我国财产保险市场竞争态势及创新模式

王思琪

绥化学院

我国财产保险市场竞争态势及创新模式

王思琪

绥化学院

随着我国改革开放力度的持续加大，保险行业被越来越多的人所接受，尤其是财产保险行业的发展得到全社会的广泛关注，这些机遇都为保险行业的发展提供了巨大的空间。与此同时，各保险公司也在不断推出全新的财产保险业务项目，这也为行业的发展提供更高的要求。积极探索符合我国国情的财产保险行业的模式和创新机制，这对我国保险业的长远发展有着重要的促进作用。

财产保险；市场竞争；创新模式

前言：我国财产保险行业的快速发展极大的促进了保险行业的繁荣，当前我国的财产保险行业主要的销售模式就是通过投保人依据保险合同的相关规定，由保险人缴纳相关的保险费用，再由保险人依照合同的约定对所要求应该承保的财产因为各种原因造成的事故并由此产生的损失进行赔偿。当前我国的主要险种，包括农业保险、车辆强制保险、车辆商业保险等一系列以财产为主的这些保险。随然我国的财产保险行业起步较晚，但是整体的行业发展比较迅速，很大程度上已经和发达国家比较接近。

1.当前我国财产保险行业的发展情况

我们国家的保险业务自成立以来，就以空前的发展速度进行传播，全国的财保收入已将高达五千亿元左右，同时还以较高的增长率持续增长，这样的增长速度已经远远超过发达国家的增速。尤其是近些年，经过整体保险行业的共同努力，已经取得了显著的效果，企业的经营成效和行业的防范风险能力已经得到大大增强，服务经济社会的能力进一步增强。全国的保费收入已经达到较高水平，连续数年增长已经超过29%，这在世界的发展历史上都极为罕见。当前我国的财险行业已经呈现出持续快速增长的发展势头，整体的行业保费已经实现大幅快速增涨，而经营性支出却大幅降低，全行业实现盈利。当前我国的财险主营业务主要是通过以下两种销售方式进行销售：首先是通过中介机构进行销售处理，还有就是通过保险人员进行直接销售。中介机构的销售形式就是主要通过职业的经销公司或者是车辆保险通过汽车4S店进行销售，而直接销售主要就是通过保险公司的员工直接向客户进行销售。

2.当前我国财险业务遇到的主要问题

2.1 在市场的经营过程中，很多的保险公司无法掌握财产保险的主要发展的规律和特点，这样常常会导致错过市场的发展机遇。很多客户由于反应在进行理赔的过程中手续过于繁忙，这样就会造成很多的理赔内容造成客户的误解，使保险公司和客户之间产生不必要的麻烦等。由于这些问题的发生就会在一定的程度上打消了保户的积极性，使消费者不愿意去进行投保。

2.2 与发达国家的保险经营模式进行相比，还存在明显的不足。例如在西方国家为了推行一个新险种，就会实行利用新的税收政策进行结构的调整，主要是通过对新险种的税费进行调整，这样能够促进消费者的对新险种的消费。 目前我国恰恰缺乏这种有利于分散性业务迅速发展的税收优惠政策的制度环境。从当前的主要范围内来看，由于整体的全球金融危机的强烈影响，可能会导致今后的几年之内全球的财险经营指标的下降，这样就会给全行业带来严重的经营困难。这样就需要我们积极应对市场的各种变化，这也会影响整个保险行业的健康发展，使保险行业面临的更加复杂的情况。根据当前的市场情况变化情况应该与财险行业的长期经营发展密切相关，其中主要涉及的领域是投保人应该在最大的程度上减少保险的范围，这样才能减少保费成本。但是从短期的经营上来看，基于全世界经济的持续放缓，又由于我国的管理方式已经发生了重大的变化，这样就会导致我国的财产保险费用的收入不会很高。但是，从长远的角度来看，随着我国经济的持续快速增长，财险业也会应来一个增长的高峰。我国的财产保险业务在未来的发展应用前景是比较广阔的，从预期的角度来看应该是比较良好的。随着我国城乡居民消费水平的不断提高，保险的客户需求也会逐步增多。不久的将来，各种新型保险也会赢得客户的信任和青睐。例如，在未来各种险种将会发生较大的变化，将会有很多的新险种会持续的推出，这样也会保证人民的生活。所有的相关保险公司也应该抓住机遇，更多的开发出适应销售的保险产品。

3.财险行业的创新模式与机制

3.1 增强创新模式。要始终坚持以服务为主，也就是应该坚持顾客至上的服务理念，更多的研发全新的保险服务项目， 积极参与建设的项目服务，提高客户的满意程度。我国的财险服务应该从各方面进行加强，应该针对各种不同的客户进行研究，同时制定出各种特殊的服务内容，尤其要设计出各种有针对性的服务标准，这样才能培养一批忠诚的客户群体，才会让保险公司在竞争始终保持领先的地位。

3.2 保险产品创新机制。在我国的保险行业，责任保险仅占很小一部分份额，而在国外，责任保险几乎占据了财产保险的一半，这与国内的情况相比差距很多。要想彻底解决这个问题，就应该重视保险产品的研制，应该将保险产品创新作为财产保险营销战略中极其重要的一环。

3.3 运用双轨制的销售方式。应该做到善于吸纳发达国家的先进经验，通过运用双轨制的机制进行营销。现在的发达国家在销售时处于比较成熟的保险地位，这也是一种比较常见的专业双轨制销售模式。这种模式的主要特点就是能够积极促进管销分离，也能提高工作效率。所以根据这种情况，我国的财产保险公司也应该成功借鉴这种营销方式，这样能保证人员的销售业务，也能提高业务的限售程度。

4.结语：

通过上面的分析可以看出，在实践中应该积极模仿先进国家的营销经验，强化对财产保险的有效监管和研究，建立一种有效的营销模式，增强未来财产的保费收入，也能使保险资金的增幅快速提高，这样就会对保险业和证券市场的投资起到积极的促进作用。在政策的范围内应该让保险公司的保费不断的持续增加，这样也能让保险的资金运用更加的长期受益，避免这些的风险和挑战。

[1]王和.《2015年我国财产保险市场综述 》，《中国保险》2016.

[2]戴成峰.保险合同相关会计处理新规对我国财产保险行业的影响》，《金融会计》2015.

[3]贯君 ，张墨.浅议我国家庭财产保险的发展，2015.

[4]曹邓 ：《对我国财产保险创新及创新路径若干问题的思考》，《价格月刊》，2015.

[5]孙祁祥.《 宏观综合风险管理是确保未来发展的关键》，《中国经济》2015.