小额贷款公司的可持续发展战略

张子登

摘 要：小额贷款公司的诞生为些小微企业、“三农”群体以及个体工商户带来了融资新渠道，但是，由于制度因素的影响，小额贷款公司的发展也出现了一些问题。本文主要针对小额贷款公司的可持续发展战略进行分析。

关键词：小额贷款公司;可持续发展战略;分析

小额贷款公司近年来在我国所取得的发展非常令人瞩目，它的发展仅对于一些小微企业、“三农”群体以及个体工商户带来了融资的曙光，同时对于一些地下钱庄发展来说也起到了一定的抑制作用。

一、小额贷款公司存在的意义

小额贷款公司与传统的官方金融机构有着非常大的区别，其不仅办理借贷的手续十分简单快捷，同时放款时间也是相当迅速的，另外它与很多民间借贷公司相比利率方面也会显得较为合理，因此小额贷款公司可以称得上是对于官方金融的一种有效补充。

我国作为传统农业大国，经济基础相对较为薄弱，因此随着国民经济的快速增长，如何提高农民生存环境成为了困拢我国政府的一个重大难题。目前我国农村的经济发展较为缓慢，以中西部地区为例，其城乡差距就近几年的发展来看不断在扩大。而追根究底其主要原因则是农村的可利用资金较少，并且能从商业银行获取的贷款资金相当有限。因此小额贷款公司对于农村经济的发展来说提供了一个重要条件，同时它也给农村金融市场带来了新的活力。以国际经验来看，农村小额贷款属于农村金融中一种非常有交换的金融模式，它对于缓解农村资金短缺问题有着非常明显的效果，同时对于农村经济发展与建设方面也有着极大的促进作用，另外它对于提高农民群众收入以及减少城乡差异方面效果也是非常显著的。

另外小额贷款公司对于我国很大一部分的民营中小型企业来说也是一种雪中送炭般的存在，虽然很多中小企业融资问题已经得到了一定的缓解，但是受很多客观因素的影响，如劳动力成本增加、原材料上涨等，这些企业在不同程度上再次陷入了经营窘境，而小额贷款公司的发展正好在一定程度上填补了这个空缺，给这些企业带来了福音。

二、小额贷款公司的可持续发展基础

小额贷款公司的发展可以称得上是国家实施金融上的一种创新，其不仅有效的配置了农村金融资源，同时有针对性的将资金引向了农村与欠发达地区，对于改善农村金融服务以及促进“三农”家业、家村、农民的经济发展都是一个新举措。

关于小额贷款公司的可持续发展基础可以简单的从以下几点来说，首先小额贷款公司的创立符合国家相关政策导向，同时它也是发展现代农村金融的一个重要因素之一。其次是市场需求原因。由于不管是经济发达地区还是一些经济相对欠发达地区对于融资都是有着非常强烈的愿望，而小额贷款的出现适时的满足了他们对于资金的需求。因为小额贷款对于一些低收入的家庭和个体生产者以及微小型企业来说，其更贴近于他们的实际金融需求，因此他们对于小额贷款公司都是持欢迎态度。另外由于小额贷款的发展，对于地下钱庄的一些不法活动也起到了一定的抑制作用。还有就是由于小额贷款一般采用的都是担保或抵押等手段来进行风险控制，它的手续方便、灵活性强、周期短以及业务专一，同时贷款政策也相较贴近农户与微小企业。

三、小额贷款公司存在的可持续发展战略

（一）资金来源

由于小额贷款公司与官方金融不同，它受到“不吸收公众存款”的制约，因此其资金来源方面就会长期面临着运转方面的挑战。因此其公司在运营时，不仅在贷款前后需要进行严格的审核与监督以及总结，同时还需要加强自身公司与借贷方的诚信建设，当公司拥有了诚实守信的客户以及准客户群后，公司的可持续发展道路才能走得更远。

（二）贷款利率

目前我国与发达国家对于利率的管制还有着很大的区别，暂时还未达到利率市场化的程度，因此针对小额贷款公司的利率到底应该设在怎样一个区间，关于这个问题一直还没有具体的定论。但是经过实践证明，小额贷款公司的利率既不能像官方金融机构一样处于一个较低的水平，同时也不能像民间钱庄一般是高得贷，应该要在基于贷款客户能接受的条件下，并且保证公司的赢利问题设立一个合理的贷款利率。

（三）法律法规

由于我国目前对于小额贷款公司经营所进行约束的正规法律法规方面还存在欠缺，而基于我国的基本国情，完善相关的法律法规以及相关的税收优惠政策都是十分有必要的，这不仅能促进小额贷款公司可持续发展，同时也在一定程度上规范了所有的小额贷款企业，为人民在贷款时提供了最有利的保障。

四、结束语

小额贷款公司的兴起与发展均具有时代发展的必然性，它不仅能在一定程度上为我为平衡城乡差异做贡献，同时也能为打击地下钱庄起到一定的辅助作用，但是要保证它的可持续发展仍然还需要多方努力才能真正实现。

参考文献：

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