浅析互联网时代的金融新模式

刘泽慧

互联网新时代的到来对传统的金融发展模式带来了巨大的影响和冲击，新时代的金融发展趋势以当代互联网金融为代表。就目前社会发展的新形势来看，互联网金融有着广阔的发展前景和空间，合理的把握和利用这一趋势有利于促进我国金融市场的和谐繁荣，这种新兴的金融模式对于解决金融资金难的问题具有十分重要的现实意义。文章主要研究了金融互联网时代下的金融模式，重点分析金融化联网行业存在的问题，并提出相应的改善和解决措施，希望为我国的金融行业的繁荣发展提供参考和建议。

互联网金融金融模式商业银行

1研究背景

在金融互联网行业，广阔的发展空间和商机正在不断地挑起人们的欲望，与此同时，激烈的竞争也给行业带来了紧迫感，这里是速度与激情的战场。传统的金融机构、电子商务企业、各行业的互联网公司均在积极向互联网金融板块开拓，都希望能在互联网的大背景下分一杯羹，获得竞争中的主动权。银行业置身在这复杂的环境下，我们需要以全新的视角来重新审视这场变革并积极探索新的模式。

2互联网变革构建新的商业生态

新一轮的互联网金融浪潮不同于传统的电子银行业的发展，不仅仅是渠道建设、合约迁移而是逐渐在演变成一场深刻的金融变革，逐渐形成一个新的商业生态圈。新的商机和产业不断地被催生出来，不断地改变着人们的生活方式。与传统银行的存、信、贷相比，互联网金融发展主要是以金融服务为主，核心服务、组织模式、外围关系在内的整个业态都发生了变化。

这已经不再像传统业务线上化那么简单，而是要深入分析、抓住互联网的内核。互联网的核心在于自组织，其最重要的三个内容是目标、规范以及因为兴趣而聚合在一起的人和资源。这里的自组织主要是指人和资源在一定的目标约束下向着同一个目标前进。因此，网络银行的建设需要把握住自组织精神的实质，在这一理念的指导下构建金融生态从而引领新的生活方式。

任何一个目标的完成都需要时间，因此完成目标要循序渐进。这个目标的实现可以分为四个阶段，第一阶段称为“易金融”阶段，这个阶段主要以利用先进的信息科技工具和手段实现金融服务的便捷性，解决客户业务办理过程中的“贵”“繁”“慢”问题为目标。第二阶称为“超金融”阶段，这个阶段的目标主要是以通过广泛的服务建立大联盟，利用O2O模式为客户提供更加贴心的服务。第三阶段称为“非金融”阶段，这一阶段的主要目标是利用前一阶段形成的广泛合作基础促进金融和相关产业的深度融合与发展，甚至通过提供非金融的服务来增加客户的粘度。第四阶段称为“自金融”阶段，即通过互联网用户聚合和高速传播的特点，由银行提供平台与机制、建立并明确规则，金融业务相关各方根据自身利益，在开放的平台上自主创新，个性化定制产品与服务。

3互联网金融的发展趋势

3.1多元化发展趋势

多元化的发展趋势是金融互联网发展的主要模式，其表现主要包括以下几个方面：（专业性的互联网网站的出现为人们提供了多种多样的金融信贷产品，针对相应的融资贷款企业进行推荐，更好的实现了门户发展趋势；（阿里巴巴、淘宝、财付通等第三方支付手段依托于大数据时代背景正在被用户广泛使用；（金融投资方式发生了较大变化，互联网金融模式渐渐成为人们进行投资的首选渠道，实现了金融机构的网络化和信息化发展方向。

3.2多元化发展面临的风险

多元化的发展在带来机遇的同时也带了很多挑战。多元化的发展面临的挑战主要包括以下几个方面：（风险大，形成的风险极易扩散，这主要是由于互联网行业自身的特点导致的，一旦爆发风险将会全面扩散，甚至有形成金融危机的可能。（监管难度大，互联网金融具有高科技特征，想要对其实行有效的监管，难度极大。加之互联网自身的高科技性和复杂性，也为风险的监督工作带来了极大的难度。（容易形成交叉污染，这主要是由互联网的匿名性和开放性决定的，因此一旦形成风险极易向整个市场渗透，从而引发交叉感染。

3.3创新发展的必备要素

在进行模式创新发展过程中，需要充分关注以下要素：（充分把握优质的客户资源，优质的客户资源不仅可以为经济发展提供优质的用户，而且还可以引导客户掌握更多的理财知识，是客户投资理财；（引起对小微贷款的关注，建立专门面向小微用户的信贷业务，不要忽视其带来的经济效益；（加快融资平台的建设工作，发挥自身能动性，提高金融服务质量；④注重信息化利用，发展大数据金融，能够为客户提供更多的金融产品。

3.4建立广泛的战略联盟。

战略联盟是实现互联网金融更快更好发展的有效途径，在建立联盟是需要注意以下几个问题①注意联盟的方式和约定，充分考虑自身在联盟中的地位以及可能获得的收益的情况；②注意按照期望目标进行选择，立足现实，充分考虑在联盟关系中是否能够获得效益的增长；③利用战略联盟，实现专业化和多元化发展。战略联盟的形成加强了资源的优化配置，有效的提高了联盟各方的经济效益增长，是一种有效的合作手段。

4总结

互联网时代下的金融模式，更加注重信息化的应用，对信息需求强烈，如何更好地利用各方信息来综合决策成为决定金融行业未来发展方向的重要依据。通过以上对互联网金融背景下的新模式的探究发现，重点关注第三方支付、网络微型借贷、在线金融服务等互联网金融范畴，对金融互联网行业的发展具有重要意义。在这样的背景下明确需求主题，确定发展方向，解决互联网金融环境台来的机遇风险和挑战，以优化金融经济的发展模式，调整产业结构，实现金融行业的可持续发展目标。参考文献：

[1]魏炜，朱武祥.发现商业模式[M]，北京：机械工业出版社，2009.

[2]艾瑞咨询集团.2012—2013年中国第三方支付行业发展研究报告[R].北京，2013.

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[4]赵英勇.中国物流的发展背景[N].中国工业报，2013-3-6.