巧用信用卡 十招提高个人信用

随着社会经济的深入发展，个人信用逐渐成为个人资产的重要组成部分，如何保护和提高个人信用，拥有一份完美的个人信用记录呢？知道以下十项将大有帮助。

优先偿还大额债务 。偿还大额债务不仅会缩减最大债务漏洞，还能节省利息费用。个人信用评分很大程度上是基于循环债务，且循环债务总额越小，信用评分越高。通常的规则是，保持信用余额在信用额度的30%以内，但如果想要显著提高信用评分，信用额度使用程度最高不要超过10%更适宜。这意味着一张信用额度为1000美元的信用卡，可用限额不过100美元。

准时偿还债务。没什么方法比准时还贷能够更好地提升信用评分。还贷记录在信用评分系统中占据高达35%的份额，即使错过一次还款期限，也会严重影响个人信用。而准时还贷的最简单途径便是签订自动还款协议，并设置手机提醒，以便准备好还款资金。

办一张信用卡。没有信用是不是就好呢？答案是否定的。如果没有个人信用记录，就无法证明个人的信用情况，这种情形和那些信用差的人几乎没有区别。当前最能体现个人信用的就是信用卡的还款纪录，只有办理了信用卡，才能在信用机构里留下自己的纪录，成为一个有信用的人，因此，想提高个人信用，第一步就是办理一张信用卡。

办几张难办的卡。所谓难办的卡，就是指一些审核较严格的银行发行的卡，比如中国银行、农业银行、工商银行、建设银行等，尤其是他们出的金卡或白金卡，只有个人资信情况非常好，并且有一定经济实力的人，才能申办下来。正是由于其审核严格，所以一旦拥有了这些卡，就能说明办卡人个人资信情况和财力。

不用的信用卡及时注销。很多人办卡并不是真正有需要，而是由于被办卡送的礼品吸引，或是帮朋友完成任务而办的信用卡，这样的卡很容易就变成了睡眠卡，这些卡如果久放不用，欠了年费，也会出现逾期和欠款。因此需要将不用的卡片及时注销，以免产生逾期，就得不偿失了。

不要逾期还款。每月按时足额还款，是保证个人信用记录良好的前提条件。因为每出现一次逾期还款，您不仅要承担滞纳金的惩罚，而且这些信息还会提交给人民银行的个人征信系统，形成一次不良记录，信用记录上就会留下这笔污点。

停止对信用卡的依赖性。需要注意的是，为提高信用最不应该做的事情便是申请更多的信用卡来应对现有财务问题。这种行为，不仅会使新的信用调查影响信用评分，同时还将陷入更大规模的债务怪圈。

每次还款金额最好超过最低还款限额。每月若是只按最低还款限额去偿还信用卡债务，发卡机构可以从中获得利息收益，但对于持卡人来讲，每次仅仅依据最低限额来还款未免有些得不偿失。

关注担保信用卡。担保信用卡对于有不良信用记录的用卡人来讲是重建信用的一个有效工具。担保信用卡的效用在于，持卡人在开设信用账户之前需要预先存入一笔相当于保证金的资金到发卡机构，发卡机构会批准等额信用。此后，持卡人还款记录将会被上传到信用调查机构，并反映出正面的信用历史。随着时间推移，有助于提高持卡人信用记录。

获得他人信用账户授权。这一方法具有两面性，需要谨慎使用。假如对方信用良好，被授权人会相应提高其信用记录，一旦对方出现不良记录，被授权人也会受到拖累。