。目前，我国互联网金融发展到了一个瓶颈期，前期的蓬勃发展主要依靠社会需求旺盛的推动，但是金融制度没有跟上互联网金融的发展速度，导致互联网金融出现了系统性的风险。所以当前金融行业改革的当务之急，就是要探索互联网金融的合法化和规范化，使互联网金融能够更好地服务实体经济和小微企业，同时为金融制度供给方面改革探索出一条新型的道路。

2.挖掘用户潜在需求

过去我国金融在供给侧没有匹配居民的需求，在大力推进供给侧改革的过程中，要适度关注需求侧管理，尤其在互联网时代，居民金融需求越来越旺盛，必须加大创新力度，迎合居民投资理财的新需求，不断敏锐发掘客户需求的变化趋势，利用金融创新转型与服务升级改革来实现。在行业融合与技术变革的背景下，金融行业必须顺应发展趋势，加快金融服务转型来迎合新常态下居民的经济数据挖掘与分析、财富管理等方面的持续变化和升级的高标准需求。

3.改善金融供给环境

当前经济转型期内，金融行业面临着较大的风险压力。特别是在互联网大数据时代，金融产品和服务风险具有较强的传导性和复杂性特点，因此需要不断加快金融创新，全面提高金融企业的风险防控能力。当前，我国金融行业面临的主要风险为信用风险和道德風险，这主要是由于在当前互联网金融行业中，法律法规还不完善，监督不到位，这就导致一些金融犯罪事件发生。再加之金融从业者为了追求利益的最大化，往往对信贷项目把控不严，从而使金融行业风险增加。针对于这些问题，金融企业需要充分的运用大数据进行分析，有效的强化对自身风险的有效防控，并做好对非法集资等违法行业的处置，重点排查网络借贷平台和交易场所存在的风险，强化监管，对项目风险实施严格的审查制度，有效的降低项目风险，全面提高企业应对风险的能力，保证区域金融的稳定性。

三、结束语

在当前供给侧结构性改革背景下，互联网金融的迅速发展为改革起到了助力作用。针对于当前互联网金融发展过程中存在的非法融资、诈骗等行为，需要加强打击的力度，确保对诈骗的惩罚要到位，从而为互联网金融的继续发展打造一个良好的环境，加快推动互联网金融的健康、持续发展，从而使其能够更好地助力于供给侧结构性改革。

参考文献：

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[2]李海峰.供给侧结构性改革进程中商业银行的转型创新之路[J].农村金融研究，2016（6）.

[3]张华.供给侧结构性改革下农村金融热点分析[J].新金融，2016（3）.