“健康中国”，保险任重道远

在今年的全国卫生与健康大会上中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平强调，没有全民健康，就没有全面小康。要把人民健康放在优先发展的战略地位，以普及健康生活、优化健康服务、完善健康保障、建设健康环境、发展健康产业为重点，加快推进健康中国建设，努力全方位、全周期保障人民健康，为实现“两个一百年”奋斗目标、实现中华民族伟大复兴的中国梦打下坚实健康基础。

而中国保监会副主席黄洪表示，城乡居民大病保险制度已为全国10.5亿城乡居民提供了保险保障，这项制度基本实现全覆盖。大病保险制度是指政府从基本医保基金拿出一部分资金，为参加基本医保的城乡居民购买大病医疗保险，运行模式是采取政府主导、市场化运作，旨在实现“政府不多拿一分钱、百姓不多掏一分钱，保障程度大幅提高”。在银行连续降息、股票市场震荡、经济下行压力加大的情况下，保险业一枝独秀，这几年，保险成为国家重视、政府支持的行业，与此同时，保险业也经受住了来自社会的考验。

保险业加速践行“健康中国”

“没有全民健康，就没有全面小康”。“十三五”规划首次将健康中国上升至国家战略层面，成为“保障基本民生、实现全体人民共同迈入全面小康社会”的基本标志和重要根基。在日前召开的全国卫生与健康大会上，习近平总书记再次提出“健康中国”战略并作重要指示：“要把人民健康放在优先发展的战略地位，加快推进健康中国建设，努力全方位、全周期保障人民健康”。

习近平总书记强调，“健康中国2030”规划纲要是今后15年推进健康中国建设的行动纲领，以提高人民健康水平为核心，以体制机制改革创新为动力，以普及健康生活、优化健康服务、完善健康保障、建设健康环境、发展健康产业为重点，把健康融入所有政策，全方位、全周期保障人民健康，大幅提高健康水平，显著改善健康公平。

“没有全民健康，就没有全面小康。”自我国2012年正式确立城乡居民大病保险制度，支持商业保险机构承办大病保险以来，保险业充分发挥自身优势，着力补齐社会保障短板，树立“大健康”理念，大力发展商业健康保险，在服务精准上不断创新，推动保险业从单纯的报销向病前、病中、病后综合性的健康保障管理方向发展。截至目前，大病保险已实现城乡居民全覆盖，保障人群超过9.2亿，使参保群众的大病报销比例普遍提高10～15个百分点。

前不久，保监会主席项俊波再次强调，保险业要始终坚持“保险姓保”，处处体现保险“扶危济困、雪中送炭”的宗旨，发展绝不能“跑偏”。发展商业健康保险不仅是人民健康福祉的守护伞，更是保险核心保障功能的重要体现。

探索经办模式 提升服务水平

随着大病保险试点工作的快速推进，大病保险示范效应已初步显现，越来越多的保险公司积极参与大病保险经办业务，推动了商业保险承办基本医保相关业务的发展，陆续出现了多种“基本医保+大病保险”、“基本医保+大病保险+意外保险+护理保险”等政企合作新模式。

据了解，除“湛江模式”、“太仓模式”、“江阴模式”等试点模式外，在广东江门市，地方政府还借鉴国外经验，联手中国人寿江门市分公司在符合条件的社区试点家庭医生诊所服务，为分级诊疗、医药分离探索新路径，被保监会称为大病保险试点模式的新突破。

数据显示，截至2015年年底，共有16家保险公司在全国31个省份开办城乡居民大病保险业务，覆盖城乡居民9.2亿人，加上基本医保经办机构承保大概1.3亿人，大病保险在全国已实现全覆盖，有345万大病患者直接受益，全国大病医疗费用实际报销水平普遍提高了10～15个百分点。通过大病保险，部分案例中大病保险的实际报销比例超过了50%，全国最高的大病保险赔案实际赔付到了111.6万元。

实际上，“提升大病保险服务水平”，已成为今年保险监管开展服务民生工程的重要抓手。按照要求，保险行业要把握大病保险的正确定位、提升大病保险的统筹层级、强化大病保险的政策设计、建立大病保险的调节机制、打通大病保险的系统对接、坚持大病保险的独立核算，到2017年建立起比较完善的大病保险制度。

增强承办能力 助推精准扶贫

近年来，保险业把发展大病保险作为行业发展主攻方向，着力解决因病致贫、因病返贫问题，保险机构承办能力日益增强，一些地方实现了“一站式”和异地就医即时结算，提高了大病保险结算效率，使得大病患者享受到快速便捷的结算服务。同时，保险机构还不断完善贫困地区保险服务体系，支持保险机构在农村和贫困地区设立服务网点，提高贫困人口保险服务的可及性。

2015年，湖北省通山县的一位农村小姑娘不幸得了白血病，接受了骨髓移植治疗共花费100多万元，基本医保在给她报销10万元后，大病保险又报销了69万元，报销额度从原来的10%提高到70%。

“为使每一位参合患者都能按规定享受新农合大病保险政策，我们特致此函恳请协助办理，并对您的支持和帮助表示由衷感谢！”近日，安徽泗县新农合与人保财险泗县分公司工作人员将300余封“大病保险对象便函”带到因无法联系到的患者所在村委会或村卫生室，希望找到尚未办理大病保险补偿的大病患者。

据了解，今年8月以来，人保财险泗县分公司采用多种方式，向参合农民广泛宣传，组织工作人员到出行不便的患者家中走访，现场收集资料，主动办理补偿等手续。目前，人保财险泗县公司已完成新农合大病保险补偿1300余人次，金额1062.1万元。新农合管理中心也协助人保财险泗县分公司寻找极小部分“失联患者”，坚决做到“应保尽保，不落一人”。

优化保险供给 推动产品升级

作为大病保险之外的重要补充，加快发展商业健康保险，能够实现由基本医保、大病保险、医疗救助、商业健康保险等有机衔接的医疗保障体系，有效增加医疗保障供给，降低老百姓看病个人承担费用比例，切实减轻人民群众医疗费用负担。为此，保险业积极推动保险产品和服务升级，着力优化保险供给，充分发挥保险的社会稳定器作用。

近日，保监会公布了第三批获准经营个人税收优惠型健康保险业务的四家保险公司，至此，已有三批共16家保险公司获准经营税优健康险产品。截至目前，已有多家获准经营险企陆续推出税优健康险产品，主要定位用于补偿基本医保、补充医疗保险补偿后自负的医疗费用的个人商业健康险。

不久前，新华保险围绕“生老病死残”五大人身风险，构建包括养老、健康、医疗、意外、寿险五大主要产品体系。新华保险总裁助理兼总精算师龚兴峰表示，这是继推出健康无忧系列、多倍保障系列重大疾病保险等健康险产品之后，在医疗险产品创新研发方面的又一重要举措。据了解，经过不断创新研发，新华保险在个人医疗险产品方面已形成了独具特色的产品体系：一是选择灵活。全面涵盖费用补偿型和津贴型、门诊保障和住院保障、社保目录内医疗费用和目录外医疗费用保障、政策性和纯商业性各类产品，客户根据自身的需求自由选择投保。二是保障全面。可以为客户就医过程中发生的药品费用、诊疗费用、材料费用、床位费用等提供全面补偿；涵盖住院津贴、重症监护津贴和手术津贴。可以满足不同客户的多层次、多样化需求。三是性价比高。采用利益倾向客户的定价方式，客户用较少的花费就可以获取足额的医疗保障。四是创新点多。通过技术创新带动产品责任创新，通过市场需求细分提供专门针对性保障，通过服务创新优化客户承保、理赔体验。