新型洪水模型在洪水风险分析和洪灾保险中的应用

新型洪水模型在洪水风险分析和洪灾保险中的应用

为量化分析洪水风险、准确评估洪灾损失，利用最新的数据和技术，对已有的美国洪水模型进行了改进，并开发了新的亚洲洪水模型和法国洪水模型。改进后和新开发的模型可帮助保险公司和资产所有者实现更精准的洪水风险量化分析，提高防灾意识，制定科学的风险管理决策，并将模型提供的数据用于承保决定、保险费率厘定和再保险购买。

洪水风险；评估洪灾损失；洪水模型；量化分析

1 改进后的美国河流洪水模型

怡安奔福(Aon Benfield)公司是一家为120多个国家提供风险管理和保险服务的跨国公司。该公司的重大灾害模型开发团队，即“影响预测部”对其现有的美国河流洪水模型进行了改进，从而以更高的分辨率量化分析洪水风险。通过改进后的数据和最新的科学研究，保险公司将能更好地了解风险并将其应用于承保决定和再保险购买。

过去50 a期间，内陆洪水占到了所有灾害申报的2/3左右，1993年内陆洪水造成的经济损失高达340亿美元。2015年，德克萨斯州、俄克拉荷马州和南卡罗来纳州遭遇洪灾，新造成的破坏和损失价值达数十亿美元；这些也进一步突显了改进内陆洪水风险模型的迫切需要。

尽管美国目前已经有详细的洪水地图，可以用于确定洪泛区位置和定位面临风险的资产，但是这些地图并不能对资产组合进行损失评估。影响预测部表示，其模型除了可以确定所有被保险地点的高程和洪水淹没深度，还有助于承保人和风险经理人进行内陆洪水保险费率厘定、定价和风险转移。对美国洪水模型做出的关键性改进包括：

(1) 将已建模河流长度增加2倍，达230万km，模型内嵌75 000个随机事件；

(2) 以100 m为间距设置河流断面，并建立各断面的高级水力学模型，以精准定位洪水事件的痕迹；

(3) 针对非洪泛平原遭受突发性洪水的风险进行建模；

(4) 建立高分辨率的数字高程模型(DEM)，模型合并了3 m和10 m测距的激光雷达探测数据(LiDAR)；

(5) 政府维护长度超过 56 000 km的堤防系统；

(6)为桥梁、水坝和防洪建筑设定了新的损伤函数。

另外，模型中还加入了多场洪水情势数据，包括：①2015年德克萨斯州、俄克拉荷马州和南卡罗来纳州系列洪水；②2013年科罗拉多州弗兰特(Front)岭洪水；③2011年密西西比河下游洪水；④1997年加利福尼亚州中央山谷洪水；⑤2008年中西部大洪水。

影响预测部高级研究员表示，目前在联邦紧急事务管理署确定的洪泛区内，只有35%符合条件的资产购买了洪灾保险，新的洪水模型可以让保险公司更好地了解其需要承担的风险，并有策略地承保新业务。更新后的模型空间分辨率更高，内置详细的河流网络数据，验证范围更广，因而可以实现更加精准的洪水风险量化分析。

2 洪水模型与亚洲洪水的风险管理

马来西亚发生大洪水的平均频率是每3a一次，为了帮助保险公司和再保险公司更好地在亚洲地区开展承保业务并进行风险管理，影响预测部还开发了另一个洪水模型。研究表明，冲积平原内聚集着大量高价值的商业和工业资产，这一数据也是开发新亚洲模型的依据。

怡安奔福公司亚洲分析部主管B.韦尔介绍，2014年12月发生的洪水使马来西亚遭受了历史上最大的一次经济损失，损失额高达58亿美元；而2013年1月的洪水也造成了34亿美元的经济损失。由此可以看出，洪灾的严重程度和频率均可对产业造成冲击。通过可靠的解决方案了解和消除洪水风险的不确定性，对于风险管理决策来说至关重要。通过这些高分辨率洪水模型，客户可以利用影响预测部做出的重大投资决策，帮助自己进行有效的再保险购买、个别风险评级，并制定明智的承保策略。

2015年12月，影响预测部在其《全球巨灾回顾》报告中指出，受厄尔尼诺现象影响，一股加强的东北季风已经给印度南部和斯里兰卡带来了长达数周的暴雨，整个11月份期间几乎都有降雨，直到12月初才停止，在受灾严重的印度泰米尔纳德(Tamil Nadu)邦和安得拉(Andhra Pradesh)邦估计至少有386人因此而丧生。印度金奈都会区在此次灾害天气中受到的破坏尤其严重。

亚洲的冲积平原和沼泽区在进行新的经济开发时，很少关注排水问题，内涝和洪水风险也因此增大。金奈遭遇的100 a一遇的暴雨灾害暴露出这种单一、片面追求经济发展的行为存在的固有弊端，也突显了对减灾措施进行认真反思并落到实处，以及对城市景观进行重新设计的必要性。影响预测部亚太处主管A.克洛维迪表示，风险评估有助于加强对保险的认识，减少经济损失。金奈洪水中，实际经济损失和得到保险赔付的损失之间存在巨大缺口，这也进一步突显了在亚洲大型工业城市扩大保险覆盖范围和提高保险深度的必要性。随着亚洲特大城市的持续发展和城市大洪水风险的不断增加，这一点将变得愈发重要。

3 法国洪水模型

自1980年起，洪水给法国带来的年均经济损失超过5亿美元，仅次于风暴。而且，若巴黎1910年洪水和里昂1856年洪水等历史性洪灾如今再次发生，仍有可能造成巨大的损失。

考虑到这一点，影响预测部联合法国再保险公司SCOR共同开发了法国洪水模型，以更好地了解洪水可能给法国主要城市造成的损失并做好相应准备。新模型以巴黎、里昂和图卢兹3座城市为对象，分别对历史上和假设的洪水情景造成的损失进行量化，目的是帮助SCOR和怡安奔福公司的客户更准确地估量这些高风险地区面临的巨灾风险。

通过对历史档案和近期研究中的详细数据和分析进行综合，该模型可以反映出当前水文条件和潜在洪水风险。利用二维水动力建模，该模型可进行洪水淹没模拟，从而绘制出高质量的洪水地图，这些地图不仅可用于保险投资组合建模，还可以为初级核保提供有价值的信息。

影响预测部洪水模型开发处主管P.庞克查介绍， 模型取得成功的关键是，在模型开发的整个过程中怡安奔福公司始终与SCOR进行详细的商讨，且其损失计算平台能够灵活地对关键数据进行合并，这些数据包括最新的流量模型、洪水范围和脆弱性函数等。

谭 婧 译

(编辑：陈紫薇)

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2017-01-20

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