如何开展对保险诈骗犯罪案件的侦查

2017-01-27王君

职工法律天地 2017年24期

关键词：保险行业投保人投保

王君

（100088 中国政法大学北京）

如何开展对保险诈骗犯罪案件的侦查

王君

（100088 中国政法大学北京）

本文从保险行业诈骗犯罪的特点、常见的作案方式入手，分析了对保险行业诈骗犯罪的侦查方法，以期为预防及侦查保险诈骗犯罪提供参考与思路。这对于打击保险诈骗犯罪，维护我国金融保险市场的秩序具有较强的现实意义。

保险；诈骗；犯罪；侦查

随着我国保险行业的迅速发展，目前我国保险诈骗犯罪数量也急剧上升，保险诈骗犯罪的出现不仅损害了保险行业的利益，也对我国初步发展起来的保险行业代来了很多威胁与损害，从而影响了我国经济的健康发展，因此，需要我们进一步了解保险诈骗的犯罪特点，做好预防保险诈骗的宣传与预防工作，同时也要加强对保险诈骗犯罪的侦查力度，对保险诈骗犯罪团伙予以严厉打击，本文结合保险行业诈骗犯罪的特点，对开展保险诈骗犯罪案件的侦查方法进行了研究。

一、保险行业诈骗犯罪的特点

保险诈骗犯罪通常是投保人或者保险受益人采用各类欺诈、诈骗手段骗取保险赔偿的行为，保险诈骗的出现在短时间内引起了大量不良的骗保欺诈行为的模仿，复制性极强，严重扰乱了我国保险行业的秩序，在社会上造成了不良的社会影响，因此我国《保险法》等法律明确列举了保险诈骗犯罪的各类行为及其特征，对于保险诈骗犯罪活动决不姑息，追究刑事责任，要想有针对性地对保险诈骗犯罪进行侦查，必须先对保险诈骗犯罪的特征有所了解。

作为犯罪类型的一种，保险诈骗犯罪有如下特点：

①犯罪行为人在该过程中主观故意，其犯罪动机及非法占有保险赔偿；

②犯罪主体并非第三方人员，而是保险的投保或受益人，其与保险公司之间存在保险合同；

③犯罪行为人须事实上实施了基于保险合同的非法占有保险赔偿的行为。

综上所述，即保险诈骗犯罪是由投保人或者保险的受益人利用保险合同来骗取保险赔偿的非法行为，若诈骗人不是保险的相关人，则该诈骗案并不属于保险诈骗犯罪，而是属于一般的诈骗罪。

二、保险诈骗犯罪的常见方式

保险诈骗犯罪的常见方式并不多见，通常有以下几种：

最常见的方式就是投保人或保险受益方人为地制造保险事故，从而触发保险赔偿条款，以非法获得保险赔偿金额。比如某公司为公司仓库中的货物购买保险，但为了骗取保金，在转移其货物后人为纵火，骗取保险公司的赔款，这就属于人为制造事故骗取保金。[1]

同时，还存在一种情况，即投保人在事故确实发生后，通过伪造现场，变造相关证据及证明材料，虚报或者多报损失金额，骗取超额的保险金额。这种情况也比较常见，比如某公司为公司仓库中的五十吨货物买了保险，确实因为打雷闪电，导致仓库着火，导致当时仓库中仅剩的三十吨货物毁损，但该公司通过篡改出入库单据，伪造现场残余等方式，谎称仓库中毁损五十吨货物，以骗取超额的二十吨货物的赔偿金，则该情况同样够成了保险诈骗犯罪。

三、保险行业诈骗犯罪的侦查方式

1.第一时间到达现场，保护现场并及时做好详细的登记与谈话

在保险案件发生后，保险人员应及时到达现场，配合医疗、警察等专业人员对现场进行观察，对现场进行保护，免受自然因素或者人为的故意破坏，并对案发当场的所有有关人员及物资进行清点、登记，及时对现场的相关人员做谈话并予以记录，作为后期案件侦查审理的证据。[2]

2.深入调查事故原因及经过，寻找目击证人及现场细小证据

对于出险事故，在保护现场，获取现场证据的前提下，应对出险事故进行深入挖掘，深入调查事故发生的原因，经过，对相关人员进行询问或者盘问，以排除人为制造事故或者加重事故的可能性。同时，要与刑侦人员或者医疗人员一同，对案发现场进行仔细勘察，寻找细小证据，以查证现场是否存在保险诈骗犯罪的疑点。

3.检查投保人投保动机，严格审查相关材料及档案

除去现场及证据的工作，另一方面，要结合案件的性质，保险种类及投保人的社会信用，对投保人的动机及相关材料进行核实与检查，一般对以下环节进行严格审查与分析：

（1）投保动机分析。投保动机分析通常较为明显，只需根据投保人的投保记录即可大致掌握，比如投保人在投保过程中存在主动投保，多次拒绝投保后又主动投保，超额投保等可疑行为时，即应引起相关侦查人员的警惕与注意。通常情况下，由于保险意识的淡薄，主动投保的人并不多，尤其是在多次拒绝投保后主动上门要求投保的行为更应引起注意，另外，对于超额投保的人，要结合投保标的物进行详细分析，若投保人针对标的价值较小的物件进行超额投保，则通常会出于以价值较小的标的物骗取高额的保险赔偿。

（2）投保时间分析。出险后，若发现投保人投保不久之后便出险，结合相关人报案索赔的时间来看，对其内在联系进行分析。通常，保险诈骗犯罪在这几个时间上往往存在可疑点，比如在投保之后的短时间内就出险，或者出险时间与报案时间间隔较久等，往往就存在保险诈骗的可能，有的可能甚至是出险后再投保，以实现转移损失的目的。

（3）相关材料复核。在出险后，尤其是存在以上疑点时，应及时寻求有关部门的配合，对投保人所提交的相关材料与档案进行复核，同时，对遗落现场的相关单据，医疗证明等材料的真实性进行核查，排除其在材料及现场遗留单据上作假的可能性。