职业能力导向的“个人理财”课程双证模式教学探究

祝红

职业能力导向的“个人理财”课程双证模式教学探究

祝红

高职教育是以培养生产、服务、管理等第一线的高端技能型人才为主要任务，而双证教育正是适应这种要求的较好模式。通过双证教学，可以更好地培养学生的职业能力、提高学生的就业水平、满足社会对于高级技能人才的需求。本文以“个人理财”课程为例，从多个方面探究如何更好地进行双证模式教学改革，实现学生毕业时零距离就业。

职业能力；双证模式；课程教学

双证通常指的是“学历证书+职业证书”，早在1993年党的十四届五中全会做出《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》要求：“要制定各种职业的资格标准和录用标准，实行学历文凭和职业资格两种证书制度”，而在1996年颁布实施了《职业教育法》中规定：“实施职业教育应当根据实际需要，实行学历证书、培训证书和职业资格证书制度”，第一次用法律的形式推行双证制度。可见，高职教育实施双证教育势在必行，以职业能力为导向的双证教学模式是职业教育的发展趋势、是就业市场的需要、是高职教育人才培养的需求。下面以“个人理财”课程为例，探索双证模式教学改革。

一、重视双证教学，树立双证教育的科学理念

双证教育一般指学生通过在校接受教育和学习，毕业时既获得毕业证书又获得职业证书，两种类型的证书获得是双证制度的标志。学历证书是学习时间和过程的证明，反映接受教育的文化程度高低；职业证书是从事专业工作的技能起点或级别必备标准。高职教育一方面要使文化水平达到高等，另一方面要体现职业特色，只重视其中任何一方面而轻视另一方面，都会有失偏颇。把职业培训融入到日常教学中，既节省了入职后的培训时间，更提高了学生的就业能力。另外，双证模式既要以获得双证书为重要目的，又不能仅仅停留在这一层面，而是要理解该模式的深刻内涵，即既要遵循高等教育的原则要求，达到学历水平，更要培养、提高学生的职业能力、持续发展能力，成为社会所需的高技能人才。因此，除了课程实施的教师、接受教育的学生，学校及其各级领导也要重视，形成科学的双证教学理念，营造双证模式的教学氛围。

“个人理财”课程在开始之初，老师就要让学生了解和该课程相关的职业证书，明确通过该课程的学习需要掌握的知识、职业能力，通过之后的学习培养获得。“个人理财”课程主要通过结合人的生命周期，对客户家庭理财的各个方面包括消费、教育、保险、投资等进行规划，制定理财方案，对应的岗位主要是金融部门的理财规划师或客户经理等，相关的职业证书主要是助理理财规划师证书，其次还涉及保险等金融行业的从业资格证书，既要引导学生争取获得相关证书，更要让学生拥有相应能力。

二、构建教、学、做一体化的行动导向教学模式，培养职业能力

传统的学科教育更多地重视理论教学，实践教学相对较少，从而会影响到学生的动手能力、解决实际问题能力，面对理论学习能力相对较弱、实践能力相对较强的高职学生来说，也影响了他们学习的积极性，没有充分挖掘他们的智能潜力，对于知识的吸收运用、未来的就业都有很大的制约。所以针对这种情况，必须改革教学模式，以职业能力为导向，构建教、学、做一体化的行动导向教学模式，以情景教学为主，强调学生是学习、实践的中心、主人，教师只是设计、组织和引导者，使学生充分发挥主观能动性，快乐、主动、轻松的学习、感悟、收获，学生在学习、实践过程中，不仅学习理论知识和实际技能，还要融入职业道德的教育，比如为客户保密，要有团队，合作意识等。

（一）优选教材，整合教学内容

“个人理财”教材五花八门，每种教材的侧重点、涵盖面各有不同各有特色。但总体来看，我认为还是以中国就业培训技术指导中心组织编写的助理理财规划师专业能力书最好，一方面它是考试用书，针对性强，能提高学生的考证通过率；另一方面，它的内容最全面，讲解详细，为同学们专业理论知识的学习、专业技能的培养打下坚实的基础。同时辅以其他相关教材，适当地在某些环节增加内容，比如，增加人的生命周期、资金时间价值等内容。通过整合，让学生既要拥有理财规划必备的专业基础知识，也要具备能真正解决实际问题需要的更加全面的知识和技能。

（二）改革教学方法，多种方法灵活结合运用

行动导向教学模式的特点是：老师根据职业岗位操作过程，提出任务或要求；学生根据任务或要求搜集、分析资料，制定方案；学生将方案实施，完成任务；任务完成后，从不同主体、不同方面进行评价、考核。这就要求改革传统的教师讲学生听的方法，除适当的讲授法外，灵活运用项目教学法、任务驱动法、案例教学法、情景模拟等多种方法，使学生通过亲身体验、感受，把理论知识与实践操作更好地结合起来，实现知识与能力的目标。比如在学习住房消费规划时，要求学生根据实际需求，选择购置一套目标房产，向大家介绍选择的理由任务。学生需要网上查找资料、课下实地考察分析比较、多家走访了解，对房屋的单价、面积、位置、环境、交通、容积率、绿化率等多方面进行了解、比较，调动了学生的学习主动性，把枯燥无味的理论知识演化成形象生动的调查走访资料，加深了对抽象知识的认识理解，同时更锻炼了同学们收集和分析资料、人际交往、团结协作以及写作等的能力，提高了解决实际问题的能力。

（三）创新考核方式，科学评定成绩

建立灵活有效的考核机制，改革传统单一的以知识考核为主的方式，转变为知识与能力并重考核，结合校内外实训实习过程，注重对学生的实践操作技能、分析解决问题的能力和创新能力的考核；改变教师考核的单一形式，结合学生自评、学生互评、企业评价等多种方式；把结果考核与过程考核、平时考核相结合，更全面地反映学生的学习情况，得出科学合理的考核结果。“个人理财”课程的考核既要重视理论考核，它是打实基础知识、配合职业证书考取的需求，为了提高考证通过率，平时可以进行模拟考试试题及以前历年考试真题的课堂训练和课下练习、测试，组织模拟考试竞赛等方式；更要重视实践、实习实训考核，结合每一模块内容，要求学生在了解理财规划流程的基础上，熟练运用各种理财规划工具，制定出相应的理财方案，写出理财规划报告，这是培养职业能力、满足就业需求提高就业能力的重要环节。期末测试的形式既可以是模拟考证的闭卷考试，也可以是结合案例写出理财规划报告，期末测试结合课堂发言、平时练习测试或竞赛的成绩、项目任务的完成质量、参与度、贡献度、团队合作情况等给出总成绩。更可以结合职业证书考试成绩评定，可以对获得职业证书的同学给予物质或学分奖励，激励同学们重视、获取职业证书。

三、完善相关配套制度及条件

（一）推进“双师型”教师队伍建设，提高教师综合素质

师资水平的高低直接影响教学质量、决定教学效果。而学校专业课教师基本上都是从学校毕业直接到学校工作，实践经历很少甚至有的没有，理论知识水平较强，实践经验较缺乏。为了加强专业教师的实践能力，推动“双师型”教师队伍建设，可以从以下几个方面着手：一是走出去，加强校企合作，鼓励老师走出校园，走入企业，学校派教师到企业顶岗实践，“个人理财”课程内容主要围绕金融机构的岗位设置，因此学校可以和当地的相关银行、保险、证券或信托等机构联系，外派教师参观或实践，通过实际工作岗位的参与，把理论知识与企业的实践结合起来，以更好地提高课堂教学效果及人才培养的质量；二是请进来，学校从企业聘请有丰富工作经验的人员来学校开展教学活动，比如金融企业理财岗位的经理等，通过作报告、作讲座、做兼职教师或指导实训等多种不同形式，为双证模式教学提供帮助；三是学校应制订相应政策，鼓励老师考取职业资格证书或专业职称等级证书，以提高其专业素养，推动他们专业理论知识的更新，及时学习、了解本专业的前沿知识，了解国家职业资格证书制度的发展动态，以便对学生考证提供及时有效的帮助；四是充分发挥经验丰富的老教师对青年教师的传、帮、带作用，培养更多的年轻教师加入“双师型”队伍。

（二）学校要营造双证教学氛围，建立管理机制，完善实习实训教学条件

企业是职业教育的出发点和归宿，学校要营造双证教学氛围，可以将企业文化引入校园，对学生进行职业意识的熏陶和培养对今后的职业生涯有很重要的影响。把校园文化与企业文化融合，能使学生了解企业的经营理念，感受专业知识和技能在企业中的作用，增强学生的竞争意识，使他们的学习充满紧迫感，学习生活也会更加充实，专业知识和专业技能都会得到更好地发展，实现教学目标。通过企业与校园的文化氛围融合，可以使学生对社会有更直观的认识，并逐渐由感性认识上升到理性认识，帮助大学生树立正确的人生观、价值观以及社会的使命感，减少学校与企业对人才要求与培养之间的差距，强化校企合作力度，使学校的教学针对性更强。

双证模式教学若能更好地实施，学校必须要从管理角度更新和转变教育观念，真正重视双证模式教学。要建立相关的管理机制，对系、部和承担教学的老师提出具体的工作任务和要求，建立对教师和学生的考核标准和奖励办法，明确有关规定并严格执行。“工欲善其事必先利其器”，为了使双证模式教学有效实施、开展，需要学校加强对校外实训基地的建设，比如与相关金融企业联系，建立较为稳定、长期的合作关系，校内要有完备的实训设备设施，比如校园网络、多媒体设备、理财投资等教学软件、金融模拟实训室等，使学生无论是在校外还是在校内，实践实训条件都能满足双证模式教学的基本需要，对设备设施的管理落实责任制，保障设备设施的合理有效使用和完好保管。

[1]王红艳.基于“双证融通”的高职院校课程教学改革与实践[J].考试周刊，2016，（58):10-15.

[2]侯锐,董相勇.项目驱动教学模式在高职金融专业个人理财实务课程中的应用探讨[J].长春师范大学学报,2015，(04):119-121.

[3]曹玉敏.高职院校实施“双证融通”的影响因素及对策研究[J].人才资源开发，2014（9）：108-110.

[4]粟卫红.“双证制”教育模式下如何提高广西高职财会类专业会计从业资格考试通过率[J].广西教育，2015，（11）：53-55.

[5]薛海勤，孟广东，李艳.基于“双证融通，课证融合”的高职人才培养模式改革与创新[J].教育现代化，2,16，（06）：5-15.

G712

A

1008-4428（2016）12-193-02

本文系安徽省教育厅2013年省级质量工程教学研究项目“职业能力导向的《个人理财》双证模式改革研究”（编号：2013jxxm346）的研究成果和2014年安徽省教育厅省级质量工程“财务管理特色专业项目”（编号：2014tszy046）阶段性研究成果。

祝红，女，淮北职业技术学院财经系,副教授，硕士，研究方向：金融、财务管理专业教学及理论研究。