年轻人如何理财才能抓住青春黄金期？

潘筱曼+林荟

有一句是这样说的：“你不理财，财不理你。”尤其是年轻人如何理财已经成为现在的时尚热点。有人认为只有有钱了才能谈得上理财，还有很多年轻人早就脱离了月光族，已经向半月光大步前进，可以说这种花钱的方式是非常错误的。尤其是年轻人如何理财决定以后的发展，尤为重要。

如今，70、80年代的人基本处于事业的拼搏期，投资理财成为他们的生活的一部分。对于年轻人如何理财、如何挑选合适的理财产品，招商银行海口分行财富顾问郑建，与我们分享了年轻人正确理财的方式，为年轻人理财提出了建议。

郑建，拥有9年从事银行投资理财的经验，AFP金融理财师，招商银行海口分行财富顾问，为多位招行金葵花以上客户出具过人生财富规划方案。

现代青年：理财产品应如何挑选？

郑建：招行的客户服务中，最重要的一项是为客户量身定制理财产品，不能一味地推荐客户产品收益率高的产品，要做到“按需定制，优效理财”。举个例子：客户打算六个月后购买房子，假如给客户推荐一个一年期，收益率为20%的产品，那么对客户来说是没有意义的，因为六个月后客户将有别的财富计划。因此，一个理财产品的选择，以需求为主，收益率为次，合理定制。

现代青年：所谓的“合理定制”的原则是什么？

郑建：一般来说，我们首先会了解客户的基本情况及理财的目的，比如说是投资或是保值等。对于一般客户来说，首先，客户拿出一笔钱放在我们银行理财，我们会建议客户合理分配理财额度，按需选择产品，来进行搭配。首先，我们要预留出6个月的生活资金，放入活期存款或是短期理财，当然，这部分钱不能用收益率高低来衡量。其次，搭配一些中期产品，比如理财时长为一年期，这部分钱放一年期或不断滚动，以备不时之需，这部分一般为债券类产品，目前债券类产品比一般理财产品收益稍微高一些，总体收益率也比银行微高。最后，稍微长期的产品可以搭配一些，投资时长均在三年或以上。这部分产品一般为保本基金、或股票等，但需要明确告知的是，股票的投资，会存在让客户的资产面临波动较大的风险，但从长期的平均业绩来看，股票有一个良好向上的走势的话，也会提高理财 的整体收益率。因为合理的分配理财产品额度，也是很有必要的。

现代青年：年轻人如何理财？

郑建：年轻人，我建议要建立一个理财观念。首先在我这里的客人，我先要对你的社会地位、人脉关系等有一个全面的了解，我们再来谈理财。70、80后这个年龄层大多属于创业阶段，积蓄并不会很多，因此我们会根据每个人的年收入，制定出合理的理财建议。以年收入一万为例，除去四分之一为基本生活消费外，我会建议拿出四分之一来选择储蓄型的定投，因为从一个长期的时间来看，这阶段的年轻人主要面临的压力来自于结婚、买房、买车等等，因此这一部分的资金是会留出来的。年轻人的风险接受能力相对较强，因此也会建议做一些权益类定投的理财，或是公投性资金，这一部分的收益率就会高一些，那么出现风险的时候，这一部分的资产波动不会对他正常的生活造成太大的影响。但总的来说，对于年轻人的理财，要懂得预估风险，懂得平衡收入及支出，才去选择适合自己的理财产品。

现代青年：招商银行有别于别的银行优势在哪？

郑建：招行有别于其他银行，一个显著的特点，就是我们有一个“理财超市”，以往我们的客户去银行选择理财产品，往往就是业务代表推荐，客户自己算一下收益之类的，就可以购买了。但是往往这样的情况下，很多客户的理财并不会达到最合理化。但是我们银行的做法，也就是我们的优势，在与发掘客户的需求，帮客户进行资产配置，特别是闲置资产的分布，包括现金类、权益类、股票类、保障类或是保险等等，合理分配后，通过不同的产品组合，让客户获得比较满意的收益。

现代青年：简单介绍一下招商银行的“理财超市”？

郑建：我们招行的“理财超市”，可以理解为“一站式的自助理财”， 招商银行理财精品超市汇集所有招商银行代理销售或自营销售的理财产品，包括基金、债券、本外币理财产品。招商银行理财精品超市除为理财客户提供“一对一”的传统的银行柜台理财服务外，更具创新的是招商银行理财精品超市借助招商银行电话银行和个人网上银行创新并具人性化服务优势为理财客户提供全新、方便快捷自助理财服务，真正做到足不出戶，随时随地轻松理财。