大学生网络借贷问题及对策探讨

聂利娜　刘玉莲

摘 要 近几年来，大学生网络借贷趋势越发明显，部分高利贷销售模式逐渐深入到高校中。诸多高校学生使用高利贷借贷形式越加隐蔽，高利贷公司的借贷操作行走在法律的灰色地带中，部分行为涉有违规违纪行为。借贷高利贷给学生造成的负面影响比较重大，给家庭和社会带来沉重的经济负担，给公共财产安全带来较大的隐患。通过分析校园借贷出现的基本问题（如出现贷款利息高、拍裸照为担保、因为贷款自杀等现实中的问题），让学生正确认识校园贷，通过采取问卷调查方法，了解学生对校园贷的认识及看法，对所调查学生看待校园贷的态度及误区有总体的把握及掌控。基于此，从多个维度出发规范校园贷，保障大学生在使用校园贷过程中不受伤害，减少及尽量避免校园贷悲剧的发生。

关键词 大学生 网络借贷问题 对策研究

中图分类号：F830 文献标识码：A

2016年3月9号，河南大二某学生因借校园贷赌球而债台高筑，自身无力偿还而选择跳楼自杀，在悲伤过后，大学生网贷恶性事件给我们敲响警钟。高利贷就像高校校园中的一个顽疾，由于学生借贷高利贷而引发的不良事件虽然引起了相关部门的重视，但是由于高校本身功能不够完善导致高利贷没有得到彻底的根治。网络借贷问题从2013年以来迅速崛起，此类网络借贷平台的崛起使得高校的管理和教育等遇到了更大的挑战，需要引起全社会的广泛重视，再采取针对性的措施来加以解决。根据相关资料研究结果显示，高校学生中有50%左右学生面临资金短缺情况，校园贷潜在市场规模非常庞大。另外一个角度来看，部分资金丰富的学生无法找到正确的投资路径，再加上学生群体的整体信用度比较高，所以供给与需求矛盾推动了P2P网络借贷的发展。

1高校大学生网络借贷的基本现状及危害

由于受到利益的诱惑，大量的网络分期销售模式开始逐渐深入到高校校园中，一些高利贷信息张贴在校园的墙壁上、卫生间门上以及宣传栏上，为了吸引学生贷款，放款者提出各种福利条件，不需要学生进行担保只需要学生提供身份证和学生证的复印件就可以进行借贷行为。

高利贷公司一般涉及到违规违法操作。在借款过程中，学生所需要的手续非常简单，往往不需要签订相关合同只需要写借条或者拍裸照为担保即可。贷款公司对于贷款到期不能够及时还款的学生一般采取恐吓方式来进行讨债，导致出现因为贷款自杀问题屡见不鲜。按照相关法律规定，民间贷款利率少于银行利率的4倍左右，上述所述的利率就是传统意义所提到的高利贷，不受法律保护，是违法违纪的，在追债过程中使用威胁和恐吓手段来威胁当事人，政法机关可以追求其罪责。

分期购物网站高利贷借贷形式更为隐蔽。以分期乐和趣分期等为代表的大学生分期品牌迅速成长起来，在短时间内市场上出现了诸多家分期平台。上述分期平台采取的模式均为：购物网站在接到学生订单之后，从借贷公司借钱，再去零售商店拿到学生订购的物品，再以分期付款的形式卖给学生，购物网站从中赚取差价，与此同时还赚取房贷利率差。上述形式在学生看来利息等同于服务费，没有意识到上述费用实际上就是成本非常高的贷款。

高利贷借贷给学生个体、家庭和社会等造成极大的负面影响。虽然大学生已经成年，但是对于财务的管理不够强，再加上学生往往追求时尚和个性等，很容易过上超前消费的生活方式。部分学生由于心理素质过差，所以一旦遇到无法及时还款问题时，很容易发生自杀等严重问题，导致给学生自己和家庭、社会等造成极大的风险。

2大学生网络借贷解决措施分析

（1）政府需要加大对非法贷款的治理力度。为了有效遏制高校校园高利贷情况，高校应该积极取得政府的相关支持。首先，在当地政府的统一协调下，组织中国人民银行和工商行政管理局等加大对消费类公司的监管力度，严厉打击消费类公司的高利贷行为，彻底清查经营者的资产状况。其次，地方政府可以仿效发达国家的经营模式，创造一些有利条件，积极发展校园社区银行，让大学生能够享受利率合理的金融借贷。

（2）学校需要不断完善对学生的教育管理。从高校角度来看，应该从以下几个方面来开展相关工作，如辅导员应该密切关注大学生的消费行为以及消费心理等，通过微信平台和微博等网络媒介发布理财基础知识，以引导学生树立正确的消费观念，从而养成良好的消费行为。另外，学校也应该加强校风建设，一所良好的学校既包括学生的生活作风，又要包括师德师风。学生的消费状况也是学生生活作风的良好体现，高校在学生中需要大力倡导积极且健康的生活态度，消除攀比心理，教育大学生合理消费。

（3）家庭需要培养孩子养成良好的消费习惯。家庭对于大学生的消费观念有着潜移默化的影响，父母在日常生活中所表现出来的消费方法和消费方法在无形中会被子女效仿，基于此，为了防止孩子出现高利贷借贷情况，父母应该秉持积极地消费观念，养成勤俭持家的好习惯，给子女树立良好的理财消费习惯；其次，父母需要预见性地帮助子女培养计划消费习惯和理财习惯，在子女进入大学之后就开始进行正确消费观的指导。

（通讯作者：石海英）

基金项目：大学生网络借贷问题与对策研究，项目编号：YKD2016SXZZ010。

作者简介：聂利娜，女，1986年12月，专业：伦理学，籍贯：内蒙古。刘玉莲，女，1985年10月，专业：行政管理，籍贯：山东。

参考文献

[1] 岳铭，张思敏，谢朝阳，等.我国P2P网络借贷平台的信用评级问题探讨[J].商业时代，2014，10（31）：77-78.

[2] 李佳伟，封思贤.降低P2P网贷市场上小微企业融资成本的思路研究[J].经济问题探索，2015，15（2）：147-150+190.

[3] 宁曙然.基于中小企业融资视角下的P2P网络借贷问题研究[J].湖北经济学院学报（人文社会科学版），2015，12（9）：44-46+51.