浅析大数据技术对于互联网普惠金融风险管控能力的重要作用

韩冰凝

摘要：大数据被用于互联网金融风险分析的作用比较明显，尤其是对互联网普惠金融风险管控。大数据技术几乎非常准确地计量了这种风险的产生、发展和走向。因此，也就自然而然地提供了处理和解决互联网普惠金融风险的机制和方法。本文从大数据对互联网普惠金融风险管控的原理、机制及其作用角度分析了这一动态过程。

关键词：大数据技术 互联网 普惠金融 风险管控

一、引言

互联网时代促生了互联网经济，促使社会的每一个角落都笼罩来信息的氤氲之下，也正因为信息具有如此强的渗透力，大数据技术悄然兴起。并且，大数据技术越来越多地被用到我们社会中的诸多领域中，比如政治治理、经济发展、文化融合等，其中大数据被用于互联网金融风险分析的作用是相当明显、成绩斐然，尤其是对互联网普惠金融风险管控来说，大数据技术几乎非常准确地计量了这种风险的产生、发展和走向。因此，也就自然而然地提供了处理和解决互联网普惠金融风险的机制和方法。

二、大数据技术对于互联网普惠金融风险管控的原理

（一）大数据技术解析

所谓的大数据指的是对于一定范围内或者行业中，对某一特定主体的某一方面或者多方面的特性、数量、属性、问题、偏好、趋势等层面内容的了解，基于众多信息条目下的数据处理，最终可以从多方面地、系统化地了解某一事物。大数据技术是在大数据的基础上进一步地对需要了解的事物进行规律性层面地探讨和分析。在当今社会中，大数据技术的火热趋势有增无减，很多人开始担心这种趋势是一种不切实际的建构。其实大数据技术是了解世界的一种方式，但是这种方式更多地是强调事物反复出现的背后必定有其根本性规律的事实，实际上也可以说是基于概率统计。

（二）互联网普惠金融风险管控中的大数据

互联网是大数据技术得以实现的物质性基础和现实性基础，没有互联网提供无数的个案信息一级处理数据的快速方法，大数据技术将变的毫无意义、毫无代表性。大数据它是来源于海量互联网用户的信息，而这种信息在金融领域与普惠金融如出一辙。

普惠金融的核心内涵是共享与普惠，旨在建立有效的、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，尤其为小微经济体提供一种与其他客户平等享受现代金融服务的机会和权利，而这是传统金融体系难以实现的。

我们从普惠金融的定義中可以明显地看出，大数据技术的数据来源正式普惠金融所“普惠”的对象，即全体社会阶层和群体。换句话说，在普惠金融在服务社会各阶层和群体时，服务对象自然地构成了大数据技术所要处理的对象。这种在对象上的无缝衔接注定表明了大数据技术对于互联网金融风险的管控具有合理机制，也同样具有十分重要的意义。

这种重合是一种连接，将大数据技术、普惠金融风险管控二者连接成一个“连续统”和“循环体”。

我们可以看到，这个“连续统”和“循环体”体统了一套分析流程：普惠金融服务于全体社会；大数据技术通过分析普惠金融服务于全体社会之后的效果；最终通过大数据技术对互联网普惠金融风险进行管控。

三、大数据技术对互联网普惠金融风险管控能力的意义

如前所说，大数据技术对于互联网普惠金融风险管控能力的重要意义是二者对象（前者是数据来源对象，后者服务对象）的重合，这一套基于重合的系统促使大数据技术给互联网普惠金融风险的管控带了三个方面的重要意义。

（一）促进普惠金融风险的精确化来源

根据前文中的“连续统”和“循环体”，大数据技术无疑促进了普惠金融风险管控的来源的精确化。互联网时代的普惠金融覆盖面大大扩展，貌似鱼龙混杂，而实际上则更加条理化。互联网结构下的金融服务的各项数据都会被明确化、条理化地记录在案。大数据从这些数据中，可以根据条理化或者地域化的服务数据可以很精确地确定普惠金融风险的来源。普惠金融通过互联网，确定了无数的确定终端，每一个终端的服务地址都被严格地编织起来，相对固定在地区化的普惠金融服务体系中。这种相对固定化无疑很大程度上促进了搜索风险来源提供了准确性和精确性。

（二）预测普惠金融风险发展方向

在互联网的背景下，普惠金融的风险具有了一定的“发展”方向。具体而言，互联网普惠金融风险的发展表面上杂乱无章地呈现在大众面前，但是却服从着某种规律而有条理地呈现在大数据技术面前。这种规律和条理其实就是在呈现着一种方向，这种方向是相对稳定的存在，并且可以被相对容易地捕捉到。方向和趋势一旦被捕捉到，这就意味着大数据技术可以在短时期内预测普惠金融风险的发展方向，从而对制定如何预防和管控普惠金融风险提供了机会。

（三）提供防范互联网普惠金融风险的有效措施

大数据技术还提供了防范互联网普惠金融风险的有效措施，这些措施与预测普惠风向发展方向相比，更多的是“治标”的方法，但是这种“治标”的方法并不是无足轻重的，就像治疗身体病痛一样，治本是缓慢的疗法，需要长期坚持，治标则是缓解暂时病痛的“良方”，二者结合，才能达到最好的治疗效果。因此，在互联网普惠金融风险多变的趋势下，大数据技术提供的暂时性的防范措施，有利于金融行业的稳定，从长远来看，为“治本”方法提供了更多的空间。

四、结束语

大数据技术在与普惠金融在服务社会各阶层和群体时的服务对象互相重叠中，提供了其对于互联网普惠金融风险管控的能力，为保证国家甚至国际金融的稳定，提供了十分重要而不可或缺的意义。

参考文献：

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