兴文农商银行：“雪中送炭”倾情助力脱贫攻坚

为贯彻省、市、县下达的金融扶贫政策，实现全面建成小康社会的目标，兴文农商银行持续发挥农村金融服务优势，积极开展金融精准扶贫工作，践行服务“三农”的社会责任，做到金融扶贫政策“精准发力、精准施策、惠农利民”，帮助贫困农民脱贫致富。

兴文县地处四川盆地南缘，川滇黔结合部，辖区面积1373平方公里，其中山地占72%，丘陵占21%，山高坡陡，地广人稀，全县辖8镇7乡，其中5个苗族乡，辖内人口近50万，农村人口40余万，区域内主要以农业产业为主，经济落后，属全省88个重点贫困县之一，辖内共有建卡扶贫户14577户，贫困人口50721人，占比10.41%。兴文农商行是该县最大的涉农贷款银行，目前下辖22家分支机构，金融服务领域覆盖全县且网点80%分布在农村地区，是兴文县资产规模最大、服务网络最广的本土金融机构。截至2016年10月末，该行资产规模突破47.36亿元，存款余额突破42.4亿元，两项指标均居全县银行业前列；贷款余额突破26.6億元，其中涉农贷款余额超过25.53亿元，占各项贷款的95.93%，约占全县72%；“三权”抵押贷款余额0.16亿元，累计发放0.22亿元，约占全县的69%，为支农惠农、服务县域经济发挥了积极作用。

精准发力

确保金融扶贫顺利推进

为顺利推进精准扶贫工作，该行成立了以董事长为组长，其他行领导为副组长，各机构负责人为成员的扶贫工作领导小组。领导组下设办公室在零售业务部，负责对全县扶贫工作的指导监督。形成领导负总责，分管领导具体抓，各部门负责人密切配合的工作格局。并组织召开了三次扶贫工作专题会议，明确此项工作的意义和目标，根据各级政府和省市行业管理部门的要求，结合该行实际，统筹部署金融精准扶贫工作。建立起精准扶贫监督考核机制，依托实施方案的工作目标和时间节点，制定监督考核办法，对监督考核结果给予奖惩。

“找准穷根、对症下药、精准发力是精准扶贫精准脱贫的重要前提”。该行负责人表示，全行还成立了调研小组，深入贫困村、贫困组、贫困户切实做好摸底调研，真正了解他们的“盼、需、求”，明确目标和对象，找准靶心——以需求为中心，研发切实可行的“一户一策”个性化扶持方案，建立建档立卡档案库，做到心中有数，工作有方，“真扶贫，扶真贫”；对贫困产业发展扶持，力争做到“支持一业、带动一片”的效果。

该行还紧靠外部联动协调机制，通过紧密联动财政、扶贫办、县级对口联系单位、地方人民银行、银监分局等机关部门，有效对接区域精准扶贫项目。配合相关部门做好乡、村、业、户的电子档案信息建设，建立信息共享和工作协调机制；对内建立起联动配合机制，总行、各相关部门、各支行分理处形成“上传下达、下情上报”的联动机制，及时统筹协调，衔接沟通，扎实推进扶贫工作开展。

在流程和服务水平优化机制方面，兴文农商行不断简化和优化扶贫贷款业务的受理、审查审批和贷款发放等重要流程，量化控制节点时间，提升办贷效率；开辟建档立卡贫困户专享绿色服务通道，进一步提升扶贫工作效率。在服务创新方面，鼓励支持扶贫互助组织、多级联保组织等多种新型贷款模式，坚持以需求为中心，制定“一业一式”“一户一策”个性化、差异化金融扶贫方案。

因地制宜

力挺产业扶贫、绿色扶贫

针对辖内贫困地区不同的实际情况，兴文农商行是怎样实施精准扶贫精准脱贫的呢？该行相关负责人表示，因地制宜，力挺“三农”，是兴文农商行扎实推进金融扶贫工作的重要理念，而产业扶贫是精准脱贫的核心内容，也是实现脱贫致富的必由之路。在金融扶贫工作中，应以产业扶贫为支点，全力支持兴文县贫困农民脱贫致富。

在产业扶贫上，为改变以往低效、难持续的“输血式扶贫”，兴文农商银行主动尝试和积极探索，通过与订单农业、就业创业、土地流转、土地入股“四个结合”机制，稳定联结贫困户与农业产业化龙头企业、农民合作社等新型农业经营主体，充分发挥新型农业经营主体对贫困户脱贫致富的带动作用，探索出“资金跟着贫困户走，贫困户跟着能人走，能人跟着产业走，产业跟着市场走”的产业精准扶贫模式，走出了一条金融精准扶贫新路子。兴文县鸿程农业生态科技开发有限责任公司是当地一家从事“兴文山地乌骨鸡”养殖、开发、销售为一体的企业，该公司主要采用的是“合作社+基地+农户+龙头企业”四位一体的发展模式，辐射带动整个兴文县的养殖户，兴文农商行通过对该企业的调研，发现这是一个“周期短、见效快、风险低、效果佳”的精准扶贫产业，该行积极牵头推进该企业与贫困村、扶贫户对接，建立了“银行+企业+扶贫户”的联动发展机制，由企业负责提供鸡苗、养殖技术、成品鸡回收，银行为扶贫户提供产业发展资金，扶贫户负责乌骨鸡养殖。截至2016年10月末，该企业已经在兴文县内18个贫困村整村推进“银行+企业+扶贫户”的发展模式，带动建档立卡贫困户300余户，投放鸡苗近30余万只，回收成品鸡18余万只，产值近2000万元，带动扶贫户户均增收10000元以上，在产业推进过程中，兴文农商行始终坚持以帮扶贫困户增收为己任，使用最优惠的扶贫再贷款利率，对发展乌骨鸡产业的贫困户发放产业发展资金贷款近1000万元，还运用该行开发的“政银保”产业扶贫贷款对兴文县鸿程农业生态科技开发有限责任公司发放带动扶贫产业发展贷款300万元，要求该公司对建档扶贫户从鸡苗出售到成鸡回收给予优惠，其中鸡苗每只比市场价优惠1元，成品鸡回收价格每斤高于市场价0.5元，只此两项措施即为合作扶贫户年增收60余万元，户均增收近3000余元.

该行还积极与扶贫移民局、农工委等职能部门沟通，全面掌握新型农业经营主体基本情况，与农工委、中国财险合作推出政银保信贷产品，积极支持能吸收贫困人口就业、带动贫困人口增收的新型农业经营主体发展，在风险防控环节上，该行充分利用地方政府设立的创业贷款风险基金，健全风险补偿机制，推广惠民创业贷款，给予自主创业者强有力的信贷支持，助其脱贫致富，在办贷流程中，该行创新担保方式，推出土地收益权保证担保贷款，支持扶贫创业基地建设。并对能够带动扶贫户增收就业的种养殖大户和扶贫户贷款全部使用扶贫再贷款，截至目前，该行共有效使用人民银行扶贫再贷款资金6000万元，极大降低了贫困户融资成本。截至2016年10月末，该行成功发放“政银保”贷款1100余万元，土地收益担保贷款150万元，发放各项创业贷款264万元，推出以活体肉牛为抵押的养牛贷，共计发放36笔，金额960万元。

健全体系

构建金融扶贫长效机制

在提及如何保障金融扶贫体系能长效发挥作用，该行相关负责人介绍：“以信用的提升带动信贷的投入，以渠道的建设促进服务的覆盖，以银政保的合作防控金融风险，以意识的转变实现金融脱贫”。

一是加快农村信用体系建设，促进信用环境提升与信贷联动。在全县积极开展“信用户”“信用村”“信用乡（镇）”创建与活动，打造诚信信用环境。截至目前，全行共评定信用乡镇13个，信用村187个，信用户95904户。通过利率差别政策、授牌、公示等手段對守信者予以奖励、对失信者予以惩戒，发挥已授牌信用村、颁证信用户的带头作用和辐射效应。通过召开坝坝会、参加村民会议等方式开展金融常识、信用知识、扶贫政策、防诈骗等宣传活动，提升农户信用意识和风险识别能力，促进农村信用体系建设与金融扶贫工作的有机结合，切实降低金融扶贫信用风险和道德风险。

二是加强与政府合作，为加大扶贫信贷投放提供坚实保障。该行通过与兴文县政府签订《兴文县扶贫小额信用贷款合作协议》，明确了协调机制、投放机制、风险分摊机制、工作成效评价机制。同时借助村风控小组和驻村工作队，补充完善农户经济信息档案，深度开展农户评级授信工作。截至2016年10月末，该行已完成授信10258户，占全县扶贫户的71%，未授信4293户，未授信主要原因为客户年龄超龄、有严重不良记录、家庭无劳动力无贷款需求等，授信面达到了应授尽授，授信金额30547万元，发放扶贫小额信用贷款1212户，余额4000万元。在贷款办理流程中进一步优化流程、简化手续，积极向普通农户以及刚脱贫的贫困户，以“扶贫再贷款+农户小额信用贷款”方式发放农户贷款。全力满足建卡扶贫户生产资金需求，并通过该行让利降息，政府贴息的方式降低扶贫户融资成本，放宽对小额扶贫信用贷款不良占比的容忍度，保护网点投放小额扶贫贷款积极性，每5天行内通报一次投放情况，对投放缓慢的机构进行督导，全力推进小额扶贫信贷投放进程。

三是让贫困户更加了解扶贫信贷过程，转变“贷款难”的错误认识。该行全力推行“阳光信贷”，与金融办、扶贫局一道联合印制了小额扶贫信贷宣传折页，将贷款条件、资料、流程、利率政策等内容全部印刷在宣传册页上面，并在各村建立扶贫政策“四公开”宣传栏公开扶贫政策、办贷流程、客户经理电话和监督电话、评级授信结果，确保扶贫户能全面了解扶贫信贷政策。深入一线，为贫困户量身定制脱贫规划，该行多次派出员工与驻村第一书记、村组干部等组成宣传组，深入到贫困户家庭，逐户进行信贷讲解宣传，并根据扶贫户的实际情况为其规划产业发展蓝图，鼓励贫困户贷款创业。

四是深化农村支付环境建设，提升金融服务覆盖面。各网点设立扶贫贷款投放专柜，落实专人开展投放。升级改造农村金融服务站，特别是对全县确定的57个贫困村金融服务站点和渠道建设进行了重点投入，实现了全覆盖。截至2016年10月末，全行农村助农取款点共计282个，安装自助设备65台，其中安装到村组的自助取款设备10台，满足了农户足不出户取款的需求。加大贫困村、组农户的手机银行、网上银行、短信银行和微信银行营销推广，提供和满足辖区内广大贫困户对现代金融服务的需求。贫困户还可利用微信平台进行金融产品、制度等宣传、扶贫贷款申请等。

据该行主要负责人讲述：“助力脱贫攻坚，既是兴文农商银行履行社会责任的应尽之责，也是贯彻国家‘四个全面战略布局的务实举措。在今后工作中，兴文农商银行将认真贯彻落实最近全国银行业扶贫开发金融服务工作推进会议精神，牢记使命、凝神聚力、攻坚克难，不断总结经验、改进方法，在兴文县域扶贫攻坚史上，用实际行动谱写兴文农商银行奋发有为的新篇章。”