大学生网贷行为法律规范探讨

张 惠

北京化工大学文法学院，北京 100029



大学生网贷行为法律规范探讨

张 惠

北京化工大学文法学院，北京 100029

最近几年，我国互联网技术得到了快速发展，移动金融一出现则呈现出不可阻拦的发展势头，尤其得到年青人的青睐，网贷平台成本低廉、身份审核简单，因此在大学中占有了大量市场，当前大学生受社会风气影响，存在一定的攀比心理，为了得到资金进行网贷导致自身陷入无法偿还的境地，合理监督网贷行为、制订规范大学生网贷行为的法律法规，才能帮助大学生健康成长，本文在研究当前大学生网贷行为的前提下提出了应该利用法律规范大学生的行为，促进我国互联网网贷市场的健康发展。

大学生；互联网金融；网络贷款；法律

一、当前大学生校园网贷情况

在2016年3月，郑州大学生郑某为了筹集购买足球彩票资金利用多名同学的身份证或手机向十几个网贷平台贷款，共得到60多万元，但却陷入不能如期偿还的境地，在多名债主不断催逼与同学不断追问的情况下，选择了跳楼自杀，这一事件引起社会各界的深深思考，在国内各个领域广泛关注郑某贷款跳楼事件的过程中，人们了解到虽然当前大学生网贷市场异常活跃，但我国国家部门却不能有效监管存在于大学校园的网贷市场。笔者分析了2015年《全国大学生信用认知调查报告》发现，倾向于利用网贷方式取得资金的大学生占所有大学生的8%。

随着我国互联网移动金融市场的快速发展，很多互联网金融公司为了在激烈的市场竞争中处于有利地位，而将营销目标确定在当前大学生身上，而大学生刚刚步入社会，不具备丰富的社会经验，在消费过程中有一定的盲目性。当前很多电子商务平台在为大学生办理分期贷款过程中对大学生提供的个人信息要求较低，因此有力推动了大学生网络贷款的发展。笔者对当前大学生网络贷款的发展现状进行了分析发现，很多网络贷公司为了进一步占领更大的市场，对大学生的身份验证越来越低，很多大学生只需提供自己的身份证号、学生证号、手机号码就可能拿到钱，而且同一个身份证号可以在不同的网贷公司应用。

二、网贷行为健康发展的法律策略

(一)严格管理网贷公司的市场准入条件

随着我国网贷市场的快速发展，涌现出数不胜数的P2P公司，不需拥有雄厚的资金就能进入网贷市场，而其注册资金非常有限，很多P2P网贷公司为了进军大学校园应用不合理手段，导致出现恶性竞争，推出广告时宣传“不收取利率、不用担保、不收取任何服务费”等内容对大学生造成极大的诱惑，但当大学生得到贷款后就发现其实真实情况并非如此，同时大量P2P贷款公司进入大学校园后，为了迅速收到较好的经营业绩而设置了校园网贷助理，支付给助理高额的工资，而网贷助理则无限夸大网贷优势，希望更多的大学生加入。因此我国国家部门应该在此方面加快立法，进一步规范互联网网贷公司的行为，监督网贷公司的市场准入情况，清理一些不规范的网贷公司，才能保证互联网移动金融的健康发展，提高互联网移动金融服务水平。

(二)积极宣传校园金融服务

当前，很多P2P网贷公司为了进一步增加业务，大肆应用虚假宣传的做法，如不需提供担保、马上就可以拿到贷款、一个月不收取任何利息等，对大学生形成了较大的诱惑，但有的P2P网贷公司在大学生不能及时还款后利用反复计算利息的做法，使大学生的贷款成为一种高利贷，同时很多大学生面对受到的伤害常常采取息事宁人的做法，变相助长了P2P网贷公司的不合理行为，使其对校园金融秩序造成了严重影响。所以高校还需积极宣传校园金融服务，及时应对各种不规范的网贷行为，一旦发现校园中出现不合理的网贷事件，高校就需及时参与处理，对大学生可以利用如何理财讲座、论坛、专题等各种做法，帮助大学生形成正确的价值观，学会使用手中的金钱，引导大学生合理消费，不出现过度消费现象。高校还需积极应对校园网贷中存在的高利贷行为，帮助大学生认真辨别，利用开设相关课程帮助大学生对当前P2P网贷公司形成正确认识，对自己的消费做好日常规划。

(三)行政部门积极介入网贷管理

我国当前在P2P网贷公司方面还不具备完善的法律条款，很多人为了追求高额利润而大量进入高校校园的网贷市场，校园网贷公司注册环节并不复杂，只需进行工商登记、在工信部门备案就可以开展网贷行为，所以在校园网贷过程中，很多P2P公司为了得到更多的客户而进行虚假宣传，欺骗大学生，导致校园网贷不规范。很多网贷公司为了收到更多的经济利润，在工商部门登记时并不注明是网贷公司，不能办理网贷业务，但对大学生贷款时却使用服务管理合同，意图利用这种做法逃脱行政部门的管理。对于行政部门来说，要严格管理网贷公司的行为，尤其是大学校园中的网贷管理，要明确规定其在大学校园中的贷款利率，同时严格限定大学生的贷款数量、贷款范围。遇有大学生需要贷款时，网贷公司要进一步查明大学生的还款能力，一旦发现虚假报表或在调查后发现大学生不能还款仍贷款给大学生的现象，则法律不保护网贷公司要求大学生支付贷款利息的行为。

[1]李刚，黎俊宏.大学生网贷风险警示[J].对外经贸，2016(07).

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2095-4379-(2017)13-0266-01 作者简介：张惠(1994-)，女，汉族，安徽合肥人，北京化工大学文法学院，本科生，研究方向：法学。