互联网金融对商业银行传统业务的影响及对策

王宏梅

随着互联网的全球性普及，互联网科技已经逐渐的渗透到人民生活的方方面面。尤其在国际金融大市场的快速推动之下，利用互联网进行金融交易。以快捷、方便、操作简单、不受时间局限等特点，逐渐的在商业银行金融业务中脱颖而出，并发挥着巨大的优势。这种越发强烈的互联网金融热潮，对于商业银行传统业务的开展起到了一定的抑制作用。

互联网金融交易所具备的特殊潜力

互联网金融日新月异。当前形势下。电子商务的崛起是带动互联网金融交易飞速发展的主要原因。随着交易人群的不断扩增、交易量的持续增加，为了适应这一复杂多变的情况，互联网金融交易模式也在不断地做著调整，来满足客户越来越高的交易需求。

金融客户资源广泛。互联网金融交易最为突出的一点好处就是打破了商业银行传统业务办理模式的弊端，并不需要客户亲自走到银行柜台前办理，这就在很大程度上节省了客户的宝贵时间。另外，通过互联网金融的方式，客户即便是在异地，也能够快速的办理一些传统业户所不能完成的金融业务。由此，快捷方便的互联网金融就吸引了大量的客户，拥有着广泛的客户资源。

不受时间因素的制约。商业银行在一些传统业务的办理上，有时候会受到营业时间等因素的制约。另外，传统业务办理流程较为复杂，也会在一定程度上耽误客户的时间，让客户失去一定的耐心。互联网金融很好的解决了这些问题，客户可以通过电脑、手机等电子设备，通过网络以及客户端实时的完成金融业务的办理。时效性强是对互联网金融服务最好的诠释。

节约交易过程中的成本。交易双方可以利用互联网金融交易平台，进行资金方面的相关交易，在这一过程中，系统会自动的对客户的信息进行相关的识别以及确认，从而减少了传统业务模式下所产生的中介费用，不但令客户的投资门槛降低，还有效的减少了交易过程中中间成本的产生。

互联网金融模式给商业银行传统业务所带来的震荡

互联网金融平台降低了商业银行小微企业的贷款比例。贷款所获得的利差收入是商业银行的主要收入来源之一。但是，随着互联网金融支付平台业务的不断拓展，对商业银行的传统贷款业务造成了巨大的压力。这是因为相比较于互联网金融支付平台而言，传统的贷款业务的服务范围较为狭窄，主要是受到贷款风险管理以及控制方面的束缚，仅选择一些信誉良好的大型企业作为商业银行的主要客户。而对于时下兴起的众多小微企业而言，通常很难通过传统贷款业务较为复杂且严格的审核程序，这反而给门槛相对较低的互联网金融平台创造了一定的机会，这也是造成商业银行小微企业贷款比例下降的重要因素。

互联网金融支付增加了商业银行营业成本减少资金回流。随着网购热潮的逐渐兴起，互联网金融支付的延迟功能虽然能够有效的保证交易双方的合法权益。大量的客户较为频繁的流转后期储蓄资金，使得一些规模较小的商业银行不得不对客户的存款结构进行持续的调整，这无形之中就增加了银行平时的营业成本。再加上一些互联网金融支付平台在资本增加的过程中，开始逐渐的脱离银行体系，这就减少了传统银行客户的资金回流。

互联网金融支付制约着商业银行中间业务的发展。在互联网快速发展的带动之下，互联网支付平台的金融业务也更加的人性化。许多平台推出的个人转账汇款业务，由于可以免除中间环节的跨行以及异地手续费，受到了越来越多人的欢迎。此外，随着国家对于网络销售金融产品相关政策的放宽，使得许多互联网金融平台获得了基金销售许可权，这就给一直将代销基金作为收入来源之一的商业银行带来了巨大挑战。

商业银行促进传统业务及互联网金融协调发展的相关策略

传统业务与互联网金融相结合完善客户资料。互联网金融交易即便存在着诸多吸引客户的优势，但是，依然存在着一定的信用风险。商业银行应该根据传统的业务办理流程以及经验，对于互联网金融平台的业务办理模式以及客户资料进行完善。并根据客户的访问量，进行金融投资产品的筛选，通过结合客户的需求以及意愿，对传统业户进行服务方式上的转变。

整合互联网金融平台资源提高传统服务质量。互联网金融平台能够为客户展示丰富的金融产品资源，客户可以结合自身的情况以及需要选择相关的金融产品。但是，对于一些金融知识相对欠缺的客户，就要充分的发挥传统金融业务的优势，结合多年推广相关理财产品的经验，利用专业的服务团队，为客户提供更加人性化、适合的、高质量金融服务。

增加与电商间的合作完成业务的延伸。商业银行应该把握好电子网络营销平台的资源优势。对于相关的小型企业的市场竞争能力进行合理的评估，及时的主动发掘新的客户资源，灵活的拓展贷款等相关金融业务。

随着社会的不断发展，商业银行也应该及时的调整客户的服务模式，在总结传统金融业务经验的同时，适当的结合互联网金融业务的优势，来综合的提高对于客户的金融服务质量。