叶大清：不愿做打工仔的创业者

邓雅静

融360，3年时间发展成为国内最大的金融产品搜索平台，为消费者和小微企业提供融资贷款搜索和对比。

叶大清，湖南益阳人，17岁考上湖南大学，22岁到美国。过去20年他出国又回国，从美国金融企业高管到互联网公司高层，他是国内为数不多的既懂金融又懂互联网的职业经理人。不久前，叶大清接受了笔者的专访。

38岁时放弃高大上的外企高管职位，于2011年跟几个朋友合伙在北京中关村创办了融360，3年时间发展成为国内最大的金融产品搜索平台，为消费者和小微企业提供融资贷款搜索和对比，先后获得A、B、C三轮累计超6亿元的风投，并获证监会邀请到国内上市。

创业比打工更加艰辛

1994年，年仅20岁的叶大清从湖南大学毕业，先去了一家外贸公司上班，上了不到一年，他辞职去了美国乔治华盛顿大学攻读金融学硕士，进了美国第五大零售银行第一资本金融公司担任风险战略与分析、信用风险管理、和市场分析等职位。随后，又转行去了美国互联网公司——美国在线担任高级市场经理。此后，叶大清又跳槽去了PAYPAL公司——支付宝的鼻祖，担任PAYPAL的中国区总经理。2011年，嗅觉到移动互联网浪潮、消费升级的风口，他与2个朋友合伙创办了融360。

叶大清回忆创业初期，3个联合创始人与10个工程师，关在小黑屋里半年时间开发网站。公司除了财务有一个独立办公室，其他所有员工都是开放的格子间，3个联合创始人与员工一起面对面办公，因为创始人经常出差，工位经常被新员工占用，被逼流动办公。

谈起打工与创业的差别，叶大清调侃说，原来做职业经理人时，住五星级酒店、出差坐头等舱，用宽敞的大办公室。创业后，我们3个创始人瞬间变身市井老板范儿，每天夹一个皮包到处跑市场，找朋友谈产品，苦口婆心说服银行把金融产品上架到融360网站。

“我们推出先免费试用，但大银行内部复杂的机制很难推动。”磕磕碰碰之后，最终从股份制银行、城商行、小贷公司与外资银行，甚至信贷业务员打开了通路，这些金融机构针对个人、小微企业的贷款产品丰富，服务的积极性更高。打开局面后，国有大银行的分行、支行也逐渐参加免费试用。

网站上线一个月就获得了凯鹏华盈、光速和清科等国际国内一流风投近千万美元的A轮投资。截至今年上半年，融360已完成C轮融资，三年内累计融资金额超6亿元。

梦想解决老百姓与银行的信息不对称

融360的目标是做金融领域的“百度+京东商城”，主要免费为个人消费者和小微企业提供金融产品的搜索、推荐和申请服务，业务目前主要集中贷款、信用卡、理财等14万余款金融产品，未来不排除增加基金、保险的产品搜索与推荐。

“我的梦想就是解决用户与银行的信息不对称，成为老百姓的金融产品搜索与筛选平台。”在过去的两年融360已经成功地推荐了数千亿的贷款给不同的用户，申请的金额达2万亿。

去年3月，融360成为第一家获证监会邀请上市的金融搜索平台。但目前公司仍未盈利，不符合当前上市标准。叶大清表示，公司在2017年以前都不考虑盈利，融360的商业模式需要耐心，目前主要是做资源整合与平台搭建，我们是这个领域规则的制定者，未来盈利空间很大。“上交所战略新兴产业板或放松盈利指标要求，有可能通过该板块实现在国内快速上市。”

叶大清强调，千万不要低估85后、90后的消费信贷需求，从实际数据来看，旅游、租房、数码等消费需求非常旺盛。住房贷款变成城市居民的大众行为花了十余年，消费信贷只花了五年。未来，消费信贷将进一步渗入到中低收入人群和年轻一代，这个时间或许只是3年。

创业永远不晚 忌蜂拥而上

有创业就有牺牲。2006年-2007年，叶大清在美国曾与太太一起创业做电子商务，将中国的产品卖到美国。32岁左右遇到困惑，在创业与打工之间犹豫，考虑到当时对资本市场不了解，所以选擇了继续打工，直到38岁之后才开始创业。

叶大清认为创业永远不会晚。据统计，一个人一辈子有7次创业机会，大学毕业后二十五岁开始，每隔7年一次，第一次太年轻不容易抓住，而且会丧失谈恋爱的时间，最后一次太老了没什么意义，所以差不多有五次可以改变命运，多数在30多岁创业，积累了专业经验、管理经验、人脉资源。

创业一定要找到很好的伙伴、兄弟，拥有激情、认同、互补。第二，找到痛点，解决用户的问题。

对于大众创业热潮，他指出，85后、90后很有个性，但创业不能一窝蜂而上，并不是所有的人都适合创业，创业就要考虑失败的风险与打算，不鼓励借钱创业。