浅议互联网金融对传统金融未来发展的启示

2017-01-28朱梓鹤

科学中国人 2017年24期

关键词：小微经营金融

朱梓鹤

商丘市第一高级中学

浅议互联网金融对传统金融未来发展的启示

朱梓鹤

商丘市第一高级中学

随着科技的发展与时代的进步，互联网金融近年来发展迅速，已经逐渐的走入了国民大众的生活，并且产生着重要的影响。互联网金融的发展改变了我国当前金融市场格局，给我国传统金融业带来的较大的冲击，我国传统金融业需要对互联网金融进行深入研究，了解其特色、发展趋势以及对自身造成的众多影响，适当的改变当前的经营策略，制定相应的发展计划，保证自身在未来的生存与发展。

互联网金融；传统金融；未来发展

一、互联网金融概述

国内大众真正了解与认识互联网金融的时间是2013年，阿里巴巴的出现标志着我国互联网金融走在世界前沿，但是目前，学术界对互联网金融还没有一个准确的定义。从理论上看，凡是涉及到金融的互联网产品都可以被称为互联网金融，其形式也更加多样，除线上理财产品、信用评价审核以及第三方支付之外，还包括金融商务与金融中介等模式。支付宝可以被称之为网络金融的典范，随着2013年余额宝这一理财产品推出，支付宝立即成为了社会各界所关注的对象，随着众筹融资、第三方支付平台以及P2P信贷的出现，互联网金融已经进入了一个全新的发展阶段。

互联网金融具有以下几方面特点。首先，互联网金融重视消费者的体验与感受。信息透明已经成为了当今时代的特征，消费者开始占有互联网金融市场的话语权，这是互联网金融相比于传统金融的最大不同，只有做到让消费者满意，产品以及相关企业在未来才能够拥有生存与发展的空间。其次，廉价的商业模式，以互联网金融为基础的商业模式无法很快收获盈利，但是却以一种全新的商业模式吸引了众多用户，继而对全新的价值进行创造，很多用户通过互联网使用的各种应用是免费的，例如微信、qq等，但是随着时间的发展，这些免费的商品会逐渐体现出它们的价值。最后，创新原有的价值链，通过自身产品以及服务对大量用户进行吸引后，便可以为用户提供增值服务来获取利益，以构建新的利益链条，这对于金融业而言是一种颠覆性的改变，也是当代金融的创新。

二、互联网金融对传统金融的影响

首先，减少了传统金融的业务来源。互联网金融的出现与发展造成了银行的资金分流，仅2015年第一季度，所分流资金就已经超过了八千亿人民币，而且其中资金大多数是用户存款。银行的中间业务收入工作也因此而受到较多影响，第三方支付平台的出现减少了很多中间业务收入的工作步骤，银行的中间业务收入工作无法起到想象中的效果。第三方支付开始发展基金业务，众多基金公司为第三方支付开设了直销渠道，这也对传统金融造成了一定冲击。

其次，影响银行经营理念。推销是传统金融营销业务的主要方式，客户经理以及相关工作人员向用户推销自身的理财产品。但是与传统金融营销业务相比，互联网金融选择拉拢用户，用户来源更加大众化，无论是经验丰富的金融工作者，还是并不了解金融知识的普通民众，都可以选择互联网金融推出的金融产品。在选择金融产品的过程中，用户最为看重的是自己付出的成本以及获取盈利的效率，希望自身能够享受到更加多样化的服务，而互联网金融可以很好的满足这一点，这无疑对银行等传统金融机构的经营理念产生了影响。

最后，降低商业银行收益。信用体系对于金融而言是十分重要的，部分金融学家甚至将其称之为金融的核心。信用体系一直是小微企业面临的难题，由于大型银行对小微企业缺乏合理的信用体系，因此，小微企业只能向商业银行需求贷款。互联网金融的出现让小微企业的贷款出现了转机，互联网金融可以通过云计算技术对小微企业的总资产进行估算，帮助小微企业进行融资，同时以小额贷款等模式分析小微企业的信用记录，得出小微企业的信用等级。这种模式让我国实体经济得到了发展，但是却影响了商业银行的正常收益，这也是对传统金融的一种冲击。

三、互联网金融对传统金融的发展启示

首先，以用户作为经营核心。互联网金融的运行平台是相对开放的，与客户的交互手段更多，产品服务也更加人性化。传统金融机构需要对互联网金融在经营方面，以及与用户关系的处理上所具有的优点进行正确认识，同时了解自身在这一方面存在的诸多不足，以用户作为自身经营核心，进行自己的服务。传统金融机构需要优化用户的体验，对众多智能设备以及互联网进行应用，整合原有业务，创设新兴业务，能够解决用户所面临的实际问题。同时，对业务流程进行优化，了解用户实际需求，对自身业务目标进行重新定位，简化与业务相关的诸多工作环节，给予用户良好体验。

其次，创建金融平台。电商模式已经开始成为众多商业银行的追求，通过创建电商平台让自身的发展与经营进入全新阶段。移动客户端已经开始成为众多传统经营机构的应用对象，综合性较强的金融平台也因此而建立，这样方便了传统金融产业推出更多类型的金融产品，保证自己的发展与经营，并且可以以此来增加用户数量，让传统金融得到进一步发展。