学生群体网络贷款现象分析及建议

2017-03-28尤玮佳

成功 2017年10期

尤玮佳

烟台青华中学山东烟台 264000

伴随着社会经济与互联网技术的快速发展，网络借贷这种新兴的金融业务模式也随之兴起，并且呈现出快速发展的趋势，逐渐地，在很多网络媒体中出现了许多网络借贷平台，许多网络借贷平台也将这种借贷活动深入推广到大学校园内，对高校学生的生活和观念产生了深远的影响。但是，随着近年来大学生因为在网上进行贷款而受骗的情况越来越多，不得不引起国家和社会相关管理部门的关注和重视。

一、学生群体进行网络贷款的现状

某高校曾经在校内进行过对网络贷款的了解及使用情况的调查问卷，调查结果显示，超过一半的学生对网络贷款并不感兴趣，主动了解网贷的仅有10人次，占6.78%，更多的学生则是通过周围人的宣传（22.88%）或从其他途径（19.49%）了解。可见大学生对网络贷款的认知较为被动；对于网络贷款平台，学生接触更多的是一些传统电商平台提供的分期付款业务，如淘宝推出的“蚂蚁花呗”和京东推出的“京东白条”；愿意使用这种方式弥补日常消费或支付学费的学生为38.98%，有19人次认为网络贷款可以用来偿还之前的欠债。大部分学生将网络贷款当作一种迫不得已的方法，与国外学生较多的利用贷款支付学费形成对比，大部分学生仍表现出不信任和观望状态；一些专门的分期购物平台，如趣分期、分期乐等，也被一些大学生所熟悉；与此相对的是，在真正的P2P网贷平台中，除了借贷宝有18%的学生了解外，对其他平台的认识则很少。对于一些专门针对大学生群体的网络贷款平台（如爱学贷、名校贷等），仅有10人次了解，可以说大学生群体对于网络贷款的认识相当局限。

从这些数据中可以看到，现在高校内的一部分“风险保守型”的学生对网贷这种“预支型”的网络借款方式并不是很信任，处于观望状态。而且大学生对于网贷这种新兴消费方式的具体情况也并不是很了解，认识上具有很大的局限性，就算是有略懂一二的也是从朋友那里听说来的。当然，也会有那些“风险偏好型”的学生在对具体细节没有搞清楚的情况下就进行网贷行动，这时候，就容易产生一定的风险，对其造成损失。

二、对学生群体进行网络贷款活动提出的建议

（一）提高学生的风险管理意识和能力，普及正规贷款渠道

学生群体在这个社会上属于弱势群体，当面对这个社会的一些风险和危害时，学校应该加强对其的安全教育和风险预防的培训。面对网络贷款给学生带来的危害和高风险，学校应该采取一定的措施，可以通过课堂、讲座、反传销和诈骗的专题教育项目等多样化的形式对学生进行诚信和风险教育，引导学生形成正确的消费观、价值观。例如，可以将对于网贷危害的教育带入到课堂之中，通过在课堂上对相关网贷诈骗案例的分析来建立健全宣传教育体制，提高学生的诚信意识，引导其形成正确的价值观；还可以针对学生的消费心理和习惯规划合适的教育方法，对其进行相关理财知识和风险意识的培训；同时，通过开展反诈骗等专项教育项目，提高学生对危险的识别能力和自我保护能力，建立其金融安全意识，使其在自身权利受到损害时能够通过正确的渠道和途径及时地维护自己的合法权利。在对学生进行反面教材的讲解之后也要对其进行正确贷款渠道的普及和介绍，还可以借助奖学金政策对学生进行激励和吸引，引导学生树立正确的消费观。还可以鼓励学生利用业余时间去做一些勤工俭学的劳动，鼓励学生通过自己的努力去获得资金报酬。

（二）做好校园网贷风险防范工作

要密切关注网络借贷业务在校园内的拓展情况，做好校园网贷风险防范工作，将防范校园不良网贷作为大学生日常教育和管理的重要内容。学校要教育学生慎重使用个人信息，不要随意泄露。建立“学校—家庭—学生”三级联动机制，定期组织公检法等部门深入校园进行普法教育，以案释法，提高学生参与校园网络借贷的法律风险防范意识，加强警示教育，及早发现问题并及时做好教育疏导工作。

（三）对学生还款能力进行有效评估

很多学生在网络贷款业务上面临风险都是因为由于某些原因不能及时还清借款所致，所以预防大学生的网贷风险也可以说是对学生的还款能力和能力的大小进行相应的预估和测评，建议网络贷款平台进行网络平台的更新和调整，增加还款能力测评这项功能，这样就可以大大减少网贷风险对学生的危害，从根源上解决学生在进行网贷过程中可能会面临风险的情况。

（四）加强对网贷平台的监管力度

网络借贷行业在市场中的交易行为是监管机构对网络借贷公司进行检查的重点项目，参照证券和期货等金融交易公司的市场运行监管，在法律法规中明确规定必须具备资金托管银行，防止网贷平台利用中转资金触及非法集资的底线。建立风险防控以及信息披露制度，规定网贷平台对借贷行为的风险揭示义务，以便借款人尤其是学生能够理性地做出选择。与此同时，对网络借贷平台监管机构要及时测评并更新风险提示数据，揭示平台的风险程度，做到自查自警。