探析地方金融监管体制改革的现状及策略

张溪 中国人民银行太原中心支行

探析地方金融监管体制改革的现状及策略

张溪 中国人民银行太原中心支行

地方金融监管相对于庞大复杂的监管对象，其资源相当有限，且主要集中在省市两级，县级资源极度缺乏，与地方金融机构的分布严重错配，监管手段严重不足，因此必须加强对其改革创新，并且为了充分发挥地方金融监管的作用，本文阐述了地方金融监管体制改革的主要内容及其特征，对地方金融监管体制改革的现状及其策略进行了探讨分析，

地方金融监管体制 改革 内容 特征 现状 策略

随着地方金融机构的快速发展，各级政府认识到金融行业对于发展所在区域经济的必要性，为了促进地方金融业的健康发展，需要对其进行科学的监管。以下就地方金融监管体制改革的现状及其策略进行探讨。

一、地方金融监管体制改革的主要内容及其特征

（一）地方金融监管体制改革的主要内容

结合某省金融监管体制改革为例，某省提出了全面构建地方金融监管体制的观点，在全国最先为地方金融监管部门赋予了职能和责任，优化了地方金融监管系统和工作者的工作岗位，促使各级政府改变了金融工作的职能。其主要内容包括：

1.明确地方金融监管的范围、职能和形式、责任等。将目前地方金融监管的范畴定位中央驻地金融监管部门法定监管范畴之外的新式金融组织和金融活动，其中包含了民间资本管理系统、辖区小额贷款企业等具备金融特点的交易场所。确定地方金融监管职能和责任，了解实际监管形式。

2.明确地方管理体制。要求地方金融监管局自主加大与驻地中央金融监管部门和相应部门的合作，构建并且不断优化信息沟通平台和工作桥梁，快速构成条块合作、高效工作、全面包含的区域性金融管理和风险预防的机制。同时以本级政府管理工作为基础，将上级地方金融监管局的工作指导和监管工作系统作为地方金融监管工作的重要体制。

3.优化地方金融监管系统和岗位工作者。主要是为了了解机构的设计，明确县级以上政府都要独立设计金融工作办公室以及地方金融监管局的牌子。市县等区域的金融办在要求的范围中可以融入到同级政府工作部门中。同时需要进行科学编制，了解县级以上所在区域金融监管工作特点，合理设计核定编制，从而保障实际工作符合金融监管职能和责任的需求。

（二）地方金融监管体制改革的特征。主要表现为

1.全面整合现阶段监管工作能力。由于地方金融办是地方政府金融监管职能和责任的主要承担部门，在实际发展的过程中已经具备了初级的监察技能，由此某省在实际发展金融办的过程中，也可以加上省市县三级地方金融监管局的牌子。

2.了解地方金融监管职责，解决监管工作中存在的空缺。对某省实际发展中的金融监管工作范围情况分析可知，处于“一行三会”的监管真空机构已经成为地方金融监管部门工作的重要内容。某省提升地方金融监管工作主要包含了另方面，一方面是要掌控现阶段“一行三会”中不包含的地方融资、民间资本企业等交易市场；另一方面是要整合典当行、租赁企业等各种形式。

3.将改变工作职能作为改革的总体方向。以服务合作为基础，优化服务和监管工作内容。

4.加强各个区域金融监管部门的构建，并且限期挂牌工作。某省在实际发展中，虽然有的地方金融监管局成立时间较晚，但是基本都已完成，为实际创新工作提供了有效的依据。

二、地方金融监管体制改革的现状分析

据相关研究报告，目前地方国有金融资产管理体制改革、中央金融监管机构中央层与派出机构之间职责的划分和调整等，已制约了地方金融监管的有效性。具体表现在：

1.地方国有金融资产管理体制改革的现状。绝大部分的地方政府对部分金融机构拥有资产和人事管理权，还是风险处置第一责任人，但由于同时作为股东和监管者，存在较大的利益冲突，也缺乏监管的必要手段，往往只能在大的问题暴露后，花费大量人力物力去做被动处置。

2.中央金融监管机构中央层与派出机构之间职责的划分和调整。中央金融监管部门的派出机构缺乏必要的自由裁量权，无法立足实际对地方金融实施更有针对性的监管，以体现区域特征和差异性，从而更有利于中央监管机构与地方金融监管部门之间

的沟通协作，增强地方金融监管的有效性。

律肯定，所在区域的金融办与驻地中央金融监管部门之间只是构建监管协调系统。现阶段，我国为地方政府授予了金融监管职责，地方金融监管部门与驻地中央金融监管部门之间不但要具备全面的监管协作系统，还要构建监管合作的制度。中央金融监管部门可以加大对各个区域金融监管工作，预防地方金融无规则的推广。

（三）加大地方金融监管强度。具体体现在

1.优化地方金融监管水平。如工作者的金融监管能力较低等，可以让地方金融监管部门有目标的对工作者实施培训，促使其具备专业的金融理论知识、实践监管经验以及监管技能，或者是选择其他选派干部与被监管目标实施沟通和交流，深入研究和分析被监管目标的工作内容和工作形式，以此为基础有效提升监管水平。同时，也可以在地方金融监管部门中引用中央建议的金融监管机构优质干部，以此优化所在区域的金融监管部门工作效率和质量。

2.结合所在区域金融监管工作中存在的问题，不断优化有关法律规定，为地方金融监管部门实施有效的监察和管理，同时金融监管部门需要结合各个监管目标的差异性，提出具备针对性的监管方案。

3.从全面的地方金融监管机构构成入手，明确所在区域的金融管理体制。全面的地方金融监管机构是理顺地方金融管理体制的基础内容。地方金融管理职能的划分、金融管理能力的差异性，都是改革之前各个区域金融管理工作存在的问题。各个区域金融办在大部分工作中主要是用于引导，并不具备实际权力和职能。省级金融办因为在中央层面不具备对口部门，导致其缺少大范围的发展观念，省级以下的金融办因为属于地方政府所管，受到地方政府的约束较大，上级金融办对下级金融办的管理力度较低，难以确保规章制度顺利推广。为了解决上述问题，某省提出让县级以上的政府都构建金融办，挂牌地方金融监管局，并且让本级政府管理和上级地方金融监管局进行全面的监管和指导。

四、结语

综上所述，我国各省的金融监管职责和组织框架差异性较大，地方金融监管分散于多个部门，不同地方的金融办具体职责不尽相同，组织架构也不同。在现实中，地方经济金融发展、地方金融监管与地方金融风险救助之间的职责不完全一致，地方金融办更关注本地的金融发展，部分金融监管措施，尤其是打击非法金融行为方面，还缺乏明确的法律依据，但地方政府却需要对本地的金融机构、类金融机构承担绝大部分的风险处置责任。因此为了充分发挥地方金融监管的作用，对地方金融监管体制改革的现状及其策略进行分析具有重要意义。

[1]李亚奇.我国金融监管体制改革的驱动与路径[J].青海社会科学，2016（05).

[2]郭可为.中央与地方金融监管体制改革之路[J].金融博览，2015（09）.

[3]荆书磊.地方政府金融监管体制改革研究[J].燕山大学，2015.

[4]郭章冉等.我国金融监管体制的现状及改革建议[J].理论学习，2016（08）.

[5]崔耀鹏.改革地方政府金融监管体制的思考[J].柴达木开发研究，2014（12）.

三、加强地方金融监管体制改革的策略

（一）加强地方金融监管的立法

地方金融监管职责与监管形式缺少法律规定，这是地方金融监管体制改革工作中的重点问题。由于我国已经明确了有关地方政府的金融监管职能和责任，所以在实际发展中，要以发展经验和优化理论为基础，不断推广有关的立法工作，从而为地方政府履行金融监管职能和责任奠定有效的基础。在引导全国性金融立法的过程中，中央金融监管部门要与各个地方的金融监管工作更具备优势。因此，在实际发展过程中，需要中央金融监管部门和相关分支机构彼此沟通，了解自身所在区域的地方金融监管体制改革的实际情况和特点，并且以实际发展的需求为基础，积极开展全国性的金融立法工作。

（二）加强中央与地方监管工作的协作

主要表现为：

1.正确认识和解决中央金融监管部门之间的关系。随着某省金融改革的不断推广，其中“一行三会”就是一大标志。因此有关“一行三会”中可以做的，所在区域的金融监管局不能超出自身规定；“一行三会”中不可以做的，地方金融监管局要做好；而在“一行三会”与地方金融监管局合作过程中，地方金融监管局需要做好自身的带头工作，同时也要展现彼此的优势，构成综合力。当然，在实际发展的过程中，需要明确金融风险防范和解决上与中央明确彼此的责任。中央负责防范和解决系统性金融风险，地方负责防范和化解地方金融风险，并且及时向中央报告可能出现的区域系统性金融风险情况。在实际监察和预防金融风险的过程中，地方政府的工作经验较少，操作能力较低，中央金融监管部门需要加大自身的工作指导和教学。

2.构建地方金融监管部门与驻地中央金融监管部门之间的监管合作系统。过去地方政府是金融监管的主体并不具备相关法