新型主体期盼“加强版”农业保险

周 楠 欧甸丘 管建涛 姜 刚 郭 强

新型主体期盼“加强版”农业保险

周 楠 欧甸丘 管建涛 姜 刚 郭 强

近日，记者在一些农业大省调查发现，去年洪水灾害过后，新型农业经营主体（以下简称新型主体）对农业保险的需求十分迫切和突出。而现有农业保险在应对自然灾害、市场风险时，赔付标准过低、保险品种过少、保障范围太窄，“保护伞”作用不强，化解风险能力有待提高。

新型主体迫切需要“保护伞”

农业部的统计信息显示，我国有经营面积50亩以上农户340万户，家庭农场87.7万个，农民合作社174万家，农业龙头企业12.6万家。

与传统小农户相比，追求规模化、专业化、社会化的新型主体要面临更多风险，主要包括自然灾害风险、市场风险等。一旦发生灾害，他们遭受的损失更大，所以对农业保险的需求也更为迫切。

安徽省去年洪灾较严重，大片农田被淹。枞阳县共赢水稻种植专业合作社理事长吴叶胜告诉记者，去年1900亩水稻都买了保险，洪水过后，保险公司按照绝收赔付，再加上补种改种，挽回了一部分损失，稳定了合作社的人心。

同样受灾严重的湖南省，农业保险也受到了新型主体的欢迎。洞庭湖之滨的安乡县楚源农业科技公司负责人余霞告诉记者，2016年5000亩一季稻纳入保险范围，部分受了灾，全都得到了赔付。他说：“有保险托底，我心里也有了底，敢增加投入。”

部分地区试点推出的价格指数保险等农业保险创新产品，更是受到了新型主体的热烈欢迎。不同于传统散户，新型主体参与市场程度深，要应对生产资料价格变动、农产品价格波动、销售渠道不稳定等市场风险，迫切需要这类险种的支持。

李兆华是黑龙江省嫩江县鸿翔达种植专业合作社的负责人，他告诉记者，2015年种了9000多亩大豆，其中3000亩大豆进了当地的大豆目标价格保险试点范围。后来大豆价格猛降，扣除保费，保险净赔付了4万多元。李兆华认为，有了这个保险，基本上就可以保障收益，不用提心吊胆担心大豆价格下降了。

湖南华容县今年探索推行水稻种植补充保险，赔付额最高达到800元。种粮大户谭正军介绍说，以前每亩田保费4.5元，最高赔付额360元，2016年有了补充保险，每亩再多交6.6元，最高赔付800元。他高兴地说：“我家里1000亩水稻，部分受灾，按以往标准可能就是赔几万块钱，2016年赔了26.46万元，不仅抵掉了成本，还有一点利润，太好了！”

对于保险公司来说，新型主体队伍不断壮大，也便于农业保险的推广。保费收取难、参保率低、查勘定损沟通难等老问题逐步缓解。

中华联合财险湖南分公司农险部总经理李兆霖介绍说，长期以来，散户参保积极性低，加上点多面广，保险公司收保费难度很大，甚至付出的成本超过收到的保费。近年来，新型主体增加，他们参保积极性高，也更好沟通，客观上促进了农业保险的普及发展。

农业保险仍处于低水平阶段

不过，记者也了解到，相对于新型主体的蓬勃发展，我国农业保险仍然处于低层次、低水平的阶段，成为新型主体发展的瓶颈之一。

多名种养大户反映，在应对自然灾害风险上，相比传统散户可以多元化经营，新型主体难以转嫁风险，必须完全依靠农业保险。但目前赔付标准太低，甚至达不到物化成本，影响灾后再生产。

广东省信宜市近年来多次遭受暴雨洪灾。当地源正田蔬菜种植专业合作社负责人钟卫民告诉记者，合作社自2015年开始购买蔬菜保险，交了3.7万元保费。去年5月初一场洪水，60万斤茄子毁于一旦，按照当时市场价格2.5元一斤，价值150万元。结果，保险只赔付了7万元。“这点钱拿去复产都不够，因为光施一次肥料就要15万元。”钟卫民认为保险作用不大。

虽然目前也有地方探索商业补充保险，可以增加赔付额度，但仅限于种植，且大多还是处于试点阶段，覆盖面很窄。多家保险公司负责人也坦称，补充保险的机制不完善，只是在局部进行试点，无法做到广覆盖。

覆盖范围同样很窄的，还有以价格指数保险为代表的应对市场风险险种。例如在生猪养殖大省湖南，全省122个县市区中，只有7个探索试行了生猪价格指数保险。

李兆华2016年从价格保险受益，但他也担忧这只是昙花一现。他说，试点1万多亩，他家9000多亩只有3000亩入围，其他农户很多都没有享受到，而且未来有没有，很难说。

甚至有很多品种都没有纳入保险范围。洞庭湖平原向来是粤港澳、长株潭、武汉城市群的蔬菜供应基地。蔬菜面临的自然灾害风险多，市场价格也常常像坐“过山车”，但当地蔬菜一直没有纳入农业保险范围，菜农的种植规模受到制约。

在广东省，很多养殖户也有这样的反映。信宜市英地坡村村民谢玉红家生猪存栏量为2000头，包括220头母猪以及肉猪等。2016年大洪灾，800多平方米的猪舍被冲坏，40头母猪、200多头肉猪、400多头猪仔被泥石流冲走或砸死。他反映，总损失不低于70万元，但只有能繁母猪进入保险范围，得到了4万元赔付款，其他的一分钱都没有。

各方期盼“加强版”农业保险

多名农业专家、业内人士认为，随着农业现代化推进，对于新型主体来说，自然灾害造成的损失较大，市场风险凸显，迫切需要得到农业保险的大力支持，从传统散户特点出发设计的农业保险机制应改革完善。

第一，重新定位，调整重点。定位应当从低保障、低水平向保价格、保收益调整。同时，在“广覆盖”前提下，新型主体应当成为农业保险保障的主体，这既符合现代农业发展的方向，也有利于农业保险长远发展。

第二，针对新型主体出台“加强版”险种，提升农业保险的保障水平，优化险种布局。设计一揽子保险产品，提供高保障、广覆盖的风险保障，提升赔付标准，纳入更多农产品，通过保险机制增强新型主体应对灾害的能力，促进持续经营。

第三，针对新型主体的个性化需求，设计“定制版”险种。要不断创新产品服务形式，开发产量保险、质量保险、价格指数保险、天气指数保险等新型农业保险产品，进行试点并加以推广。

第四，引入市场力量，逐步实现“政府+市场”运行机制。为了实现“高保障”，不能无限制由财政投入，建议以后的运行机制从“政府主导”向“市场主导、政府引导”转变，引入市场力量，提高运行效率，政府主要做好引导和监督。信宜市农业局副局长黄家飞说，比如“政策性农业保险+补充商业保险”的模式，就是反响比较好的“政府+市场”运行机制的探索。

（来源：《半月谈》）